De nos jours, il n'est pas rare que des couples décident de ne pas se marier officiellement, même s'ils sont dans une relation sérieuse et engagée. Si vous vivez avec votre partenaire depuis plusieurs années, il est naturel de penser à passer à l'étape suivante en achetant une maison ensemble.
Vos parents à l'ancienne essaient peut-être de vous décourager de cette idée, mais le processus d'achat d'une maison en tant que couple non marié n'est pas beaucoup plus compliqué – ou risqué que l'achat d'une maison en tant que couple marié. Tant que vous êtes prêt à être franc et honnête l'un envers l'autre, vous pouvez faire de vos rêves une réalité.
Avoir de grandes discussions
À bien des égards, acheter une maison ensemble est une étape encore plus importante que de se marier. C'est un gros engagement financier. Vous devez être tous les deux sur la même longueur d'onde et vous devez avoir une vision commune de votre avenir ensemble.
Tout d'abord, vous devez avoir une conversation sur vos finances, si vous ne l'avez pas déjà fait. Combien gagnez-vous chacun ? Combien de dette avez-vous chacun ? Quels sont vos pointages de crédit? Ce sont les types de choses qui vont affecter votre capacité à acheter une maison, quel type de maison vous pouvez vous permettre et combien vous pourrez emprunter pour cette maison. Vous devrez également vous mettre d'accord sur des choses comme un budget mensuel. Si une personne est un épargnant et l'autre est un dépensier, cela peut causer des problèmes.
Vous devez également être sérieux quant à l'avenir. Discutez si vous voulez des enfants et quelle trajectoire votre carrière prend. Vous ne voulez pas acheter une maison ensemble, seulement pour découvrir que vous avez des différences majeures qui entraîneront une rupture.
L'angle financier
Les banques traitent généralement les couples « en union de fait » de la même manière que les couples mariés. Ils combineront vos revenus et vos cotes de crédit au moment de prendre leur décision. Ils voudront que les deux noms figurent sur l'hypothèque pour indiquer la copropriété de la maison.
Cependant, en regardant le processus d'achat d'un point de vue financier est aussi une affaire personnelle. Par exemple, si une personne verse la totalité de l'acompte sur la maison ou contribue à un pourcentage beaucoup plus élevé du paiement hypothécaire, êtes-vous à l'aise de partager la propriété de la maison à 50-50 ? Chaque couple doit régler cela ensemble.
L'angle juridique
Les couples mariés ont un léger avantage en matière de propriété. Ils possèdent des parts égales de la maison, peu importe combien chacun contribue aux paiements. Les couples non mariés peuvent avoir besoin de prendre quelques mesures supplémentaires.
Réfléchissez à la façon dont vous voulez mettre vos noms sur le titre. Si vous êtes répertorié comme « copropriétaires », vous possédez chacun la moitié de la maison. Si vous préférez diviser les choses d'une manière différente, vous voudrez être répertorié comme "locataires en commun", où vous pouvez spécifier un pourcentage de propriété basé sur les contributions. Si vous empruntez cette voie, réfléchissez bien aux modalités de paiement. Par exemple, lorsque vous achetez la maison, vous pouvez diviser les choses 75-25 en fonction des niveaux de revenu actuels. Si la personne qui paie moins obtient plus tard une grosse augmentation de salaire et que vous commencez à diviser les paiements 60-40, cette personne ne sera pas contente de ne posséder que 25 % de la maison.
Vous devriez également penser à créer un « accord de cohabitation ». Il s'agit d'un document légal qui détaille qui est responsable de quoi dans la nouvelle maison. Cela peut sembler tatillon d'épeler tous les détails, mais cela pourrait vous protéger à long terme.
Besoins en assurance-vie
Les couples mariés ont souvent des plans d'assurance-vie pour protéger leurs conjoints en cas de décès. Souvent, ces plans incluent une assurance suffisante pour couvrir le coût de la maison afin que le membre survivant du couple n'ait pas à s'inquiéter du stress lié au paiement de la maison.
Les couples non mariés – en particulier ceux sans enfants – ne pensent pas toujours à l'importance de l'assurance-vie. Si vous achetez une maison ensemble, il est peut-être temps d'y penser.
Se séparer
Lorsque vous achetez une maison ensemble, vous dites essentiellement que vous prévoyez d'être ensemble pendant longtemps, voire pour toujours. Les choses ne se passent pas toujours ainsi. Vous ne voudrez peut-être pas penser à la possibilité de rompre, mais il est important de vous protéger car vous n'aurez pas les mêmes protections qu'un couple marié. C'est pourquoi il est si important de préciser qui possède quelle partie de la maison lorsque vous effectuez l'achat.
Tant que vous pensez clairement aux détails de l'achat d'une maison ensemble en tant que couple non marié, vous pouvez trouver le bonheur que vous recherchez. Recherchez un conseiller financier qui a de l'expérience avec les couples non mariés et n'ayez pas peur de poser toutes les questions que vous pourriez avoir.
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