La crise du COVID-19 a tellement changé la vie quotidienne qu'il est difficile de croire que certaines choses se déroulent normalement. Vous êtes préoccupé par tout ce qui se passe dans le monde qui vous entoure, mais les factures doivent encore être payées.

Si la COVID-19 n'a pas eu d'incidence sur votre sécurité d'emploi, vous devriez continuer à effectuer vos versements hypothécaires comme d'habitude. Cependant, si vous avez subi une perte de revenu, vous devez considérer comment cela vous affectera.

Heureusement, le gouvernement canadien a offert un certain soutien financier et les banques sont prêtes à travailler avec les gens. Vous avez juste besoin de comprendre ce qui est le mieux pour vous.

À quoi ressemblent vos finances ?

Chaque famille a vécu la crise différemment et il est important de bien regarder ses finances. Cela vous permettra d'adapter la solution à vos besoins spécifiques. Par exemple, si vous avez perdu votre emploi et que vous n'avez aucun revenu, vous devez envisager des solutions qui retarderont vos paiements. Si vous venez de constater une légère baisse de vos revenus, vous pourrez peut-être vous en tirer avec une mensualité moins élevée.

Il est important d'être réaliste quant à l'état actuel de vos finances et à ce qu'elles pourraient être dans un proche avenir. Cela devrait influencer les décisions que vous prenez.

Reports hypothécaires

Le gouvernement et les banques sont permettant à certains emprunteurs de reporter leurs versements hypothécaires jusqu'à six mois. C'est quelque chose que vous devriez sérieusement considérer si vous n'avez aucun revenu en ce moment.

Cela prolongera la durée de votre prêt de six mois (ou de la durée pendant laquelle vous reporterez l'hypothèque), et vous continuerez à accumuler des intérêts pendant la période où vous n'effectuerez pas de paiements. Cependant, ne pas avoir à effectuer vos versements hypothécaires lorsque vous êtes dans une situation de stress financier aussi extrême peut vous apporter beaucoup de soulagement.

Refinancement hypothécaire

Le refinancement de votre prêt hypothécaire est un bon moyen de réduire vos versements mensuels à quelque chose de plus raisonnable à gérer. Les taux préférentiels ont récemment été abaissés en réponse à la pandémie, vous pourrez donc peut-être obtenir une bien meilleure offre que celle que vous avez actuellement.

De plus, le refinancement prolongera la durée de votre prêt hypothécaire, ce qui pourrait réduire considérablement vos versements. Par exemple, s'il vous reste 10 ans sur votre prêt hypothécaire et que vous refinancez pour 15 ou 20 ans de plus, il y aura une forte diminution. Bien sûr, cela signifie qu'il faudra plus de temps pour rembourser le solde et qu'il y aura plus d'intérêts à payer, vous devez donc peser soigneusement les coûts et les avantages.

Enfin, en prenant cette option, vous pourrez peut-être utiliser une partie de votre capital en espèces pour vous dépanner. Disons qu'il vous restait 100,000 300,000 $ sur une maison de 10 100,000 $ avec 150,000 ans à payer. Au lieu de refinancer uniquement les 50,000 XNUMX $ que vous devez, vous pourriez refinancer XNUMX XNUMX $. La banque vous donnerait alors XNUMX XNUMX $ que vous pourriez utiliser pour des réparations ou des dépenses courantes. Encore une fois, vous devez équilibrer votre besoin d'argent avec le coût de l'emprunt.

Ajouter les paiements manqués au principal

Disons que vous avez manqué un paiement ou deux pendant que vous n'étiez pas au travail, mais maintenant que vous recevez des paiements du Prestation canadienne de secours d'urgence fonds ou que vous êtes de retour au travail, vous êtes mieux placé pour contrôler vos paiements. Si vous effectuez un paiement normal, vous ne couvrez que ce paiement en retard, et le mois en cours peut entraîner des frais de retard supplémentaires.

Au lieu de cela, parlez à votre banque de la possibilité d'ajouter simplement ces paiements manqués au capital et de payer un ou deux mois supplémentaires à la fin de votre mandat. La plupart des prêteurs sont disposés à offrir cette option et à travailler avec vous.

Options par l'intermédiaire de votre prêteur

Votre prêteur peut avoir d'autres options qui s'offrent à vous. Contactez-les dès que vous vous rendez compte que vous allez avoir du mal à effectuer vos paiements. Les prêteurs préfèrent toujours travailler ensemble plutôt que d'avoir à exclure un emprunteur, ils pourront donc vous parler des options qui conviendront à votre famille.

Très probablement, ils couvriront les choses dont nous avons déjà parlé, mais ils peuvent avoir d'autres suggestions qui conviennent parfaitement. N'ayez pas peur d'appeler. Le plus tôt vous le ferez, le plus tôt vous pourrez vous en sortir.

Tout le monde subit beaucoup de stress supplémentaire à cause de la crise du COVID-19, mais vous ne devriez pas avoir à vous soucier de perdre votre maison. Soyez proactif dans la recherche d'une solution avec votre banque et vous pourrez réduire le stress que vous ressentez.

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