Le taux d'intérêt de votre prêt hypothécaire a un effet important sur votre paiement mensuel. Naturellement, vous voulez obtenir le taux le plus bas possible. Étant donné que la finalisation de la vente de la maison peut prendre un certain temps, en particulier lorsque vous construisez une maison au lieu d'acheter une maison en revente, il est normal de s'inquiéter du taux auquel vous vous retrouverez. Les taux d'intérêt vont-ils augmenter pendant que vous magasinez? Si oui, serez-vous toujours en mesure d'acheter la maison que vous souhaitez ?

Une façon d'atténuer votre stress est d'utiliser un maintien du taux. C'est exactement ce que cela ressemble : les banques maintiennent le taux pour vous pendant une certaine période de temps. La bonne nouvelle est que les retenues de taux sont peu contraignantes. Vous pouvez bloquer ce taux, mais si les taux baissent, vous pouvez facilement obtenir un meilleur taux.

Cependant, il y a quelques éléments différents que vous devez comprendre lorsque vous utilisez des retenues de taux d'intérêt. Continuez à lire pour savoir ce qu'ils sont afin que vous puissiez verrouiller à un taux qui vous convient et profiter d'un processus d'achat de maison en douceur.

Banques contre courtiers

Vous pouvez obtenir des retenues de taux par l'intermédiaire d'une banque directement ou par l'intermédiaire d'un courtier en hypothèques. Si vous avez déjà décidé d'une banque que vous souhaitez utiliser, allez-y et obtenez la retenue à travers eux. Passer par un courtier en hypothèques peut cependant vous offrir plus d'options.

Étant donné que les courtiers travaillent avec plusieurs banques différentes, ils ont la possibilité de créer des blocages de taux avec différentes banques. Cela signifie qu'ils peuvent détenir le taux le plus bas d'aujourd'hui auprès d'une banque, puis comparer les taux d'autres banques demain. S'il y a un taux plus bas demain, ils pourront maintenir ce taux auprès de cette banque. Vous pouvez obtenir une meilleure offre de cette façon.

Retenues de taux par rapport à la pré-approbation

Il est très important de noter qu'une retenue de taux n'est pas la même chose qu'une préapprobation hypothécaire. Lorsqu'un prêteur détient le taux pour vous, il ne vous approuve pas pour un prêt hypothécaire. Ils ne font que maintenir le taux. Ils n'ont pas examiné en profondeur vos finances et, une fois qu'ils le feront, vous ne pourrez peut-être pas prétendre à un prêt hypothécaire auprès de cette société, ou vous ne pourrez peut-être pas prétendre à un prêt hypothécaire à ce taux.

C'est pourquoi vous devez être extrêmement prudent lorsque vous obtenez une « maintien du taux ».

D'autre part, lorsque vous Soyez pré-approuvé pour une hypothèque auprès d'un prêteur, ils vérifient vos finances. Vous devez soumettre des formulaires fiscaux et des talons de chèque de paie, et ils établiront un rapport de crédit sur vous. En utilisant toutes ces informations détaillées, ils feront une offre.

À ce moment-là, ils retiendront ce taux hypothécaire pour vous, mais ils garantissent également de vous prêter l'argent… tant qu'il n'y aura pas de changements majeurs dans votre situation financière d'ici à la finalisation de l'hypothèque. L'approbation préalable prend plus de temps, mais c'est la méthode la plus sûre.

Conditions de maintien du taux

Chaque retenue de taux ou préapprobation hypothécaire aura une durée spécifique, et vous devez comprendre ce qu'est cette durée. La plupart du temps, la retenue dure environ 120 jours. Cependant, la retenue peut n'être que de 30, 60 ou 90 jours. Si vous avez obtenu votre taux de retenue par l'intermédiaire d'un courtier en hypothèques, il est possible que les différentes retenues qu'il a placées aient des conditions différentes. Demandez si vous n'êtes pas sûr.

Une fois la retenue levée, vous devrez peut-être refaire une demande de retenue de taux. Votre retenue de taux sera alors basée sur les taux actuels, quels qu'ils soient. Cela peut jouer en votre faveur.

Suspensions tarifaires et nouvelles constructions

Nous venons de mentionner que la plupart des retenues de taux sont valables pendant 120 jours. Quatre mois est généralement suffisant pour quelqu'un qui achète une maison de revente. Cela vous donne suffisamment de temps pour rechercher des options, faire une offre et gérer tous les documents associés à l'obtention d'un prêt hypothécaire pour cette maison en particulier.

Si vous achetez une maison neuve, vous craignez peut-être d'avoir besoin plus de quatre mois. La plupart des maisons neuves prennent entre neuf mois et un an pour être construites à partir de zéro. Cependant, le financement hypothécaire des maisons neuves en construction a tendance à se faire par étapes.

Vous devrez commencer à contracter votre nouvelle hypothèque avant que le constructeur ne commence la construction de votre maison. Les nouvelles hypothèques de construction sont un peu différentes des autres hypothèques, c'est donc une bonne idée de travailler avec un prêteur préféré du constructeur. Ils pourront répondre à toutes vos questions.

Obtenir une retenue de taux d'intérêt est un bon moyen de magasiner en toute confiance, car vous saurez que vous obtenez un bon taux. Ce faisant, cependant, il est important de bien comprendre ce que vous acceptez avec la banque. Si vous n'êtes pas pré-approuvé par la banque, vous n'êtes pas assuré d'obtenir le taux lorsque vous aurez besoin de votre prêt hypothécaire.

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