Nouvelles hypothèques de construction

Hypothèques pour maisons neuves à Edmonton ne sont pas toujours aussi simples que les prêts hypothécaires pour les maisons de revente. Les constructeurs ont besoin de financement pour se lancer dans la construction d'une maison, mais les prêteurs prennent un plus grand risque lorsqu'il n'y a pas de maison physique pour servir de garantie. Si l'acheteur annule le prêt ou si le constructeur ne termine pas la propriété, le prêteur perd beaucoup d'argent.

En raison de la complexité de ce processus, vous devrez peut-être contracter un type spécial de prêt hypothécaire spécifiquement pour les maisons neuves. Celles-ci sont connues sous le nom d'hypothèques à tirage ou d'hypothèques d'achèvement et voici ce que vous devez savoir.

Les bases des nouvelles hypothèques de construction

La plupart du temps, les personnes qui achètent de nouvelles maisons et qui prennent toutes les décisions de conception doivent contracter une hypothèque à tirage. Dans ce cas, le constructeur est en mesure de « prélever » sur l'hypothèque à des intervalles désignés pendant qu'il construit. En règle générale, ils prennent un tiers de l'argent au début, un tiers au milieu et un tiers à la fin.

Un acheteur qui a une hypothèque à tirage est responsable d'effectuer les paiements sur l'hypothèque dès que le constructeur tire dessus, généralement pour les intérêts seulement, mais il peut également y avoir des frais de tirage. Souvent, cela signifie qu'ils effectuent des paiements sur deux hypothèques en même temps : leur hypothèque actuelle et celle de la maison qu'ils construisent. Une fois la nouvelle maison terminée, l'hypothèque se transforme en une hypothèque plus traditionnelle et ils peuvent vendre leur maison actuelle. (Pour plus d'informations sur l'achat et la vente en même temps, cliquez ici.)

Les hypothèques d'achèvement sont assez similaires aux hypothèques traditionnelles. L'acheteur contracte l'intégralité de l'hypothèque à l'achèvement de la maison. Dans la plupart des cas, les constructeurs n'autoriseront ce type d'hypothèque que lorsque l'acheteur achète une maison en possession rapide qui a déjà été achevée ou qui sera terminée dans un mois ou deux.

Dans de rares cas, les constructeurs autoriseront une hypothèque d'achèvement sur une maison non commencée.

Avantages et inconvénients d'une hypothèque à tirage

L'un des principaux avantages d'une hypothèque avec tirage est que vous bloquez votre taux d'intérêt plus tôt. Dans un environnement de taux croissants, c'est un gros avantage. Les hypothèques à tirage protègent toutes les parties. Le constructeur n'a pas à faire face à l'argent pour payer les fournitures. L'acheteur n'est pas obligé de payer un versement hypothécaire complet sur une maison dans laquelle il ne peut pas vivre. Le prêteur ne prête pas une somme d'argent qui serait difficile à récupérer si quelqu'un ne remboursait pas le prêt. Dans la plupart des cas, il s'agit d'une situation gagnant-gagnant-gagnant.

Cependant, ce paiement hypothécaire supplémentaire peut être difficile pour certaines familles. La plupart des gens veulent limiter le temps qu'ils passent à payer plusieurs hypothèques. C'est le sacrifice que vous devrez peut-être faire pour avoir le plein contrôle sur la conception de votre nouvelle maison.

Avantages et inconvénients d'une hypothèque d'achèvement

Les prêts hypothécaires d'achèvement sont parfaits pour les acheteurs de maison, car ils ne sont pas obligés de payer deux versements hypothécaires importants pendant un an. Puisque ce type de prêt vient à la fin de la construction, le prêteur ne se met pas en danger.

Les constructeurs doivent couvrir eux-mêmes les coûts initiaux, ce qui peut sembler un inconvénient, mais cela leur permet de placer des maisons dans les quelques lots qui n'ont pas encore été choisis. Un bon constructeur s'en tiendra le plus choix de conception populaires, afin qu'ils n'aient pas à s'inquiéter de ne pas pouvoir vendre la maison.

Du point de vue de l'acheteur, le seul inconvénient d'obtenir une hypothèque d'achèvement est qu'elle n'est généralement disponible que sur maisons de possession rapide. Cela signifie que vous n'avez pas autant de contrôle sur l'apparence de la maison. Dans certains cas, vous aurez peut-être encore le temps de prendre des décisions de conception mineures comme la couleur de la peinture sur les murs, mais la plupart des décisions majeures, comme la disposition, ont été prises pour vous. possessions rapides une excellente option si vous cherchez une belle nouvelle maison rapidement!

Avez-vous le choix ?

Les constructeurs décident généralement à l'avance du type de financement qu'ils préfèrent. Par exemple, chez Sterling, nous offrons à ceux qui achètent nos maisons en possession rapide une hypothèque d'achèvement, mais n'importe qui construire une nouvelle maison à partir de zéro aura une hypothèque à tirage.

Bien sûr, vous pouvez toujours choisir un constructeur en fonction du type de prêt hypothécaire que vous souhaitez, mais c'est incroyablement limitant. Idéalement, vous souhaitez sélectionner un constructeur en fonction de la qualité de son travail et de sa capacité à créer la maison dont votre famille a besoin.

Les prêts hypothécaires pour les maisons neuves peuvent sembler compliqués au début, mais ils ne doivent pas l'être. Nos gestionnaires de secteur peuvent vous orienter dans la bonne direction et vous aider à vous mettre en contact avec un prêteur qui a de l'expérience dans les nouvelles hypothèques de construction - y compris notre utile prêteurs privilégiés. Ils se feront un plaisir de répondre à toutes vos questions spécifiques.