من الموافقة المسبقة إلى يوم الاغلاق، يمكن أن تكون عملية الرهن العقاري بأكملها تجربة مرهقة ، حتى عندما يسير كل شيء كما هو مخطط له. ولكن بينما يبذل الجميع قصارى جهدهم دائمًا للتأكد من أن العملية تسير بسلاسة ، هناك دائمًا مجال للخطأ.

يمكن أن يمثل مشكلة كبيرة.

يمكن أن يتحول الفواق الصغير في عملية الموافقة على الرهن العقاري إلى تأخيرات كبيرة ، ولا ترغب في تأجيل حركتك لفترة أطول مما هو ضروري للغاية.

لحسن الحظ ، فإن إدراكك لبعض المشاكل الأكثر شيوعًا التي يمكن أن تحدث عند الحصول على قرض عقاري ، والعملية التي تتماشى مع ذلك ، تتيح لك أن تكون أفضل استعدادًا للتعامل مع أي أخطاء أو مشاكل. 

هنا ، نقوم بتفصيل بعض هذه المشكلات المحتملة حتى تتمكن من الاستعداد بشكل أفضل في حالة ظهور أي منها.

ابحث عن قضايا العنوان

العنوان هو الوثائق التي تظهر أن صاحب المنزل يمتلك المنزل بالفعل وله الحق في بيع العقار. يبدو الأمر بسيطًا ، لكنه قد يكون في الواقع معقدًا.

كما ترى ، عندما لا يقدم صاحب المنزل قرضًا جيدًا ، يمكن للمقرض ذلك ضع رهنًا على المنزل. بمعنى ما ، يعني هذا أن المُقرض "يمتلك" بعد ذلك جزءًا من الممتلكات (المبلغ الذي يدين به صاحب المنزل).

من الشائع أيضًا أن يضع المقاولون "امتيازًا للبناء" على المنزل عند إجراء تحسينات كبيرة على المنزل لضمان حصولهم على الأموال. نظرًا لأن أصحاب المنازل يقومون بشكل متكرر بإجراء تحديثات على المنزل قبل طرحه في السوق ، فهذا شيء يجب الانتباه إليه.

لبيع العقار ، سيتعين على صاحب المنزل تعويض الأموال المستحقة حتى يمكن إزالة الامتياز. في معظم الأوقات ، لا يتبين أن هذا يمثل مشكلة في النهاية. يمكن لصاحب المنزل سداد الامتياز باستخدام حقوق الملكية في منزله.

ومع ذلك ، فمن المحتمل أن يؤدي ذلك إلى إبطاء عملية الرهن العقاري ، وإذا لم يكن هناك ما يكفي من الأسهم في المنزل لتغطية الامتيازات ، فقد تكون هناك مشكلة كبيرة. مقابل رسوم رمزية ، يمكنك التحقق من الامتيازات على المنزل ، لكن الأمر يستحق ذلك من أجل راحة البال.

تعني فائدة بناء منزل جديد تمامًا أنه لا داعي للقلق بشأن الامتياز لأنه لا يوجد مالك سابق! 

ماذا وجد تفتيش المنزل؟

سيكون لمعظم عروض الشراء طوارئ فحص المنزل مضمنة فيها. هذا يعني أن المشتري مسموح له تعيين مفتش منزل - على نفقتهم الخاصة - حتى يشعروا بالثقة في معرفة أنه لا توجد مشاكل خفية. إذا أدى الفحص إلى أي مشاكل خطيرة ، فيمكن للمشتري بشكل قانوني الابتعاد عن العرض. في كثير من الأحيان ، عندما تنشأ مشاكل صغيرة أو كبيرة ، سيتفاوض المشتري والبائع على ترتيب بشأن من سيدفع مقابل الإصلاحات.

إذا كانت هناك مشكلات في فحص المنزل ، فإن إصلاح هذه المشكلات يمكن أن يبطئ عملية الرهن العقاري ، خاصة إذا كنت تطلب من صاحب المنزل إجراء إصلاحات قبل الانتهاء. يتمثل أحد الخيارات في خفض السعر لحساب تكلفة الإصلاحات ، ولكن يتعين عليك أنت والبائع التوصل إلى اتفاق.

بالإضافة إلى ذلك ، في حالات نادرة جدًا ، يكشف الفحص عن مشكلة تقلل بشكل كبير من قيمة المنزل. إذا كانت قيمة المنزل أقل من السعر الوارد في العقد ، فلن يقوم البنك بتمويل الرهن العقاري.

إن أبسط طريقة لتجنب أي من هذه المشكلات هي شراء منزل جديد تمامًا. مع معايير ومواد البناء الحديثة ، فأنت تعلم أنك ستحصل على الأفضل من حيث الجودة والسلامة ، مما يلغي الحاجة إلى الفحص. وفي حالة نادرة وجود عيب أو عيب ، ستتم تغطيتك لمدة تصل إلى عشر سنوات من قبل ضمان المنزل الجديد في ألبرتا حتى تتمكن من الجلوس والاسترخاء ، مع العلم أنه ليس لديك ما يدعو للقلق. 

قضايا التمويل في عملية الرهن العقاري

عندما تمر عبر عملية شراء المنزل، فإن إحدى الخطوات الأولى هي الحصول على ملف الموافقة المسبقة على الرهن العقاري. تذكر أن هذا أكثر شمولاً من ملف التأهيل المسبق للرهن العقاري. يطلب منك البنك تقديم أوراق تثبت دخلك المعلن ، بما في ذلك الإقرارات الضريبية وقسائم الدفع. سيقومون أيضًا بسحب تقرير الائتمان الخاص بك للتحقق من درجاتك. في نهاية هذه العملية ، لديك عرض من البنك يوضح مقدار الأموال التي سيسمحون لك باقتراضها ومعدل الفائدة الذي ستحصل عليه.

في معظم الحالات ، يسري هذا العرض لمدة 60 يومًا على الأقل. ومع ذلك ، إذا كان هناك تغيير في وضعك المالي ، مثل فقدان الوظيفة أو خطأ في العمل الورقي أو تغيير في درجة الائتمان الخاصة بك ، فيمكن للبنك تغيير عرضه أو إلغائه.

قبل إنهاء الرهن العقاري ، سيرغب المُقرض في الاطلاع على معلومات مالية محدثة ، مثل كعب الدفع الحالي و / أو أحدث إقرار ضريبي. إذا لم ترد على هذه الطلبات على الفور ، فستؤخر العملية.

أخيرًا ، يمكن أيضًا أن تكون هناك مشكلة تمويل إذا كان تقييم المنزل أقل من المبلغ الذي تخطط لاقتراضه. يمكن أن يحدث هذا في بعض الأحيان في سوق حار ، حيث تباع المنازل بأكثر من السعر المطلوب. ولكن يمكن أن يحدث أيضًا عندما تكون هناك مشاكل غير متوقعة في المنزل. يستغرق هذا وقتًا لحل المشكلة ، وقد يعني في النهاية أنك لن تتمكن من شراء المنزل.

الموارد المجانية: دليلك لعملية شراء المنزل

ما الذي يمكنني فعله لتجنب المشاكل؟

لا يمكنك منع كل مشكلة قد تظهر في عملية الرهن العقاري ، ولكن هناك بالتأكيد بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتقليل فرص حدوث خطأ ما.

ابق عين على درجة الائتمان الخاصة بك

ابق عين على درجة الائتمان، وتأكد من عدم حدوث انخفاض أثناء انتظار سداد الرهن العقاري. ضع في اعتبارك استخدام خدمة مراقبة الائتمان حتى يتم إخطارك على الفور بأي نشاط غير عادي. 

على وجه الخصوص ، لا يجب أن تتحمل أي ديون جديدة قبل الانتقال إلى المكان الجديد. تذكر أن المقرضين يأخذون في الاعتبار إجمالي مبلغ الدين الخاص بك مقارنةً بدخلك (نسبة الدين إلى الدخل ، والمعروفة أيضًا باسم نسبة DTI) في قرارهم. 

يريدون رؤية نسبة DTI أقل من 36 إلى 43 بالمائة. إذا ذهبت في رحلة تسوق للحصول على أثاث جديد لمنزلك الجديد ، فقد يؤدي هذا الدين المتزايد إلى دفع النسبة الخاصة بك إلى أعلى من حد المُقرض ، مما يؤدي إلى انخفاض التمويل الخاص بك. هذا صحيح حتى إذا كنت تخطط لسداد الرصيد بالكامل في الشهر التالي.

لديك دخل مستقر

إلى جانب درجة الائتمان الخاصة بك ، يعد الدخل أحد أهم أجزاء لغز الرهن العقاري. أنت على وجه الخصوص لا تريد أي تغييرات سلبية على وظيفتك.

على سبيل المثال ، إذا كنت ستفقد وظيفتك ، فمن المحتمل جدًا أنك لم تعد مؤهلاً للحصول على القرض ما لم تكن مؤهلاً بناءً على راتب شريكك وحده.

شيء آخر يجب ملاحظته: تغيير الوظائف بين تقديم الطلب وإنهاء الرهن العقاري الخاص بك سيبطئ عملية الرهن العقاري. حتى إذا كنت تربح أكثر في الوظيفة الجديدة ، فقد يشعر المقرض بالتوتر بسبب عدم وجود تاريخ في المكان الجديد. بشكل عام ، يرغب المقرضون في معرفة أنك تجاوزت على الأقل فترة الاختبار في وظيفتك قبل الموافقة على قرض عقاري ، لذا فهو شيء تريد أن تضعه في اعتبارك.

الحصول على المنظمة

خلال عملية الرهن العقاري ، سيطلب منك المقرض أشياء مختلفة. يتضمن ذلك التطبيق وقسائم الدفع والإقرارات الضريبية وأنواع أخرى من المعلومات. تحتاج إلى مراقبة مكالمات المقرضين والرد عليها بسرعة. إذا كنت لا تمنحهم الأعمال الورقية التي يحتاجونها في الوقت المناسب ، فسيؤدي ذلك إلى إبطاء العملية.

ستحتاج أيضًا إلى ملف محامي عقارات جاهز عندما يحين وقت الإغلاق في المنزل. من الأفضل توظيف هذا الشخص مسبقًا.

في كثير من الأحيان ، يمكن للمقرض أن يمنحك قائمة مهام مفصلة حتى تتمكن من البقاء على رأس جميع مهامك.

مقالة ذات صلة: ما الذي يجب علي إحضاره إلى اجتماع الموافقة المسبقة للرهن العقاري؟

شراء منزل جديد تمامًا

العديد من المشاكل التي ذكرناها تكون أكثر شيوعًا عندما يشتري الشخص منزلًا معاد بيعه. مع منزل جديد ، لن تجد امتيازًا على العنوان. ونظرًا لأن التسعير يعتمد بعناية على تكلفة المواد وأسعار السوق الحالية ، يمكنك أن تطمئن إلى أن تقييمك لن يأتي بأقل من سعر منزلك.

هذه ليست الخطوة الصحيحة للجميع ، ولكن إذا اشتريت منزل جديد تمامًا، من الآمن القول إنك ستستمتع بعملية أكثر سلاسة.

تعتبر عملية الرهن العقاري عملية معقدة ، مع وجود الكثير من الأجزاء المتحركة بين العديد من الأشخاص المختلفين. في حال كنت باستخدام موقّع مشارك، تأكد من معرفة المتطلبات. في معظم الحالات ، يتم تشغيله بسلاسة ، ولكن التأخير قد يكون مكلفًا. في حالة ظهور شيء ما ، من الأفضل دائمًا أن تكون مستعدًا.

قد تكون بعض الأشياء خارجة عن سيطرتك ، ولكن على الأقل يمكنك التأكد من أن كل شيء في صفك على ما يرام.

لقد أبرزنا بعضًا من أكثر المشكلات شيوعًا التي يمكن أن تنشأ في عملية الرهن العقاري وما يمكنك فعله حيالها ، ولكن يمكنك أيضًا التحدث إلى أحد خبراء المنزل الجديد إذا كنت بحاجة إلى مشورة محددة أو لديك أي أسئلة.

الصورة الائتمان: depositphotos.com