تعد حاسبة الرهن العقاري GDS و TDS ضرورية لأي شخص يرغب في الحصول على تمويل لمنزل جديد. يمكن أن تساعدك هذه الآلة الحاسبة في تحديد نسبة الدين إلى الدخل ، والتي تعد أحد العوامل الرئيسية في تحديد ما إذا كنت ستتم الموافقة على قرض أم لا.
بمجرد إدخال الأرقام الخاصة بك في هذه الآلة الحاسبة ، ستتمكن من معرفة نسبة خدمة الدين الإجمالية (GDS) وإجمالي نسبة خدمة الدين (TDS). ستوضح لك نسب خدمة الدين هذه نوع عبء الدين الذي يمكنك التعامل معه بشكل واقعي بناءً على دخلك.
ستجعل معرفة نسب GDS و TDS من السهل التخطيط مسبقًا ماليًا و إنشاء ميزانية شهرية قابلة للتحقيق مما يترك مجالًا للنفقات الأخرى مثل تكاليف السكن والضرائب والإصلاحات وما إلى ذلك. وبفضل هذه المعرفة ، يكون المقترضون المحتملون مهيئين بشكل أفضل لاتخاذ قرارات مستنيرة بشأن مستقبلهم المالي.
حاسبة GDS و TDS
نتائج نسبة الديون الخاصة بك>
(نظام التوزيع العالمي)
(TDS)
ماذا تعني نسبة خدمة الدين؟
تعتبر نسبة خدمة الدين (DSR) أداة مهمة يستخدمها المقرضين الرهن العقاري لقياس عبء الديون على المقترضين المحتملين. فهو يساعدهم على تحديد ما إذا كان المقترض قادرًا على تحمل القرض الذي يطلبه وتقييم مستوى المخاطر كمقترض.
كيف يتم حساب نسبة خدمة الدين؟
يتم حساب DSR بقسمة إجمالي مدفوعات الديون الشهرية التي يدفعها المقترض كل شهر فيما يتعلق بدخله. يتضمن ذلك مدفوعات الديون الشهرية لبطاقات الائتمان وقروض الطلاب وقروض السيارات وأي التزامات ديون أخرى قد يتحملها المقترض.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري ، من المهم أن تفهم ما يستخدمه المقرضون بنسبة خدمة الدين لتحديد ما إذا كنت موافقًا على قرض أم لا. عادة ما يأخذ المقرضون في الاعتبار نوعين من نسب خدمة الدين عند تقييم المقترض: إجمالي خدمة الدين (GDS) وإجمالي خدمة الدين (TDS). يريدون أن يكونوا واثقين من قدرتك على ذلك تحمل أقساط الرهن العقاري الشهرية بالإضافة إلى نفقات السكن ومدفوعات السيارة ومدفوعات الديون الشهرية الأخرى.
ما هو الفرق بين خدمة الدين الإجمالي وإجمالي خدمة الدين؟
نسبة خدمة الدين الإجمالي (GDS) هي إحدى الصيغ التي يستخدمها المقرضون لقياس ديونك. على وجه التحديد ، إنها تكاليف السكن الخاصة بك كنسبة مئوية من دخلك. قد تكون هذه أشياء مثل مدفوعات الرهن العقاري ، وضرائب الممتلكات والمرافق ، ورسوم الشقة الشهرية إن وجدت ، وما إلى ذلك.
نسبة إجمالي خدمة الدين (TDS) هي صيغة يستخدمها المقرضون لمعرفة ما إذا كان ينبغي أن يوافقوا عليك للحصول على ائتمان. وهذا هو الخاص بك الدين الكلي (وليس فقط مسكنك) مقسومًا على دخلك الإجمالي. تشمل عناصر هذه النسبة كلاً من عوامل السكن والعوامل الأخرى.
يمكن أن تساعدك معرفة نسب خدمة الدين هاتين على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن الحصول على قرض وتحديد ما إذا كنت مرشحًا جيدًا للقرض الذي تطلبه. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يساعد فهم نسب خدمة الدين أيضًا المقرضين في تقييم مستوى مخاطر المقترضين وتحديد ما إذا كان ينبغي عليهم الموافقة على القرض أم لا.
كيف يتم حساب نسبة الخدمة الإجمالية؟
يتم حساب خدمة الدين الإجمالي (GDS) عن طريق جمع جميع مدفوعات الديون الشهرية ثم تقسيمها على الدخل الشهري الإجمالي للمقترض. تُستخدم هذه النسبة لقياس مقدار الديون التي يتحملها المقترض فيما يتعلق بدخله ، أو مقدار الدين الذي يمكن للمقترض أن يدفعه كل شهر بشكل معقول.
كيف يتم حساب نسبة الخدمة الإجمالية؟
يتم حساب إجمالي خدمة الدين (TDS) عن طريق جمع جميع مدفوعات الديون وتقسيمها على إجمالي الدخل الشهري للمقترض ، والذي يتضمن أي دخل غير وظيفي مثل إعالة الطفل أو دخل الإيجار. تُستخدم هذه النسبة لقياس مقدار الدين على المقترض بالنسبة لموارده المالية الإجمالية.
ما هي النسبة المئوية التي يجب أن تكون GDS و TDS؟
للحصول على طلب قرض عقاري ناجح ، يوصى عمومًا بأن يحافظ المقترضون على نسبة خدمة دينهم أقل من 36٪ لنظام التوزيع العالمي (GDS) و 44٪ للضرائب المستحقة الدفع (TDS). تشير هذه النسب المئوية إلى أن مدفوعات الديون يجب ألا تتجاوز 36٪ من إجمالي الدخل الشهري للمقترض أو 44٪ من إجمالي الدخل الشهري للموافقة على القرض.
السبب الذي يجعل المقرضين ينظرون إلى كل من نسبة خدمة الدين الإجمالية ونسبة خدمة الدين الإجمالية الخاصة بك هو حتى يتمكنوا من معرفة مقدار سداد الرهن الشهري يمكنك تحمل دخلك بشكل معقول بينما لا تزال قادرًا على تحمل نفقات القرض و / أو ديون بطاقة الائتمان.
ماذا يحدث إذا تجاوزت حدود نسبة خدمة الدين؟
تجاوز حدود نسب خدمة الدين لا يعني بالضرورة أنك لن تتم الموافقة على قرض عقاري. الق نظرة على الخاص بك مدفوعات الديون تكرارا. إذا كنت تدفع أكثر من الحد الأدنى للدفع كل شهر ، ففكر في خفض المبلغ إذا كان ذلك يعني أنك لا تزال تسدد الدين وتهبط نسب TDS و GDS الخاصة بك ببضع نقاط مئوية في النطاق الموصى به.
يمكنك أيضًا مراجعة خيارات الرهن العقاري الخاصة بك وإيجاد طريقة لخفض مدفوعات الرهن العقاري الشهرية للمنزل الذي تريده. سيؤدي الدفع مرتين في الأسبوع بدلاً من الدفع شهريًا إلى خفض مدفوعاتك قليلاً. إذا قمت بحساب المدفوعات في الأصل على أساس إطفاء لمدة 25 عامًا ، فسيؤدي اختيار 30 عامًا أيضًا إلى تقليل مبلغ الدفع. وبالطبع ، ادخار لأعلى دفعة أولى سوف يساعد أيضا.
إذا كان المبلغ الذي قمت بحفظه للدفعة الأولى هو 10-15٪ ، فإن الأمر يستحق التفكير في المدة التي ستستغرقها للوصول إلى علامة 20٪. إذا كان بإمكانك القيام بذلك دون تأجيل شراء منزل لفترة طويلة أو لا تمانع في الانتظار لمدة عام آخر ، فإن القيام بذلك سيساعد في خفض مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك إلى حد كبير. سيتم خصم المبلغ الإضافي الذي توفره من سعر الشراء ولن تحتاج أيضًا إلى تأمين الرهن العقاري.
يمكن للمقرضين المختلفين تقديم أنواع مختلفة من القروض لعملائهم. وبالمثل ، قد ينظر بعض المقرضين في أشكال أخرى من الدخل غير الموظف في حساب نسبة الدين الخاص بك كعامل في التكلفة. إذا كنت حقًا قريبًا من الحد الأقصى ولكنك لا ترغب في خفض مبالغ سداد ديونك الشهرية ، فاسأل عددًا قليلاً من المقرضين المفضلين لديك واطلع على ما يوصون به.
كيفية استخدام حاسبة GDS و TDS
يعد استخدام هذه الآلة الحاسبة لتحديد نسبة خدمة الدين الإجمالية وإجمالي نسبة خدمة الدين أمرًا سهلاً للغاية! ستتمكن من معرفة ما إذا كنت في نطاق صحي في ثوانٍ (إذا كانت لديك قيمك جاهزة للدخول).
أولاً ، ستدخل إجمالي دخل الأسرة السنوي الخاص بك ضمن قسم معلومات الدخل.
التالي هو قسم تكاليف السكن. هنا ، ستقوم بملء مدفوعات الرهن العقاري الشهرية المقدرة للمنزل الذي ترغب في شرائه ، والضرائب العقارية ، وتكاليف المرافق المقدرة ، ورسوم الشقة إن وجدت.
ضمن قسم مدفوعات الديون ، ستقوم بعد ذلك بإدخال الحد الأدنى لمدفوعات الديون الشهرية لبطاقة (بطاقات) الائتمان الخاصة بك ، وخط الائتمان ، ومدفوعات السيارة ، وأي مدفوعات شهرية أخرى مخصصة للديون.
هذا كل شيء! بعد أن تقوم بإدخال جميع القيم الخاصة بك ، سترى نسبة الديون الخاصة بك يتم ملؤها وستظهر لك النسبة المئوية لنسبة خدمة الديون الإجمالية بالإضافة إلى نسبة خدمة الدين الإجمالية.
إذا كانت النسب ضمن النطاق الموصى به ، فستعلمك الآلة الحاسبة أن القيمة المعروضة مقبولة من قبل معظم المقرضين.
