حاسبة القدرة على تحمل تكاليف الرهن العقاري

شراء منزل أحد أهم القرارات المالية التي ستتخذها على الإطلاق ، ومن المهم أن تكون على اطلاع حتى تتمكن من اتخاذ القرار الأفضل لمستقبلك. هذا هو السبب في أن حاسبة القدرة على تحمل تكاليف الرهن العقاري هي أداة لا تقدر بثمن عند التفكير فيما إذا كانت ملكية المنزل مناسبة لك. ستساعدك هذه الآلة الحاسبة في تحديد المبلغ الذي يمكنك تحمله من المنزل بناءً على دخلك ونفقاتك الشهرية ومبلغ الدفعة الأولى وشروط القرض المطلوبة. هذا يجعل من السهل تضييق خياراتك والعثور على منزل في حدود ميزانيتك.

باستخدام هذه الآلة الحاسبة كنقطة بداية قبل أن تبدأ البحث في الرهون العقارية واتخاذ خطوات أخرى مثل الحصول على موافقة مسبقة من المقرضين ، ستتمتع بثقة أكبر في قدرتك على شراء منزل أحلامك بسعر يمكنك تحمله.

كيف يمكن لآلة حاسبة القدرة على تحمل تكاليف الرهن العقاري مساعدتي كمشتري منزل محتمل؟

يمكن أن تساعدك حاسبة القدرة على تحمل تكاليف الرهن العقاري في الحصول على تقدير لمقدار ما يمكنك اقتراضه. كما يسمح لك بمقارنة أنواع مختلفة من الرهون العقارية ، مثل سعر الفائدة الثابت أو المعدل القابل للتعديل ، ومعرفة النوع الذي يناسب احتياجاتك. باستخدام الآلة الحاسبة ، ستتمكن من معرفة نوع الدفعة الشهرية التي ستدفعها إذا اخترت مبلغ قرض معين وسعر فائدة ومدة القرض.

يمكن أن يساعدك استخدام هذه الآلة الحاسبة أيضًا في تحديد مقدار الأموال التي يتعين عليك إنفاقها مقابل الدفعة الأولى. بشكل عام ، يفضل المقرضون أن يضع مشترو المساكن ما لا يقل عن 20٪ من قيمة مشترياتهم من المنزل ، ولكن هناك خيارات متاحة لأولئك الذين لا يستطيعون تحمل هذا القدر. يمكن أن تساعدك حاسبة القدرة على تحمل تكاليف الرهن العقاري على تحديد نوع الدفعة الأولى التي تناسب ميزانيتك بشكل أفضل.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يساعدك أيضًا في تحديد ما إذا كان الآن هو الوقت المناسب لك لشراء منزل. من خلال إدخال معلوماتك المالية الحالية مثل الدخل والديون ، يمكن أن تساعدك الآلة الحاسبة في تحديد ما إذا كان بإمكانك تحمل مدفوعات شهرية لنوع المنزل الذي تريده بشكل مريح.

ما هي المعلومات التي أحتاجها لمعرفة ما يمكنني تحمله؟

من أجل الحصول على صورة دقيقة لما يمكنك تحمله ، ستحتاج إلى جمع بعض المعلومات المالية الأساسية قبل استخدام حاسبة القدرة على تحمل تكاليف الرهن العقاري.

يتضمن ذلك دخلك السنوي ، ومدفوعات الديون الشهرية (مثل فواتير بطاقات الائتمان ، ومدفوعات السيارة ، وقروض الطلاب) ، وحجم الدفعة الأولى التي تخطط لدفعها ، ومدة القرض المطلوبة ، ومعدل الفائدة المتوقع. ستحتاج أيضًا إلى احتساب تكاليف المعيشة الشهرية المقدرة مثل ضرائب الممتلكات وتكاليف التدفئة ورسوم الشقة (إن وجدت).

مطلوب دفعة أولى بحد أدنى خمسة بالمائة في كندا ، ولكنك ستحتاج أيضًا إلى الدفع تأمين الرهن العقاري إذا كان لديك أقل من 20٪ مدخرات. من المهم ملاحظة ذلك لأنه عند إضافة هذا التأمين إلى حاسبة القدرة على تحمل التكاليف ، سينخفض ​​الحد الأقصى لمبلغ الرهن العقاري.

بمجرد حصولك على كل هذه المعلومات ، يمكنك إدخالها في الآلة الحاسبة والحصول على تقدير لمقدار دفعة الرهن العقاري التي يمكنك تحملها. باستخدام حاسبة القدرة على تحمل التكاليف ، ستتمكن من اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن رحلة شراء المنزل. ستعرف مقدار المنزل الذي يمكنك تحمله بشكل واقعي حتى لا تتحمل ديونًا أكثر مما يمكنك تحمله.

ما الذي ينظر إليه المقرضون عند تحديد القدرة على تحمل تكاليف الرهن العقاري؟

عندما يتعلق الأمر بعملية الرهن العقاري ، سيأخذ المقرضون في الاعتبار عدة عوامل عند تحديد ما إذا كنت قادرًا ماليًا على سداد القرض أم لا. دخل أسرتك ودرجة الائتمان و نسب خدمة الدين كلها أجزاء مهمة من المعلومات التي ينظر إليها المقرضون عند تقييم طلبك بالإضافة إلى مقدار الأموال التي يمكنك تحملها للدفعة الأولى.

نسبة خدمة الدين الإجمالي (GDSR)

نسبة خدمة الدين الإجمالي (GDSR) هي مقياس يستخدمه المقرضون لتحديد مقدار الدخل الشهري الذي يجب تخصيصه لدفع الرهن العقاري. يتم حسابها عن طريق جمع جميع التزامات الدين الشهرية الخاصة بك وتقسيمها على الدخل الشهري الإجمالي. عادةً ما يكون الحد الأقصى المسموح به لـ GDSR هو 39٪ ، مما يعني أنه لا ينبغي تخصيص أكثر من 39٪ من إجمالي دخلك لسداد مدفوعات الديون.

إجمالي نسبة خدمة الدين (TDSR)

يأخذ المقرضون أيضًا في الاعتبار نسبة خدمة الدين الإجمالية (TDSR) عند تحديد المبلغ الذي يمكنك الاقتراض. يتم احتساب هذه النسبة بجمع جميع نفقاتك الشهرية وتقسيمها على دخلك الشهري. يجب ألا يتجاوز TDSR 44٪ ، مما يعني أنه يجب عدم تخصيص أكثر من 44٪ من إجمالي دخلك لجميع مدفوعات الديون التي تقوم بسدادها.

اعتبارات أخرى

سوف يلقي المقرضون أيضًا نظرة على مقدار الأموال التي وفرتها وما إذا كنت قادرًا على تخصيص أي شيء يمكن استخدامه كدفعة مقدمة على المنزل. أخيرًا ، سيأخذون في الاعتبار وضعك المعيشي الحالي للتأكد من أنه ليس لديك بالفعل الكثير من دخل أسرتك الشهري المخصص للديون الحالية.

من المهم أن تتذكر أن جميع المقرضين لديهم سياسات ومتطلبات مختلفة عندما يتعلق الأمر بالقدرة على تحمل تكاليف الرهن العقاري وأن هذه الآلة الحاسبة هي مجرد تقدير.

من خلال قضاء الوقت في استخدام حاسبة القدرة على تحمل التكاليف قبل البدء في التسوق لشراء منزل ، ستتمكن من تضييق نطاق ما يمكنك وما لا يمكنك تحمله على الفور. ستأخذ في الاعتبار النسب المذكورة أعلاه من أجلك وتساعدك على فهم وضعك المالي بشكل أفضل قبل الاجتماع مع المقرض.

ما هو اختبار إجهاد الرهن العقاري وكيف تؤثر على القدرة على تحمل التكاليف؟

بالإضافة إلى العوامل التي سبق ذكرها ، سيأخذ المقرضون في الاعتبار أيضًا اختبار إجهاد الرهن العقاري عند تقييم طلبك. يتطلب اختبار الإجهاد هذا من المقترضين إثبات أنه لا يزال بإمكانهم تحمل مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بهم حتى لو ارتفعت أسعار الفائدة فجأة.

هذا عامل مهم يجب على المقرضين مراعاته لأنه يضمن قدرتك على مواكبة مدفوعاتك إذا بدأ السوق في التقلب.

يمكن أن يساعدك استخدام حاسبة القدرة على تحمل التكاليف على فهم مقدار المنزل الذي يمكنك تحمله بشكل واقعي ونوع معدل الرهن العقاري الذي يجب أن تتوقعه بناءً على وضعك المالي. سيسمح لك أيضًا بمعرفة مقدار المنزل الذي يمكنك تحمله بالسعر الأعلى الذي قد تحتاجه لاجتياز اختبار إجهاد الرهن العقاري.

كيف يمكنني زيادة القدرة على تحمل تكاليف الرهن العقاري؟

إذا كنت تبحث عن طرق لتحسين القدرة على تحمل تكاليف الرهن العقاري ، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها. إذا كانت مدفوعات ديونك الشهرية مرتفعة قليلاً ، فإليك بعضًا منها نصائح لتقليل ديونك بسرعة. سيساعد سداد بطاقات الائتمان والديون الأخرى على تحرير المزيد من دخلك ويسهل على المقرضين الموافقة على طلبك.

خيار آخر هو زيادة دخلك. يمكن أن يتم ذلك من خلال زيادة أو ترقية في العمل ، أو الحصول على وظيفة ثانية ، أو الاستثمار في العقارات المؤجرة. يمكن أن تساعدك زيادة دخلك في التأهل للحصول على قرض أكبر وتسهيل شراء منزل أحلامك.

أخيرًا ، يمكنك توفير المزيد من المال للدفعة الأولى. يحب المقرضون أن يروا أن لديك دفعة أولى كبيرة ، حيث يساعد ذلك في تقليل مقدار المخاطر التي يتعرضون لها ويظهر لهم أنك جاد في شراء منزل.

باستخدام حاسبة القدرة على تحمل التكاليف واتخاذ خطوات لزيادة القدرة على تحمل تكاليف الرهن العقاري ، يمكنك الشعور بمزيد من الثقة عند التقدم بطلب للحصول على قرض ومعرفة أنك تحصل على أفضل الشروط الممكنة.

بغض النظر عن النهج الذي تتبعه لزيادة القدرة على تحمل تكاليف الرهن العقاري ، من المهم أن تتذكر أن كل مقرض قد يكون لديه معايير مختلفة عندما يتعلق الأمر بالموافقة على قرض. من الجيد دائمًا التسوق ومقارنة العروض المقدمة من العديد من المقرضين قبل اتخاذ القرار. سيساعد هذا في ضمان حصولك على أفضل الشروط الممكنة لقرضك.

بالإضافة إلى ذلك ، من الجيد التحدث إلى مستشار مالي أو سمسار رهن عقاري يمكنه تقديم مشورة الخبراء بشأن الخطوات التي يجب عليك اتخاذها لجعل نفسك أكثر جاذبية للمقرضين وزيادة فرصك في الحصول على الموافقة للحصول على قرض.

استخدام حاسبة القدرة على تحمل تكاليف الرهن العقاري

استخدام حاسبة القدرة على تحمل التكاليف الخاصة بنا بسيط للغاية. سيكون لديك فكرة جيدة عن مقدار المنزل الذي يمكنك تحمله في دقائق.

أدخل في المدخلات الخاصة بك

أولاً ، ستحتاج إلى إدخال جميع الأقسام القابلة للتطبيق في صفحة المدخلات. يتضمن ذلك إجمالي دخل أسرتك السنوي ، وأي مدفوعات ديون تتحمل مسؤوليتها ، بالإضافة إلى تكاليف المعيشة الشهرية المقدرة. سيشمل ذلك ضرائب الملكية وتكاليف التدفئة ورسوم الشقة إذا كان هذا هو نوع المنزل الذي ترغب في شرائه.

التنقل في صفحة القدرة على تحمل التكاليف

بمجرد النقر فوق الزر الأزرق "ما المبلغ الذي يمكنني تحمله؟" زر ، سيتم نقلك إلى صفحة القدرة على تحمل التكاليف. ستجد هنا عملية حسابية تم إجراؤها لك على اليسار. يفترض هذا دفع 20٪ مقدمًا ، وفترة إطفاء لمدة 30 عامًا ومعدل رهن عقاري تقديري استنادًا إلى معدلات الفائدة الحالية في الوقت الذي تستخدم فيه الآلة الحاسبة.

سترى إجمالي الرهن العقاري المطلوب وإجمالي أقساط الرهن العقاري الشهرية في الصفوف الزرقاء. من المهم أن نفهم أن هذا المثال يعتمد على سيناريو أقصى قدرة على تحمل التكاليف. لا تحتاج إلى التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بهذا المبلغ ولكنه يعطيك فكرة عن نطاق قدرتك على تحمل التكاليف.

سترى سيناريو بناء القدرة على تحمل التكاليف الخاصة بك. يمنحك هذا القدرة على إدخال مبلغ مخصص للدفعة المقدمة وإذا كان أقل من 20٪ ، فإن التأمين ضد عجز الرهن العقاري لدى هيئة إدارة الرهن العقاري سيتم احتساب المبلغ لك. يمكنك أيضًا تحديد فترة إطفاء أقل من 30 عامًا إذا كنت تريد سداد قرضك العقاري بشكل أسرع من ذلك ، وإدخال مبلغ معدل فائدة مخصص.

تعد مقارنة القدرة على تحمل التكاليف جنبًا إلى جنب مفيدة في تصور كيف يمكن لأسعار الفائدة ومبالغ الدفعة المقدمة أن تحدث فرقًا كبيرًا في المبلغ الذي يمكنك تحمله.

نفقات أخرى للتحضير لها

تأخذ حاسبة القدرة على تحمل التكاليف لدينا أيضًا خطوة إلى الأمام في إعداد التكاليف المطلوبة لشراء منزل. هناك تكاليف أخرى سترغب في التخطيط لها ووضع الميزانية لها ، وكلها مدرجة أسفل الحسابات ضمن "النفقات النقدية المطلوبة والاعتبارات النقدية الأخرى".

يمكن أن تزيد المصاريف مثل تأمين الملكية وضريبة نقل الأراضي ورسوم المحامي ورسوم تفتيش المنزل بسرعة. سيوضح لك ملء هذه الأقسام مقدار النقد الإجمالي الذي يجب أن تتوقع تخصيصه لشراء منزل جديد.

أخيرًا ، هناك قسم للإضافة إلى نفقاتك الشهرية المقدرة وحسابها كمالك منزل حتى تتمكن من معرفة المبلغ الذي يمكنك تحمله بشكل مريح على الرهن العقاري بمجرد احتساب كل شيء آخر.

ماذا علي أن أفعل بعد استخدام حاسبة القدرة على تحمل التكاليف؟

الآن بعد أن أصبحت لديك فكرة أفضل عن المبلغ الذي يمكنك تحمله من المنزل ، فقد حان الوقت لاتخاذ الخطوة التالية والحصول على الموافقة المسبقة على الرهن العقاري. سيساعد هذا في ضمان أنك عندما تجد منزل أحلامك ، فلن تفاجأ بأي رسوم أو تكاليف خفية مرتبطة بالحصول على الموافقة على قرض.

تذكر أن تتسوق وتقارن العروض المقدمة من العديد من المقرضين قبل اتخاذ القرار - وهذا أمر أساسي لضمان حصولك على أفضل الشروط الممكنة لقرض الرهن العقاري الخاص بك. مع وجود حاسبة القدرة على تحمل التكاليف لدينا في متناول اليد ، نأمل أن تشعر الآن بمزيد من الثقة بشأن الانغماس في ملكية المنازل!