الرهون العقارية في كندا: نصائح لمشتري المنزل الذي يعمل لحسابه الخاص
لكي مؤهل للحصول على قرض عقاري، يتعين على الكنديين إثبات أن لديهم دخلًا ثابتًا لتغطية مدفوعاتهم الشهرية. يصعب على العاملين لحسابهم الخاص تحقيق ذلك.
بشكل عام ، يُطلب من مشتري المنازل العاملين تقليديًا تقديم كعب رواتب وخطاب عمل. قد يُطلب من الأشخاص العاملين لحسابهم الخاص إظهار ما لا يقل عن عامين من الإيداعات الضريبية ، أو قد يطلب منهم المُقرض إثبات الدخل بطرق أخرى.
بالتأكيد ، قد يكون الحصول على قرض عقاري أصعب قليلاً بالنسبة لشخص يعمل لحسابه الخاص ، لكن هذا أبعد ما يكون عن المستحيل. إذا اتبعت نصائحنا ، فسيكون من الأسهل إثبات أهليتك الائتمانية.
ركز على رصيدك
أنت تعرف أن الخاص بك درجة الائتمان يلعب دورًا مهمًا في ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض أم لا ، لذلك من الذكاء تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك. يشعر المُقرض بالراحة في إقراض موظف يتقاضى راتباً بائتمان متوسط لأنه يمكنه التحقق من أن الشخص لديه دخل ثابت. كشخص يعمل لحسابه الخاص ، ليس لديك هذا الرفاهية. ومع ذلك ، فإن الحصول على درجة ائتمانية ممتازة يمكن أن يساعد في تعويض التقلبات التي قد تحدث في دخلك. إنه دليل على قدرتك على سداد مدفوعاتك في الوقت المحدد باستمرار.
اطلب نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك ، ثم افحصها بحثًا عن الأخطاء. يمكنك بعد ذلك العمل على تحسين درجاتك. هناك العديد من الطرق للقيام بذلك ، ولكن يجب أن تكون الطريقة الأساسية هي سداد الديون. عادةً ما تتأثر درجة الائتمان إلى حد كبير إذا كان رصيد الائتمان أعلى من 50 ٪ من حده ، لذلك إذا كان هذا هو الحال مع أموالك الخاصة ، فهذا هو المكان المثالي للبدء. يجب أن تتأكد أيضًا من سداد جميع فواتيرك في الوقت المحدد ، بغض النظر عن ماهيتها. حتى فواتير الهاتف تحتسب في درجة الائتمان الخاصة بك!
بمجرد سداد ديونك ، احتفظ بحساباتك الائتمانية نشطة. قد يبدو سداد ديونك وإغلاق حساباتك فكرة معقولة ، ولكن إذا لم يكن هناك رصيد للإبلاغ عنه ، فقد لا تتغير درجاتك الائتمانية. تجدر الإشارة أيضًا إلى أن تقرير الائتمان المجاني قد لا يتمكن من الوصول إلى جميع المعلومات التي يمتلكها المُقرض الخاص بك ، وبالتالي فإنه غالبًا ما يُرجع درجة أعلى قليلاً. لا يمكن أن يكون هدفك أعلى قليلاً من المكان الذي تريد أن تتأذى فيه ، وعادةً ما يخفف من هذه المشكلة.
احتفظ بسجلات ضريبية جيدة
سيرغب المُقرض في رؤية الإقرارات الضريبية من العامين الماضيين على الأقل ، وإذا تم دمج عملك ، فستحتاج أيضًا إلى إحضار بيانات مالية لمدة عامين على الأقل. سترغب في الحصول على هذه النماذج في متناول اليد حتى لا تبطئ العملية. إذا كنت تمتلك شركة تعمل فيها الخصومات الكبيرة على تقليل أرباحك على الورق ، فستساعدك الإقرارات الضريبية على إظهار أنك تكسب حقًا ما يكفي من المال لدفع قرضك العقاري.
انتظر حتى يتم التأسيس
يريد المقرضون رؤية بعض الاتساق. إنهم يعرفون أن العمل لحسابك الخاص يمكن أن يعني أن لديك بعض الأشهر التي تكون أبطأ من غيرها ، وعليهم أن يروا أنه يمكنك التغلب على تلك العواصف. هذا يعني أنهم يريدون أن يروا أنك راسخ في حياتك المهنية ، حتى لو كنت تعمل لحسابك الخاص. إذا كنت قد بدأت عملك الخاص قبل شهر فقط ، فسوف يرونك كمحتمل محفوف بالمخاطر.
قد يكون الاستثناء الوحيد المحتمل لهذه القاعدة هو ما إذا كنت تنطلق في مجال كنت قد عملت فيه سابقًا. على سبيل المثال ، إذا كنت محاميًا أو محاسبًا يعمل في شركة لأكثر من 10 سنوات ، و لقد تفرعت مؤخرًا بمفردك ، فقد يمنحك المُقرض مساحة أكبر قليلاً. هذا يعتمد على سياسات المقرض ، رغم ذلك.
بناء مدخراتك
هناك طريقة أخرى لزيادة فرصك في الحصول على قرض عقاري وهي أن يكون لديك قدر كبير من المدخرات. على سبيل المثال ، إذا كنت قادرًا على وضع ملف 20٪ دفعة أولى على المنزلسيكون المقرضون أكثر استعدادًا للعمل معك. بالإضافة إلى الدفعة الأولى ، إذا كان لديك ما يكفي من المال في صندوق الطوارئ الخاص بك لتغطية قيمة أقساط الرهن العقاري لمدة عام ، يمكن أن يؤدي ذلك أيضًا إلى تخفيف أي قلق قد يشعر به المُقرض عليك. خلال الوقت الذي يستغرقه توفير هذا المال ، فإنك تقوم أيضًا ببناء سمعتك الائتمانية ، لذا فهي مربحة للجانبين.
التأهل على أساس دخل زوجتك
إذا حصل زوجك / زوجتك على راتبك بالطريقة التقليدية ، فقد يزيد ذلك من فرصك في الحصول على قرض عقاري. قد تكون قادرًا على الحصول على راتب واحد فقط. إن عدم تضمين دخلك من العمل الحر يمكن أن يقلل بشكل كبير من مبلغ المال الذي تتأهل للحصول عليه ، لذلك قد لا يكون هذا خيارًا قابلاً للتطبيق. ومع ذلك ، قد يرغب الأشخاص الذين يعملون لحسابهم الخاص والذين لا يحصلون إلا على دخل بدوام جزئي في التفكير في السير في هذا الطريق لأنه يقلل من بعض المتاعب. تحدث إلى متخصص في الرهن العقاري حول ما إذا كان هذا قد يكون خيارًا لك.
ابدأ التخطيط مبكرًا
قد يستغرق التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري كشخص يعمل لحسابه الخاص وقتًا أطول قليلاً ، ولكن يجب أن يكون واضحًا أيضًا أنك قد تحتاج إلى اتخاذ بعض الخطوات الخاصة قبل فترة طويلة من التقدم الفعلي للحصول على قرض عقاري. يستغرق إنشاء حساب توفير كبير وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك وقتًا ، وتحتاج إلى بعض الصبر. ومع ذلك ، فإن التركيز على هذه الأشياء يمكن أن يحسن فرصك حقًا.
يكسب المزيد والمزيد من الكنديين دخلهم من خلال العمل الحر. أثناء التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري يمكن أن يكون أصعب قليلاً ، لا يزال بإمكانك التأهل بالتأكيد. يختلف الوضع المالي لكل شخص ، لذلك لا تخف من سؤال أخصائي الرهن العقاري الخاص بك عما تحتاج إلى القيام به للتأهل للحصول على الرهن العقاري الذي تريده.
نبذة عن الكاتب:
في ستيرلنج هومز ، مهمتنا هي توفير الفرصة لملكية المنازل بأسعار معقولة دون أي تنازلات. على مدار السبعين عامًا الماضية ، سرعان ما أصبح ستيرلنج إدمونتون أحد أشهر بناة إدمونتون. نقدم أكثر من سبعة عقود من خدمة العملاء الاستثنائية والتصميم الفائق والحرفية التي لا مثيل لها إلى منطقة إدمونتون الكبرى. بصفتها عضوًا في Qualico Group ، تركز Sterling Homes على أرقى المجتمعات العائلية في إدمونتون ، مع قدرتها على تقديم بعض الأسعار الأكثر ملاءمة للأسرة في المنطقة بفضل القوة الشرائية الكبيرة للمواد والحرف والأراضي. لم يجعل هذا من ستيرلنج واحدًا من أفضل شركات بناء المنازل مبيعًا في إدمونتون فحسب ، بل جعل أيضًا أحد أكثر مزودي الخدمة المنزلية احترامًا في هذه الصناعة. من خلال التزامنا الذي لا هوادة فيه تجاه عملائنا ، نفخر بتقديم ميزة Sterling Advantage - وهذا هو السبب في أن كل منزل نقوم ببنائه يشمل ضمانًا على المنزل لمدة 70 سنوات ، وضمانًا للإنجاز ، وتصنيفًا للتميز في ضمان المنزل الجديد. ميزتنا هي تعهدنا بأنه عندما تبني منزل أحلامك مع ستيرلنج ، سنقوم بتوفير منزل جيد البناء في الوقت المناسب ، ومن المؤكد أنك ستستمتع به لسنوات قادمة.
تعلم المزيد عن:
ستيرلنج هومز - شركة بناء منازل في ادمونتون
ابدأ عملية شراء المنزل الآن
