نتلقى باستمرار رسائل حول مدى أهمية التخلص من الديون ، ولكن من المحتمل أيضًا أن تسمع أشخاصًا يتحدثون عن وجود "ديون جيدة". وعلى الرغم من أنك سمعت على الأرجح عن فوائد الادخار للمشتريات الكبيرة ، إلا أنه يكاد يكون من المستحيل التوفير لشيء كبير مثل منزل أو سيارة.

متى يكون اقتراض المال فكرة ذكية؟ سنساعدك في تحديد كيفية اتخاذ الخيارات الصحيحة لعائلتك.

ماذا يجلب لك الدين؟

أهم شيء يجب التفكير فيه هو الدين الذي سيجلب لك المدى الطويل. الدين الجيد هو أكثر من استثمار. تحصل على قروض طلابية لأن الدرجة الجامعية ستساعدك في الحصول على وظيفة أفضل براتب أعلى. سوف يمنحك الحصول على قرض عقاري أيضًا الكثير من الديون ، ولكن يمكن أن تزيد قيم الممتلكات ، وأنت كذلك بناء العدالة في كل مرة تقوم فيها بالدفع. هذه أمثلة على الديون الجيدة.

من ناحية أخرى ، لا تقدم الديون المعدومة سوى مزايا قصيرة الأجل. إن وضع إجازة على بطاقة ائتمان ، على سبيل المثال ، يوفر لك متعة كبيرة ، لكنك قد تسدد هذا الدين لفترة طويلة.

حتى الديون التي تبدو جيدة قد لا تكون الخيار الأفضل. على سبيل المثال ، قد يكون الحصول على الكثير من قروض الطلاب في مجال متخصص للغاية حيث لا يوجد الكثير من الوظائف فكرة سيئة.

القدرة على الدفع

سواء كان الدين جيدًا أو سيئًا ، فلا يزال عليك مراعاة قدرتك على السداد. سرعان ما يتحول الدين الجيد إلى ديون معدومة إذا كنت تكافح من أجل سداد المدفوعات.

هذا يعني أنه يجب عليك اتخاذ قرارات ذكية حول الدين الذي تتحمله. هل يمكنك الحصول على نفس التعليم مقابل أموال أقل في مدرسة مختلفة؟ هل سيكون منزلك في متناول الجميع إذا اخترت شيئًا أصغر أو في حي مختلف؟ يمكن للخيارات الصغيرة على ما يبدو أن تحدث فرقًا كبيرًا بشكل عام.

أسعار الفائدة

تلعب أسعار الفائدة دورًا كبيرًا في القدرة على تحمل التكاليف وفي تحديد ما إذا كان الدين جيدًا أم سيئًا أم لا. إذا كان للدين الخاص بك معدل فائدة مرتفع ، فإن المزيد من أي دفعة تقوم بها ستذهب نحو الفائدة بدلاً من الرصيد الأساسي. يعني هذا عادةً أن الأمر يستغرق وقتًا أطول لسداد القرض ، وينتهي بك الأمر بدفع الكثير بشكل عام. في بعض حالات الديون عالية الفائدة ، يكلفك العنصر ضعف الدفعة الأصلية بمجرد احتساب رسوم الفائدة هذه.

بشكل عام ، تميل أنواع الأشياء التي يعتبرها الناس ديونًا جيدة - المنازل والسيارات والقروض الطلابية - إلى الحصول على معدلات فائدة منخفضة نسبيًا: معظمها أقل من سبعة بالمائة. تميل الديون المعدومة من خلال بطاقات الائتمان إلى الحصول على معدلات فائدة أعلى بكثير: تصل إلى 20 في المائة أو أكثر.

تعلم الفروق الدقيقة

يكاد يكون من المستحيل القول أن أي نوع من الديون جيد أو سيء. يعتمد الأمر حقًا على الموقف وعلى اتخاذك للقرارات المناسبة لك. بشكل أساسي ، عليك أن تسأل نفسك:

• هل هذا الدين يقربني من تحقيق أهدافي؟
• هل يمكنني تحمل هذا الدين؟
• هل هناك طريقة يمكنني من خلالها تحمل ديون أقل؟

سوف نوضح هذا بمثال. لنفترض أنك تفكر في قرض سيارة. هل هو جيد أو سيئ؟ إذا كنت تعيش في منطقة بها وسائل نقل عام جيدة ، فقد لا تحتاج إلى سيارة. في هذه الحالة ، قد يكون الدين ديونًا معدومة بالنسبة لك. ومع ذلك ، إذا كنت بحاجة إلى تلك السيارة للذهاب إلى العمل ، فيمكنك اعتبارها دينًا جيدًا. يمكنك بعد ذلك تقسيمها بشكل أكبر. إذا كان بإمكانك بسهولة تحمل قرض سيارة BMW ، فربما ترغب في اختيار تحمل هذا الدين. ولكن إذا كنت تكافح من أجل تحصيل هذه الدفعة ، فمن الأفضل أن تحصل على قرض لدفع ثمن سيارة تويوتا مستعملة. في كلتا الحالتين ، يسمح لك الدين بالحصول على شيء تحتاجه ، لكن أحدهما أرخص بكثير من الآخر.

نفس الشيء صحيح عندما يتعلق الأمر شراء منزل. بشكل عام ، تعتبر الرهون العقارية دينا جيدة. ومع ذلك ، لا تزال بحاجة إلى اتخاذ قرارات ذكية بشأن المنزل الذي تشتريه. لا تذهب للحصول على الكثير من الإضافات والترقيات إذا كنت تواجه صعوبة في سداد مدفوعاتك.

دائمًا ما تكون المسؤولية المالية بمثابة عمل متوازن ، لكن الأمر يستحق الجهد الذي تبذله فيه. تسوق بذكاء عندما يتعلق الأمر بالمشتريات التي تتم باستخدام ديون جيدة ، ولكن ادخر الأشياء الأكثر تافهاً. يساعدك هذا في بناء نمط حياة أكثر استقرارًا.

الصورة الائتمان: depositphotos.com