Ya ha logrado su sueño de ser propietario de una vivienda y ahora está empezando a pensar en una segunda casa ahora. Tal vez sea una bonita casa de vacaciones para que su familia pueda pasar los veranos relajándose en la playa o los inviernos yendo a las pistas. Tal vez esté buscando un nuevo lugar para vivir, pero se da cuenta de que su lugar actual es la unidad de alquiler perfecta.

Sean cuales sean sus razones para querer una segunda casa, debe estar preparado.

Tener dos hipotecas lo convierte en una inversión más riesgosa para las compañías hipotecarias, por lo que probablemente no podrá obtener la misma gran cantidad que obtuvo en su primera hipoteca.

La buena noticia es que comprar una segunda casa definitivamente es factible. Le ayudaremos a entender lo que necesita para empezar.

Hipotecas para Segunda Vivienda

Si está buscando una segunda casa en la que vivirá al menos a tiempo parcial, es posible que pueda calificar para una hipoteca con solo un 5 por ciento de pago inicial. Esto lo hace súper asequible, pero deberá calificar para esa hipoteca solo con sus ingresos, y el banco tendrá en cuenta los gastos de su primera hipoteca. Por supuesto, cuando vaya por esta ruta, también tendrá que pagar el seguro hipotecario.

Si puede permitirse el lujo de hacer un 20 por ciento pago inicial, esta será tu mejor apuesta. Es más fácil calificar para una hipoteca con esta cantidad de pago inicial, y será una hipoteca convencional sin las primas del seguro hipotecario. 

Renta Propiedades

En el pasado, las personas podían comprar una segunda casa como propiedad de ingresos con solo el 5 por ciento para el pago inicial, pero esos días quedaron atrás. El riesgo es demasiado grande, por lo que los prestamistas ahora requieren que los inversores tengan al menos un pago inicial del 20 por ciento para una propiedad de inversión. Algunos incluso requerirán el 25 por ciento.

No olvide preguntarle al banco qué cuenta como ingreso para calificar para la hipoteca. Dado que vas a alquilar la segunda casa, deberías obtener ingresos de eso. Muchos prestamistas agregarán este ingreso a su ingreso ganado, haciendo que esta segunda casa sea más asequible. Pero es importante saber cuánto de ese ingreso potencial de alquiler contará. El banco puede tener diferentes ideas sobre cuánto puede alquilar la propiedad.

Obtener ese pago inicial

Ahora que sabe cuánto dinero necesitará (entre el 5 y el 25 por ciento del costo de la casa), puede comenzar a hacer algunos planes para reunir ese dinero. La forma más obvia de obtener un pago inicial es ahorrar poco a poco según lo permita su presupuesto. Sin embargo, para la mayoría de las personas, eso es bastante lento.

En su lugar, podría considerar usar el capital de su vivienda actual para el pago inicial. Esto se llama un Línea de Crédito Con garantía Hipotecaria (HELOC) o un préstamo con garantía hipotecaria. Sin embargo, como se trata de un préstamo, tendrá que devolverlo, así que recuerde que el prestamista tendrá en cuenta este pago en su decisión.

Otra posibilidad es utilizar la equidad en un refinanciamiento en efectivo. Si casi ha terminado de pagar la primera hipoteca, por ejemplo, podría refinanciar el resto de esa hipoteca en la hipoteca de su segunda casa. Pregúntele a su prestamista acerca de esta posibilidad.

Otras Consideraciones

Hay algunas otras cosas que debe tener en cuenta al buscar una segunda hipoteca. La primera es que no todos los prestamistas aprobarán una hipoteca sobre una segunda vivienda. Estará limitado a presentar su solicitud a través de unas pocas empresas. Menos opciones pueden hacer que sea más difícil calificar porque estos prestamistas pueden ser tan exigentes como quieran ser.

Además, es posible que esté buscando tasas de interés significativamente más altas que las que tiene en su primera hipoteca. Las tasas de interés más altas pueden resultar en pagos mensuales de cientos de dólares más. Para estar seguro, hable con un prestamista sobre el tipo de tasa para la que calificará, luego use esa tasa cuando haga sus cálculos.

Obtener una hipoteca para una segunda casa es sorprendentemente realista. Siempre que tenga el pago inicial correcto para el tipo de casa que desea comprar, puede hacer que funcione. Lo mejor que puedes hacer es hable con un profesional hipotecario sobre tu plan. Le dirán para cuánto calificará y esto le dará una mejor idea de cuánto necesita ahorrar para el pago inicial.

Créditos de las fotos: depositphotos.com