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Taux d'amortissement sur 30 ans au Canada – Existe-t-il? Puis-je l'avoir? Est-ce que ça reviendra ?
Si vous avez été à la recherche d'un prêt hypothécaire amorti sur 30 ans au Canada, vous êtes peut-être venu les mains vides. La plupart des prêts hypothécaires sont limités à une période d'amortissement de 25 ans, car il s'agit du montant maximal autorisé pour les prêts hypothécaires couverts par l'assurance SCHL. Cela ne signifie pas nécessairement que vous ne pouvez pas obtenir une hypothèque de 30 ans, mais vous devez faire un peu de travail supplémentaire pour en obtenir une.
Dans cet article, nous discuterons de l'état actuel des hypothèques de 30 ans au Canada, des options dont vous disposez si vous recherchez une durée d'hypothèque plus longue et si nous pouvons ou non nous attendre à voir le retour des hypothèques de 30 ans. hypothécaire au Canada. Nous examinerons également les différences entre un taux hypothécaire à court terme et un taux hypothécaire de 30 ans au Canada, et pourquoi vous pourriez choisir l'un plutôt que l'autre.
Qu'est-ce que le taux d'amortissement sur 30 ans ?
Le taux d'amortissement sur 30 ans fait référence à la durée nécessaire pour rembourser intégralement un prêt hypothécaire sur une période de 30 ans. Il s'agit d'un terme couramment utilisé dans le secteur hypothécaire et qui joue un rôle important dans la détermination des versements hypothécaires mensuels pour les propriétaires au Canada.
En ce qui concerne les hypothèques, le Taux d'amortissement sur 30 ans est une option populaire pour de nombreux Canadiens. Avec la possibilité d'étaler les paiements sur une plus longue période, cela permet des paiements mensuels plus gérables.
Cependant, la période d'amortissement maximale des prêts hypothécaires couverts par l'assurance SCHL au Canada est de 25 ans, ce qui laisse de nombreux Canadiens se demander s'ils peuvent encore obtenir un prêt hypothécaire de 30 ans au Canada.
Avantages et inconvénients d'un prêt hypothécaire de 30 ans
Au moment de choisir entre une hypothèque de 25 ans et une hypothèque de 30 ans, il est important de considérer les avantages et les inconvénients des deux.
Avec une hypothèque de 30 ans, vous aurez des mensualités moins élevées en raison de la période d'amortissement plus longue. Cela peut aider à rendre votre maison plus abordable si vous avez un budget serré ou si vous n'avez pas accès à de grosses sommes d'argent à l'avance.
Cependant, l'inconvénient d'avoir une hypothèque de 30 ans est que vous finirez par payer plus d'intérêts au cours du prêt. Cela peut rendre une hypothèque de 30 ans plus chère dans l'ensemble par rapport à une période d'amortissement plus courte.
De plus, étant donné que vos paiements sont étalés sur une si longue période, vous pourriez devenir inéligible à certains programmes de prêt ou avoir des difficultés à vous refinancer à l'avenir.
Vous pouvez utiliser un outil en ligne comme notre Calculateur d'hypothèque pour voir comment différentes conditions hypothécaires pourraient affecter votre achat de maison.
Puis-je obtenir un prêt hypothécaire de 30 ans au Canada ?
La réponse est oui, mais avec quelques réserves. Bien que la période d'amortissement maximale des hypothèques de la SCHL au Canada soit de 25 ans, certains prêteurs offrent une hypothèque à faible ratio de 30 ans.
Une hypothèque à faible ratio est celle où le ratio prêt-valeur (LTV) est inférieur à 80 %, ce qui signifie que l'emprunteur a au moins 20 % de capitaux propres dans la propriété. Ces prêts hypothécaires ne sont pas couverts par l'assurance SCHL, il peut donc y avoir d'autres restrictions telles qu'un taux d'intérêt plus élevé ou une exigence de mise de fonds supplémentaire et de frais de clôture.
Rapport élevé Vs. Prêt hypothécaire à faible ratio : quel est le meilleur ?
La décision entre obtenir un prêt hypothécaire à ratio élevé ou à faible ratio dépend en grande partie de votre situation financière et de la valeur nette de votre maison.
Si vous avez une bonne cote de crédit et que vous pouvez vous permettre une mise de fonds d'au moins 20 % sur votre propriété, un prêt hypothécaire à faible ratio de 30 ans peut être une option intéressante pour vous. En plus d'avoir des versements hypothécaires moins élevés en répartissant le coût sur une plus longue période, un acompte de 20 % signifie que vous n'aurez pas non plus à payer d'assurance hypothécaire.
D'autre part, si vous n'avez pas une bonne cote de crédit ou si vous ne pouvez pas vous permettre une mise de fonds importante, un prêt hypothécaire à ratio élevé pourrait être plus adapté à vos besoins. Bien que ce type de prêt hypothécaire ait des taux d'intérêt plus élevés et des périodes d'amortissement plus courtes en raison des exigences de la SCHL en matière d'assurance, il peut toujours être financièrement judicieux dans certaines situations.
Si vous ne savez pas si votre prêt hypothécaire respectera le ratio prêt-valeur requis, vous pouvez utiliser notre Calculateur de prêt à la valeur découvrir. Entrez simplement la valeur de votre maison et le montant de la mise de fonds que vous êtes en mesure de payer, et
L'hypothèque de 30 ans reviendra-t-elle au Canada?
Il est difficile de dire avec certitude si l'hypothèque de 30 ans reviendra ou non au Canada, surtout compte tenu de la tourmente financière actuelle. Cependant, avec plus de prêteurs offrant des prêts hypothécaires à faible ratio sur 30 ans et avec l'engagement du gouvernement canadien à accroître l'accès au logement, il est possible que le retour du prêt hypothécaire sur 30 ans se profile à l'horizon.
En attendant, ceux qui recherchent une période d'amortissement plus longue ont d'autres options à leur disposition. De nombreux prêteurs proposent des plans de paiement prolongés qui permettent aux emprunteurs d'effectuer des paiements plus importants chaque mois ou toutes les deux semaines, ce qui réduit le montant global de leur prêt et leur période d'amortissement. Ces plans peuvent être un excellent moyen de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement et d'économiser sur les intérêts, sans avoir à contracter un prêt à plus long terme.
Quelle que soit l'option que vous choisissez, il est important de travailler en étroite collaboration avec votre prêteur ou votre conseiller financier pour déterminer la meilleure solution hypothécaire pour vos besoins. Avec autant d'options disponibles, il y en a forcément une qui vous convient.
Prochaines étapes pour les Canadiens qui cherchent à obtenir un prêt hypothécaire de 30 ans
Si vous envisagez de contracter une hypothèque de 30 ans au Canada, votre première étape devrait être de parlez à votre prêteur ou à votre conseiller financier pour évaluer votre situation financière et déterminer si ce type de prêt vous convient.
Vous voudrez également comparer les taux de différents prêteurs, car il peut y avoir des différences entre les prêts à faible ratio et les prêts à ratio élevé que vous voudrez prendre en compte.
Enfin, c'est toujours une bonne idée d'obtenir une approbation préalable pour un prêt hypothécaire avant de commencer à magasiner pour une maison. Cela vous donnera une idée du prix de la maison que vous pouvez vous permettre et facilitera le processus de recherche de la maison de vos rêves. Avec les bons conseils et la bonne préparation, vous pouvez trouver le prêt hypothécaire de 30 ans parfait au Canada pour répondre à vos besoins.
Une fois que vous avez une hypothèque de 30 ans en main, il est important de vous rappeler d'effectuer vos paiements à temps et de prévoir un budget pour tous les frais supplémentaires qui pourraient survenir au cours de votre prêt. Avec une bonne gestion financière et une planification minutieuse, vous pouvez profiter des avantages d'une période d'amortissement plus longue sans vous retrouver avec un fardeau de dettes ingérable.
Si vous êtes à la recherche d'un prêt hypothécaire avec amortissement sur 30 ans au Canada, vos options sont peut-être limitées, mais pas complètement hors de portée. Bien que certains prêteurs proposent des prêts hypothécaires à faible ratio sur 30 ans, ceux-ci peuvent entraîner des taux d'intérêt plus élevés et des coûts supplémentaires.
De plus, il existe des plans de paiement prolongés qui permettent des paiements plus importants par mois ou toutes les deux semaines, ce qui peut aider à réduire le montant du prêt et la période d'amortissement sans avoir à opter pour un prêt à plus long terme. En fin de compte, il est important de travailler en étroite collaboration avec votre prêteur ou votre conseiller financier pour trouver la meilleure solution pour vous.
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