Le titre de votre maison est un document juridique décrivant les détails relatifs à la propriété de votre maison. Il comprend sa description légale, le propriétaire enregistré, le type de propriété foncière et tous les privilèges et charges applicables. Ce document est l'un des documents les plus critiques dans une transaction d'achat immobilier. C'est pourquoi il est important de comprendre son rôle et pourquoi vous avez besoin d'une assurance titres pour protéger votre transaction.
Qu'est-ce qu'un document de titre décrit?
Chaque maison résidentielle a un titre de propriété enregistré à partir du moment où le terrain est préparé pour une maison. Même avant la construction de votre maison, le titre de propriété existe pour votre terrain et est mis à jour au fur et à mesure que des événements se produisent sur cette propriété, comme un transfert de propriété. Si vous obtenez un financement, c'est-à-dire votre hypothéquer - pour acheter la maison, un privilège sera appliqué au titre par votre prêteur pour s'assurer qu'il est payé lors de la vente de cette maison.
Votre titre décrira également toutes les servitudes sur la propriété, par exemple si un mur de soutènement ou une berme est nécessaire pour conserver un bon drainage des terres. Si vous construisez une maison neuve, vous pourriez aussi avoir les clauses restrictives sur votre titre qui décrivent les exigences en matière de contrôles architecturaux dans votre communauté.
Votre titre peut également contenir des mises en garde ou des notations d'événements qui s'appliquent à la propriété mais ne sont pas un privilège direct d'une partie prenante. Un exemple de mise en garde serait si votre maison est située dans une communauté dans laquelle un Association des propriétaires de maison (HOA) des frais doivent être payés. Le HOA ne détient pas nécessairement une participation dans le titre de votre maison, mais le HOA est enregistré pour recevoir des fonds du propriétaire de la propriété.
Pourquoi ai-je besoin d'une assurance titres ?
Détenir une assurance titres vous protège, ainsi que tout titulaire de privilège sur votre propriété, contre les défauts de titre, les problèmes de zonage, les erreurs de paperasserie, les empiétements des maisons voisines, les problèmes de servitudes et d'autres pertes potentielles. Si vous ne souscrivez pas à cette assurance, vous pourriez être exposé à des coûts importants à l'avenir si des événements indésirables se produisaient.
L'assurance titres est généralement traitée dans le cadre de votre les frais de clôture lorsque vous achetez une nouvelle maison. La prime est un paiement unique, généralement d'environ 275 $ en moyenne, et ne nécessite pas de renouvellement tant que vous êtes propriétaire de la propriété. Si vous achetez une maison d'un constructeur, cette police d'assurance et ses frais devraient déjà être inclus dans vos procédures de clôture.
L'assurance titres n'est pas obligatoire en Alberta, mais votre prêteur hypothécaire peut exiger que vous déteniez une police pour, au minimum, protéger ses intérêts. Assurez-vous d'examiner ce qui est couvert par votre police et dans quelle mesure, et déterminez si vous pensez que c'est suffisant. Vous pouvez acheter des polices supplémentaires si vous le souhaitez pour toute lacune de couverture, mais ces coûts ne seront pas couverts par votre constructeur de maisons.
Alors, que couvre l'assurance titres ?
Votre assurance titres couvre non seulement les défauts décrits dans votre police (jusqu'à sa limite), mais également les frais de litige pour porter les problèmes devant les tribunaux. Si vous n'avez pas d'assurance titres et que vous rencontrez un problème, vous pourriez être responsable de tous ces frais, qui peuvent être extrêmement coûteux. Cela pourrait être des choses comme :
- problèmes avec la propriété de la propriété
- toutes les dettes / privilèges existants sur la propriété - des choses comme les taxes impayées ou d'autres frais
- erreurs d'évaluation foncière - des éléments tels que les limites et les levés
- les problèmes qui pourraient affecter la vente potentielle de la propriété sur la route
Comment puis-je recevoir mon titre de propriété ?
Lorsque vous achetez une nouvelle maison, vous travaillerez avec votre avocat pour fermer votre nouvelle maison. Les documents relatifs à votre achat sont soumis au bureau des titres fonciers pour traitement. Une fois cette opération terminée, votre titre vous sera directement envoyé par la poste. Ce processus peut prendre plusieurs mois, alors ne vous inquiétez pas si vous ne recevez pas votre titre immédiatement.
Si vous achetez votre maison d'un constructeur, vos documents et votre assurance titres sont traités pour vous et sont applicables à partir de la date d'achat sur votre contrat.
Et si je dois faire une réclamation ?
Si vous devez faire une réclamation contre votre police, vous devrez entrer en contact avec votre titulaire de police d'assurance pour suivre leurs procédures.
La possibilité de rencontrer un problème dans lequel vous devez faire une réclamation sur votre assurance titres est incroyablement rare, mais cela arrive. Ne pas détenir une assurance titres vous expose à des coûts importants si jamais vous deviez porter un problème devant les tribunaux. Cependant, lorsque vous achetez votre nouvelle maison auprès d'un constructeur de maisons, votre assurance titres est automatiquement mise en place au moment de la clôture, ce qui vous donne la tranquillité d'esprit que la protection est là si jamais vous en avez besoin.
Assurance titres vs RPR (rapport sur les biens immobiliers)
Les avantages d'obtenir une assurance titres sur un rapport immobilier sont doubles. Un point est que l'assurance titres est moins chère et ne nécessite pas de visite à domicile. L'assurance titres est de 275 $ alors qu'un RPR peut coûter environ 800 $ ou plus. Un autre point très important est que si des modifications sont apportées après l'achat, il n'est pas nécessaire de mettre à jour votre assurance titres. En revanche, le rapport immobilier devrait être mis à jour aux frais du propriétaire.
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