Vous avez déjà réalisé votre rêve d'accession à la propriété et vous commencez maintenant à penser à une résidence secondaire. C'est peut-être une belle maison de vacances pour que votre famille puisse passer les étés à se détendre au bord de la plage ou les hivers à dévaler les pistes. Vous êtes peut-être à la recherche d'un nouvel endroit où vivre, mais réalisez que votre logement actuel est l'unité locative idéale.

Quelles que soient vos raisons de vouloir une résidence secondaire, vous devez être préparé.

Le fait d'avoir deux hypothèques fait de vous un investissement plus risqué pour les sociétés de prêt hypothécaire, de sorte que vous ne pourrez probablement pas obtenir le même prix que celui que vous avez obtenu sur votre première hypothèque.

La bonne nouvelle est que l'achat d'une résidence secondaire est tout à fait faisable. Nous vous aiderons à comprendre ce dont vous avez besoin pour commencer.

Hypothèques pour résidence secondaire

Si vous envisagez une résidence secondaire dans laquelle vous allez vivre au moins à temps partiel, vous pourrez peut-être être admissible à un prêt hypothécaire avec seulement un 5 pour cent d'acompte. Cela le rend très abordable, mais vous devrez vous qualifier pour cette hypothèque uniquement avec votre revenu, et la banque prendra en compte les dépenses de votre première hypothèque. Bien sûr, lorsque vous empruntez cette route, vous devrez également payer le assurance hypothécaire.

Si vous pouvez vous permettre de gagner 20 % acompte, ce sera votre meilleur pari. Il est plus facile de se qualifier pour un prêt hypothécaire avec une telle mise de fonds, et ce sera un prêt hypothécaire conventionnel sans les primes d'assurance hypothécaire. 

Propriétés à revenus

Dans le passé, les gens pouvaient acheter une résidence secondaire en tant que propriété à revenus avec seulement 5% pour l'acompte, mais ces jours sont révolus depuis longtemps. Le risque est trop grand, alors les prêteurs exigent maintenant que les investisseurs aient au moins un acompte de 20 % pour un immeuble de placement. Certains auront même besoin de 25 pour cent.

N'oubliez pas de demander à la banque ce qui compte comme revenu pour être admissible à l'hypothèque. Puisque vous allez louer la résidence secondaire, vous devriez en tirer un revenu. De nombreux prêteurs ajouteront ce revenu à votre revenu gagné, ce qui rendra cette résidence secondaire plus abordable. Mais il est important de savoir quelle part de ce revenu de location potentiel comptera. La banque peut avoir des idées différentes sur le prix auquel vous pouvez louer la propriété.

Obtenir cet acompte

Maintenant que vous savez de combien d'argent vous aurez besoin (entre 5 et 25 % du coût de la maison), vous pouvez commencer à faire des plans pour rassembler cet argent. La façon la plus évidente d'obtenir un acompte est d'économiser petit à petit selon votre budget. Pour la plupart des gens, cependant, c'est assez lent.

Au lieu de cela, vous pourriez envisager d'utiliser la valeur nette de votre maison actuelle pour la mise de fonds. Cela s'appelle un Marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) ou un prêt sur valeur domiciliaire. Puisqu'il s'agit d'un prêt, vous devrez le rembourser, alors n'oubliez pas que le prêteur tiendra compte de ce paiement dans sa décision.

Une autre possibilité consiste à utiliser les capitaux propres dans un refinancement de retrait. Si vous avez presque fini de rembourser la première hypothèque, par exemple, vous pourriez refinancer le reste de cette hypothèque en hypothèque pour votre résidence secondaire. Renseignez-vous auprès de votre prêteur sur cette possibilité.

Autres considérations

Il y a quelques autres choses que vous devez garder à l'esprit lorsque vous recherchez une deuxième hypothèque. La première est que tous les prêteurs n'approuveront pas une hypothèque sur une résidence secondaire. Vous serez limité à postuler auprès de quelques entreprises seulement. Moins d'options peuvent rendre l'admissibilité plus difficile, car ces prêteurs peuvent être aussi pointilleux qu'ils le souhaitent.

De plus, vous envisagez peut-être des taux d'intérêt nettement plus élevés que ceux que vous avez sur votre première hypothèque. Des taux d'intérêt plus élevés peuvent entraîner des paiements mensuels de plusieurs centaines de dollars de plus. Pour plus de sécurité, parlez à un prêteur du type de taux auquel vous serez admissible, puis utilisez ce taux lorsque vous effectuez vos calculs.

Obtenir un prêt hypothécaire pour une résidence secondaire est étonnamment réaliste. Tant que vous avez le bon acompte pour le type de maison que vous souhaitez acheter, vous pouvez le faire fonctionner. La meilleure chose à faire est de parler avec un professionnel hypothécaire sur votre projet. Ils vous diront à combien vous serez admissible, ce qui vous donnera une meilleure idée du montant que vous devez économiser pour la mise de fonds.

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