Il y a beaucoup de choses à penser lorsqu'il s'agit d'acheter une nouvelle maison, mais l'une des premières choses que vous devrez comprendre est la acompte. Vous devrez trouver cela avant que le processus d'achat d'une maison puisse commencer.

Mais comment savez-vous combien vous aurez besoin? Décomposons-le en utilisant quelques exemples concrets qui vous donneront une idée beaucoup plus claire de la façon de commencer.

Les bases

La loi vous oblige à déposer au moins cinq pour cent de la valeur de la maison comme acompte si le coût de la maison est inférieur à 500 XNUMX $. La gamme de maisons Evolve de Sterling commence à partir de 289 300 $, nous pourrions donc utiliser environ 15,000 XNUMX $ comme prix moyen pour une première maison. Cela signifie que pour commencer, le minimum dont vous auriez besoin pour un acompte serait de XNUMX XNUMX $.

Cependant, déposer un montant plus important vous procurera un avantage beaucoup plus important à long terme. Tout acompte inférieur à 20 % vous oblige à payer une assurance prêt hypothécaire, également connue sous le nom de Assurance SCHL. Dans notre exemple de maison de 300 5 $, si vous versez un acompte de 11,400 %, vous paierez 10 8,370 $ supplémentaires en assurance prêt hypothécaire. Avec un acompte de 20 %, vous paieriez XNUMX XNUMX $ de plus. Avec XNUMX %, vous ne paieriez aucune assurance supplémentaire.

Le coût de l'assurance prêt hypothécaire est généralement inclus dans vos versements hypothécaires. Pour cet exemple, nous supposerons une période d'amortissement assez typique de 25 ans, un intérêt de 2.25 % et une hypothèque à taux fixe de 5 ans. Dans ce cas, votre coût hypothécaire serait de :

• Acompte de 5 % : 1,291 XNUMX $/mois
• Acompte de 10 % : 1,213 XNUMX $/mois
• Acompte de 20 % : 1,045 XNUMX $/moish

Combien de temps faudra-t-il pour économiser pour un acompte ?

Naturellement, le temps exact qu'il vous faudra pour épargner pour une mise de fonds variera d'une personne à l'autre, selon votre propre situation financière. Cependant, selon Professionnels hypothécaires du Canada, il faut environ 100 semaines à une personne moyenne pour économiser en vue d'un acompte. Jetons un coup d'œil à certains des différents types de maisons que Sterling a à offrir afin que vous puissiez déterminer le montant dont vous auriez besoin pour votre propre situation personnelle.

Maisons de ville

Sterling's Maisons de ville à partir de 274,800 13,740 $, donc si vous deviez acheter le plan le plus abordable, votre mise de fonds minimale serait de XNUMX XNUMX $.

Pour éviter de payer une assurance hypothécaire, vous devrez verser la mise de fonds de 20 %, soit 54,960 XNUMX $.

duplexes

NOTRE duplex commencez à partir de 339 900 $, donc dans ce cas, vous envisagez un acompte minimum de 16,995 67,980 $, et pour éviter l'assurance hypothécaire, l'acompte serait de XNUMX XNUMX $.

Maisons en voie

Les maisons jumelées sont l'un de nos modèles les plus abordables, à partir de 289,900 5 $, ce qui signifie que pour un acompte de 14,495 %, vous pourriez commencer avec seulement 20 57,980 $, et pour un acompte de XNUMX %, vous auriez besoin de XNUMX XNUMX $.

Maisons en façade

Nos plus grandes maisons mitoyennes à l'avant commencent à partir de 349,900 17,495 $, ce qui signifierait 69,980 20 $ comme acompte minimum, et XNUMX XNUMX $ pour atteindre le plein XNUMX %.

Il est un peu plus difficile de dire exactement quels seraient vos versements hypothécaires mensuels dans chacun de ces cas, car ils peuvent varier en fonction de la période d'amortissement, des taux d'intérêt et des conditions de votre prêt hypothécaire que vous avez convenu avec votre prêteur. Cependant, si vous avez besoin d'une ventilation plus spécifique, vous pouvez exécuter toutes vos informations via un calculateur d'hypothèque cela vous donnera une répartition sur mesure pour vous.

Quelques exceptions aux règles

Les règles que nous avons décrites ci-dessus vous aideront dans la grande majorité des cas, mais il y a quelques exceptions dont vous devez être conscient. Par exemple, comme nous l'avons mentionné ci-dessus, la mise de fonds minimale est de 5 % pour les maisons de moins de 500 5 $. Cependant, si la maison est au-dessus de ce seuil, vous aurez besoin d'un minimum de 500 % pour les premiers 10 750 $ de la valeur de la maison et d'un minimum de XNUMX % pour le reste. Ainsi, par exemple, si vous achetiez une maison de XNUMX XNUMX $, la mise de fonds minimale serait de :

• 5 % des 500 25,000 $ initiaux = XNUMX XNUMX $
• Plus 10 % des 750 25,000 $ restants = XNUMX XNUMX $

Ainsi, votre grand total pour la mise de fonds minimale serait de 50,000 XNUMX $.

Il y a aussi quelques exceptions si vous prévoyez achat d'un bien locatif. Par exemple, si vous souhaitez miser moins de 20 % sur un bien locatif, vous devez prévoir d'occuper vous-même l'un des logements, le bien doit valoir moins de 1 M$ et le bien ne peut avoir qu'un maximum de quatre logements locatifs.

Un exemple de ceci serait si vous vouliez acheter un duplex et vivre vous-même dans l'une des unités tout en louant l'autre. Cependant, les règles ci-dessus s'appliquent toujours, vous ne pouvez donc payer qu'un acompte de 5% si le bâtiment coûte moins de 500,000 XNUMX $.

Obtenir un acompte peut sembler un défi, mais avec une bonne planification, cela devient beaucoup plus facile. Savoir combien vous aurez besoin pour votre maison est la première étape du processus. Nous contacter! aujourd'hui pour voir comment nous pouvons vous aider à démarrer.

Publié initialement le 11 juin 2018, mis à jour le 2 juin 2020

Crédits photo: le calcul