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Acompte REER : tout ce que vous devez savoir sur le Régime d'accession à la propriété
Les Régime d'accession à la propriété a été créé par le gouvernement pour aider les Canadiens à surmonter le grand obstacle d'économiser une mise de fonds pour leur maison. Il permet aux personnes admissibles d'emprunter jusqu'à 35,000 XNUMX $ de leur régime enregistré d'épargne-retraite (REER) pour les utiliser dans leur acompte. L'argent doit être remboursé dans les 15 ans pour éviter qu'il soit considéré comme un revenu imposable.
Bien qu'il y ait certainement des avantages à utiliser ce programme pour votre mise de fonds, ce n'est peut-être pas la bonne décision pour tout le monde. En savoir plus sur les détails afin que vous puissiez prendre une décision éclairée.
Qui devrait emprunter
Le Régime d'accession à la propriété est particulièrement utile pour acheteurs d'une première maison qui ont du mal à économiser des dizaines de milliers de dollars pour un acompte. Payer un loyer peut donner l'impression de gaspiller de l'argent parce que vous n'êtes pas constitution de fonds propres. Mais les loyers élevés font qu'il est difficile d'économiser l'argent dont vous avez besoin. Emprunter à votre REER est logique.
Même ceux qui ont déjà économisé une somme d'argent considérable peuvent envisager de profiter du programme. Vous pourriez utiliser l'argent que vous empruntez pour donner un coup de pouce à votre épargne afin d'atteindre un 20 pour cent d'acompte. Cela vous permettra d'éviter l'assurance hypothécaire, qui s'ajoute au coût de votre versement hypothécaire mensuel.
Admissibilité au Régime d'accession à la propriété
Pour être admissible au Régime d'accession à la propriété, vous devez être un résident du Canada et un « acheteur d'une première maison », mais c'est un peu trompeur. En fait, vous pouvez être considéré comme un acheteur d'une première maison même si vous avez été propriétaire de votre maison dans le passé, tant que vous n'avez pas été propriétaire d'une maison au cours des quatre dernières années. Vous devez également avoir un contrat d'achat pour la maison que vous souhaitez acheter et vous devez planifier d'en faire votre résidence unique.
Tant que vous respectez ces règles, vous devriez pouvoir emprunter à partir de votre REER.
Retirer de l'argent
Obtenir de l'argent est assez facile. Il vous suffit de remplir Formulaire T1036. Il s'agit d'un formulaire de demande standard qui vous demande d'abord de répondre à des questions pour déterminer votre admissibilité. Après avoir rempli le formulaire, vous le remettez au prêteur que vous allez utiliser pour votre prêt hypothécaire. Ils s'occuperont du reste.
Il est important de noter que vous ne pouvez retirer que les fonds qui se trouvent dans votre REER depuis au moins 90 jours. Les dépôts récents ne sont pas éligibles.
Le plan de remboursement
Rembourser l'argent que vous empruntez dans le cadre du Régime d'accession à la propriété peut être un peu déroutant. La façon la plus intelligente d'effectuer des paiements est probablement d'effectuer des paiements mensuels réguliers, mais vous n'êtes pas obligé de le faire de cette façon. La seule exigence est que vous payiez un montant annuel égal au montant d'argent que vous devez divisé par le nombre d'années qu'il vous reste pour rembourser le prêt.
Par exemple, disons que vous empruntez 30,000 2,000 $. On s'attendrait alors à ce que vous payiez 5,000 1,785.71 $ chaque année. Cependant, si vous payez 25,000 14 $ la première année, le montant annuel requis va changer. L'année suivante, vous ne devrez payer que XNUMX XNUMX $ (XNUMX XNUMX $ divisés par les XNUMX années restantes sur le prêt).
Vous êtes toujours en mesure de payer plus que le montant requis, et il est judicieux de le faire si vous avez de l'argent supplémentaire.
Autres choses à considérer
Emprunter votre mise de fonds par l'intermédiaire du Régime d'accession à la propriété est une bonne décision si vous avez besoin de cet argent pour acheter une maison. Mais il y a quelques points à considérer avant de faire votre choix.
Tout d'abord, tout montant que vous devez payer pour ce prêt comptera contre vous lorsque la banque déterminera le montant qu'elle prêtera. Avec un acompte complet, par exemple, ils pourraient être disposés à vous accorder un prêt hypothécaire assorti d'un paiement mensuel de 2,500 200 $. Cependant, lorsque vous empruntez l'acompte, la banque considérera le montant de votre remboursement comme une dette. Si vous payez 2,400 $ par mois pour rembourser le prêt REER – même si vous payez vraiment un montant forfaitaire de 2,300 XNUMX $ par année – la banque vous accordera une hypothèque avec un paiement mensuel maximal de XNUMX XNUMX $.
De plus, vous devez vous rappeler que lorsque l'argent qui n'est pas dans votre REER n'augmente pas au rythme prévu. Cela peut avoir un impact négatif sur votre épargne-retraite, surtout si vous prenez les 15 années complètes pour rembourser l'argent que vous empruntez.
Si vous avez du mal à trouver un acompte pour votre première maison, il est réconfortant de savoir que vous avez des options. Parlez à un professionnel de l'hypothèque pour déterminer si emprunter à votre REER est la bonne décision pour vous.
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