Prêteurs privilégiés de Sterling Homes : 

Pour des conseils professionnels sur les options hypothécaires qui s'offrent à vous, veuillez consulter notre liste de prêteurs privilégiés. Ces spécialistes ont été soigneusement sélectionnés et sont disponibles pour vous aider à acheter la nouvelle maison de vos rêves.

BMO :

Vivek Ahuja, Spécialiste hypothécaire

Courriel : Vivek.Ahuja@bmo.com Téléphone: 780-232-2573

CIBC :

Reema Kaushik, Conseiller hypothécaire mobile

Courriel : reema.kaushik@cibc.com Téléphone:  780-264-2606

Raisons d'utiliser le spécialiste hypothécaire préféré d'un constructeur

Lors de l'achat d'une maison, avoir le bon prêteur peut faire une grande différence. De nombreux acheteurs de maisons utilisent un prêteur sur la base d'une recommandation d'un ami ou d'un agent immobilier, et ne prennent pas la peine de magasiner. Mais cela ne garantit pas que vous obtiendrez le meilleur tarif ou le meilleur service. Si vous avez besoin d'un prêt, il est préférable de comparer vos options pour trouver le meilleur prêt pour vous afin que vous puissiez choisir le bon prêteur – et le bon prêt – pour vous.

Étant donné que la plupart des constructeurs entretiennent des relations mutuellement avantageuses avec les prêteurs qu'ils recommandent, de nombreux avantages s'offrent à vous en tant que acheteur de maison neuve. 

Voici quelques raisons pour lesquelles le spécialiste en prêts hypothécaires de votre constructeur pourrait être le meilleur choix : 

1. Un taux d'intérêt bloqué

Votre taux d'intérêt a un impact significatif sur votre paiement mensuel. Dans la plupart des cas, chaque fois que vous demandez un prêt hypothécaire à taux fixe, le prêteur bloque un montant pour une période déterminée.

Avec les prêteurs standards, cette période varie d'environ un à deux mois. Et bien que ce soit suffisamment de temps si vous emménagez dans une maison déjà terminée, ce n'est pas beaucoup de temps si votre maison doit encore être construite.

Travailler avec le prêteur de votre constructeur est en fait préférable dans ce cas, car il peut garantir votre taux d'intérêt hypothécaire pendant une période plus longue - une année complète dans certaines situations. De plus, une fois que vous êtes prêt à confirmer votre prêt hypothécaire et à occuper votre nouvelle maison, ils peuvent comparer les taux d'intérêt existants et appliquer le taux le moins cher en cas de fluctuations.

2. Une pré-approbation plus facile 

En ce qui concerne les quartiers en développement, de nombreux fournisseurs de prêts hésitent à approuver des hypothèques en raison de la difficulté d'évaluer de nouvelles maisons dans nouvelles communautés d'Edmonton. C'est compréhensible car il y a très peu (voire aucune) d'autres propriétés à comparer pour avoir une idée de la valeur réelle de la maison.

Le prêteur de votre constructeur, cependant, n'aura aucun scrupule à évaluer votre nouvelle maison à sa pleine valeur. Ils connaissent déjà la qualité du travail du constructeur, la valeur du quartier et peuvent donner des évaluations hypothécaires sûres, qu'il y ait d'autres propriétés à comparer ou non. Ils sont également en mesure d'anticiper la valeur future de votre maison, convaincus que sa valeur augmentera à mesure que nouveaux équipements collectifs surgir. 

3. Un processus plus rapide 

L'achat d'une nouvelle maison diffère de l'achat d'une revente. Si vous construisez votre maison à partir de zéro, l'argent doit être déposé à certains moments pendant la construction.

L'un des principaux avantages de travailler avec un prêteur privilégié est sa familiarité avec la procédure et le calendrier de votre développeur. Ils auront à portée de main tous les formulaires requis et seront prêts à effectuer des dépôts à chaque phase de la construction.

Les prêteurs recommandés par les constructeurs ont également tendance à avoir des temps de réponse plus rapides et répondront même aux questions le soir et le week-end afin que le processus d'approbation de prêt hypothécaire se déplace rapidement. Ils font également appel à des évaluateurs immobiliers qui ont de l'expérience avec les propriétés du constructeur et connaissent leurs valeurs d'évaluation standard. Si vous optez pour un créancier qui ne connaît pas la qualité du travail du constructeur, le processus risque de prendre plus de temps. 

4. Options d'acompte flexibles 

Si vous voulez vendez votre ancienne maison avant d'acheter la nouvelle, les prêteurs recommandés par les constructeurs peuvent simplifier cette procédure. Par exemple, vous pouvez obtenir un prêt sur votre propriété actuelle et l'utiliser comme caution, tout en continuant à y rester jusqu'à ce que votre nouvelle maison soit terminée. Lorsque ce moment sera venu, vous pourrez vendre votre ancienne maison et rembourser le prêt avec le produit.

5. Économies potentielles 

Ce n'est pas un grand secret qu'il y en a quelques-uns les frais d'une maison neuve qui viennent avec la fermeture d'une hypothèque. Ces frais doivent être payés à l'avance lors de la signature du contrat. Cependant, la plupart des constructeurs renoncent aux frais juridiques liés aux hypothèques lorsqu'ils travaillent avec le prêteur qu'ils préfèrent, ce qui peut facilement vous faire économiser quelques milliers de dollars en frais de clôture. 

Ce sont les principaux avantages d'utiliser le prêteur de votre constructeur. N'oubliez pas que les constructeurs ne tirent généralement aucun profit financier du fait que vous utilisez leur prêteur préféré ; ils les recommandent parce qu'ils sont faciles à gérer et qu'ils sont capables d'initier des fermetures rapides et sans tracas pour les propriétaires. La plupart du temps, les taux d'un prêteur privilégié peuvent être comparés à ceux offerts par d'autres institutions, et la facilité de traiter avec ces créanciers peut l'emporter sur les modestes économies réalisées en faisant appel à d'autres fournisseurs.

En bref, peu importe à quel point vous êtes déterminé à utiliser un certain prêteur hypothécaire, c'est une bonne idée de vérifier au moins ce que le prêteur préféré de votre constructeur a à offrir. En conséquence, vous pourriez profiter d'un processus hypothécaire beaucoup plus rapide, plus facile et peut-être moins cher.

Tout ce que vous devez savoir pour choisir le bon prêteur hypothécaire

Alors que vous vous lancez dans votre recherche du match parfait dans une nouvelle maison, vous recherchez également un partenariat avec un prêteur hypothécaire expérimenté. Comme nous le savons tous, les hypothèques durent longtemps, vous devez donc choisir un prêteur qui répondra à vos besoins, maintenant et pour les années à venir.

Voici certaines choses auxquelles vous voudrez penser avant de choisir votre prêteur afin que vous puissiez vous sentir confiant dans votre décision.

Faites des recherches en ligne 

Vous pouvez accéder en ligne aux comparaisons de taux des différents prêteurs. Veillez simplement à ne pas divulguer vos informations personnelles pour obtenir un devis. Souvent, pour voir les différents tarifs, vous devez donner votre adresse e-mail et votre numéro de téléphone, ce qui peut entraîner une correspondance commerciale potentiellement agressive. Si vous cherchez un endroit sûr pour rechercher des options de prêteur, jetez un coup d'œil à TauxHub ainsi que  Les tarifs les plus bas pour plus d'information.

Une fois que vous avez une idée des taux d'intérêt, consultez les calculatrices en ligne pour vous aider à trouver une moyenne pour votre versement hypothécaire.

Une autre option consiste à appeler directement les prêteurs hypothécaires et à poser des questions. Même si vous les avez vérifiés en ligne, cela vous donnera une meilleure idée de leur fonctionnement et de ce qui est impliqué.

Obtenez une recommandation de la famille et des amis

Quelqu'un que vous connaissez a-t-il eu une expérience exceptionnelle avec un prêteur ou un courtier hypothécaire? Si un ami ou un membre de la famille a vécu une excellente expérience, cela vaut la peine de les consulter également ! Assurez-vous simplement de faire des recherches sur la réputation du prêteur à Edmonton, car son expérience peut varier d'une ville à l'autre, en particulier avec les grandes entreprises ou les chaînes.

Vous pouvez demander à votre agent immobilier s'il peut vous donner un aperçu. Un bon agent recommandera qui, selon lui, serait le mieux pour vous, pas seulement ceux liés à son bureau.

Utiliser le prêteur préféré des constructeurs

Une autre option que vous pouvez envisager consiste à utiliser le prêteur préféré de votre constructeur de maisons. Il est très facile de travailler avec ces prêteurs, car ils ont déjà travaillé plusieurs fois avec votre constructeur. Ils comprennent en quoi le processus hypothécaire diffère entre la construction d'une maison neuve et une maison en revente.

Cela peut signifier un processus d'approbation plus rapide - et vous faire entrer dans votre maison beaucoup plus rapidement.

Envisagez un courtier hypothécaire

Une autre option astucieuse qui vous fera gagner beaucoup de temps consiste à utiliser les services d'un courtier hypothécaire. Ils font le travail pour vous, recherchant les meilleurs taux possibles auprès de prêteurs auxquels vous n'auriez peut-être pas pensé auparavant. Les tarifs peuvent également être inférieurs à ceux que vous pouvez trouver par vous-même.

Un courtier en hypothèques ne facture pas non plus ces frais, car il est payé par les banques et les prêteurs lorsque vous vous engagez sur un prêt qu'ils trouvent pour vous.

Vérifiez auprès de votre banque

Si vous faites la plupart ou la totalité de vos opérations bancaires avec une seule entreprise, c'est une bonne idée de demander quel type de taux ils peuvent vous offrir. Ils tiendront compte de votre fidélité à la marque et pourront peut-être vous offrir un meilleur tarif que leurs concurrents.

Il est également plus facile pour vous d'avoir votre hypothèque auprès de la même banque car vous pouvez gérer vos paiements en ligne et voir tous vos comptes au même endroit.

Taux variable ou fixe ?

Pensez à votre avenir et où vous vous voyez dans cinq ans alors que vous comparer différents types de prêts hypothécaires. Si vous souhaitez acheter une maison bientôt, mais que vous vous voyez déménager dans quelques années, un taux variable est la meilleure option. Il s'agit d'un taux plus élevé, mais vous donne la liberté qu'un taux fixe n'aura pas.

Lorsque vous emménagez dans une nouvelle maison et que vous commencez à effectuer des versements hypothécaires, la majeure partie de l'argent est consacrée aux intérêts, du moins pendant les premières années. C'est pourquoi vous devriez envisager de rester dans votre maison pendant au moins cinq ans et de vous immobiliser à un taux fixe inférieur. Si vous souhaitez déménager, c'est quelque chose à penser un an avant de devoir refinancer afin que vous puissiez opter pour le taux variable la prochaine fois.

Tarifs et service prometteurs

Choisir un prêteur, c'est plus que simplement obtenir le meilleur taux. Vous méritez un bon service alors assurez-vous de choisir une institution qui retourne vos appels et répond à vos questions.

Voici certaines choses que vous devriez demander lorsque vous rencontrez un prêteur :

• Ce tarif est-il assorti de frais ou points hypothécaires?
• Pouvez-vous mettre ces frais dans le coût global du prêt hypothécaire?
• Quels sont les frais de clôture ?
• Quand puis-je verrouiller le taux d'intérêt?

Remboursements hypothécaires anticipés 

Si vous tombez sur un peu d'argent grâce à un bonus au travail ou à un billet de loto chanceux, il est bon de savoir si vous pouvez payer certains versements hypothécaires avant qu'ils ne soient dus pour économiser sur les intérêts. Certains prêteurs factureront une pénalité pour payer un supplément, alors assurez-vous de vous renseigner sur leur police avant de prendre votre décision. Un bon prêteur ne devrait pas vous pénaliser pour être en avance sur votre prêt hypothécaire.

Faites une liste et comparez

Faites une liste de tous les prêteurs que vous avez recherchés et comparez les points clés de chacun. Nous vous recommandons de regarder le tarif, l'expérience globale et la facilité de contact pour des questions simples. À partir de là, vous pouvez choisir celui que vous pensez être le mieux à rencontrer.

Obtenez une pré-qualification et une pré-approbation 

Pré-qualification et pré-approbation sont tous deux utiles au processus d'achat d'une maison. Lorsque vous vous pré-qualifierez, vous aurez une meilleure idée de ce que vous pouvez vous permettre, mais vous avez toujours la possibilité de changer d'avis sur la personne que vous utilisez comme prêteur.

Une pré-approbation, en revanche, offre un montant de prêt hypothécaire plus solide que vous pouvez réellement utiliser comme levier pour acheter une maison. Étant donné que les pré-approbations sont considérées comme une demande de crédit « difficile », vous voudrez le faire après vous avez choisi votre prêteur.

Gardez ce qui précède à l'esprit lorsque vous magasinez pour un prêt hypothécaire et vous êtes sûr de trouver un prêteur qui répond le mieux à vos besoins. N'oubliez pas qu'un peu de recherche vous aidera grandement à trouver la maison (et l'hypothèque) de vos rêves.