कनाडा में बंधक: बंधक अनुमोदन प्रक्रिया कैसे काम करती है?

RSI बंधक अनुमोदन प्रक्रिया बहुत सीधी हो सकती है यदि आप जानते हैं कि क्या उम्मीद करनी है। इस पोस्ट में, हम जानेंगे कि a बंधक अनुमोदन है और तैयार करने के लिए आप क्या कर सकते हैं। एक बार यह प्रक्रिया पूरी हो जाने के बाद, आप अपने सपनों का घर खोजने के बहुत करीब हो जाएंगे!

बंधक अनुमोदन और पूर्व-अनुमोदन में क्या अंतर है? 

A बंधक पूर्व-अनुमोदन तब होता है जब एक ऋणदाता आपके वित्त का आकलन करता है और मूल्यांकन करता है कि आप डाउन पेमेंट के लिए क्या खर्च कर सकते हैं। फिर वे मूल्यांकन के आधार पर आपको उस राशि के लिए पूर्व-अनुमोदित करते हैं। आपका आधिकारिक बंधक अनुमोदन उन दरों पर आधारित होगा। 

पूर्व-अनुमोदन और पूर्व-योग्यता के बीच क्या अंतर है? 

A पूर्व अनुमोदन इसका मतलब है कि एक ऋणदाता द्वारा आपके वित्त, क्रेडिट स्कोर और कुछ अन्य चीजों के माध्यम से जाने के बाद आपको एक निश्चित बंधक राशि के लिए अनुमोदित किया गया है। दूसरी ओर, एक पूर्व-योग्यता, यह देखने के लिए कि क्या आप एक बंधक के लिए योग्य हैं और आप कितना योग्य हो सकते हैं, यह देखने के लिए एक ऋणदाता के साथ बातचीत है। एक पूर्व-अनुमोदन आपको एक सटीक राशि एक लॉक-इन ब्याज दर देता है। 

पूर्व-अनुमोदन प्राप्त करने का सही समय कब है?

पर नज़र रखें एडमोंटन की ब्याज दरें और सर्वश्रेष्ठ ऋणदाता के लिए खरीदारी करें। इससे आपको पूर्व-अनुमोदन प्राप्त करने के लिए और किस संस्थान के साथ इष्टतम समय निर्धारित करने में मदद मिलेगी। हालांकि इसमें कुछ शोध की आवश्यकता होगी, लेकिन जब आप उस सुपर लो-ब्याज दर को लॉक करेंगे तो आप अपने प्रयासों को बधाई देंगे। 

अपने बंधक को पूर्व-अनुमोदित प्राप्त करने के लिए आपको क्या चाहिए? 

• कम से कम दो साल के व्यक्तिगत कर रिटर्न और वित्तीय विवरण
• फोटो पहचान पत्र 
• रोजगार आय का रिकॉर्ड 
• आपके वर्तमान वेतन को बताते हुए आपके नियोक्ता का एक पत्र
• खाता संख्या के साथ-साथ आपके बैंक खातों और निवेशों का स्थान
• संपत्ति का प्रमाण

आपको कितने के लिए स्वीकृत किया जाएगा? 

यह राशि आपके क्रेडिट स्कोर, आय और सहित कुछ कारकों पर निर्भर है सकल ऋण अनुपात. इस संख्या का पता a . का उपयोग करके भी पहले से लगाया जा सकता है बंधक दर सामर्थ्य कैलकुलेटर - हालांकि यह गारंटी नहीं देता कि आपको किस चीज के लिए मंजूरी दी जाएगी। आपके द्वारा चुना गया ऋणदाता आपको अधिक सटीक अनुमान देने के लिए आपके वित्त का अधिक गहन विश्लेषण करेगा। 

अपने बंधक अनुमोदन को अंतिम रूप देना 

अपने पूर्व-अनुमोदन को अंतिम रूप देने के लिए, आप अपने वित्त को एक स्थिर स्तर पर रखना चाहेंगे। ऋणदाता यह भी सुनिश्चित करना चाहेंगे कि वे आपको आपके बंधक ऋण के लिए सही राशि दे रहे हैं। इसका मतलब है कि यदि आवश्यक हो तो वे कोई भी परिवर्तन करेंगे और फिर वे आपकी स्वीकृति को अंतिम रूप देंगे। 

कुछ और बातें…

पूर्व-अनुमोदन आपके लिए सही है या नहीं, यह तय करने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ और बातों पर विचार किया जाना चाहिए: 

• पूर्व-अनुमोदन का नवीनीकरण एक सरल प्रक्रिया है जिसमें बहुत अधिक समय नहीं लगता है, इसलिए यदि आपको अनुमानित समय के भीतर अपने सपनों का घर नहीं मिलता है तो चिंता न करें। 
• प्रसंस्करण समय तेज है क्योंकि आपने पहले ही कागजी कार्रवाई पूरी कर ली है।
• इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि जिस ऋण राशि के लिए आप पूर्व-अनुमोदित हैं, उसका पुनर्मूल्यांकन करने की आवश्यकता नहीं होगी।
• आपको अपने नए घर का मूल्यांकन प्राप्त करना होगा - लेकिन वे पूर्व-अनुमोदन चरण में नहीं किए जाते हैं। इस कारण से, सुनिश्चित करें कि आप कोई प्रस्ताव देने से पहले अपना मूल्यांकन कर लें। यह आपको पूर्व-अनुमोदन को रद्द करने वाले ऋणदाता को अधिक भुगतान करने और जोखिम में डालने से रोकेगा। 

अब जब आप बंधक पूर्व-अनुमोदन प्रक्रिया के बारे में अधिक जानते हैं, तो आप विश्वास के साथ महान उधारदाताओं की तलाश करने में सक्षम होंगे। अपना शोध करना याद रखें, और आप कुछ ही समय में अपने आप को एक शानदार घर (महान ब्याज दर के साथ) में पाएंगे!

5 कारणों से आपको पूर्व-अनुमोदन की आवश्यकता क्यों है

एक हो रही है बंधक पूर्व-अनुमोदनl एक अच्छा पहला कदम है जब आप घर खरीदने के बारे में गंभीर होना शुरू कर रहे हैं। यह आपको बताता है कि क्या आप एक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे और बैंक आपको कितना उधार देने को तैयार है। पूर्व-अनुमोदन के लिए आवेदन करना बैंक के साथ काम करने की प्रतिबद्धता नहीं है, इसलिए आवेदन करने में कोई कमी नहीं है। हालांकि, एक पाने के लिए बहुत सारे अच्छे कारण हैं। एक बार जब आप और जान जाते हैं, तो आप अपनी कागजी कार्रवाई और निकटतम बैंक में जाना चाहेंगे।

1. यथार्थवादी उम्मीदें स्थापित करना    

बहुत से लोग अनुमान लगाते हैं कि वे कितना खर्च कर सकते हैं। वे मानते हैं कि कम विज्ञापित के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए उनका क्रेडिट पर्याप्त है गिरवी रखने का भाव. वे लागत की गणना के लिए अपने मासिक वेतन के बजाय अपने वार्षिक वेतन का उपयोग करते हैं। वे एक बंधक कैलकुलेटर का उपयोग करते हैं जो संपत्ति कर का कारक नहीं है और बंधक बीमा मासिक भुगतान में। ऐसा करने वाले अक्सर बंधक के लिए आवेदन करते समय चौंक जाते हैं। वे केवल उन राशियों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं जो उनके विचार से दसियों या सैकड़ों हजारों कम हैं।

जब आप पूर्व-अनुमोदन प्राप्त करते हैं, तो बैंक आपको बताएगा कि आपकी ब्याज दर क्या होगी और वे आपको मासिक भुगतान के रूप में कितनी राशि लेने की अनुमति देंगे। इन आंकड़ों का उपयोग करके, आप खरीदारी कर सकते हैं एक घर जो आप खर्च कर सकते हैं.

2. किंक को इस्त्री करना

अधिकांश अल्बर्टों की एक सीधी वित्तीय स्थिति है। वे पूर्णकालिक नौकरी करते हैं और वार्षिक वेतन कमाते हैं। जो लोग इस साँचे में फिट नहीं होते हैं उन्हें बंधक प्राप्त करने में कठिन समय हो सकता है। यदि आपके पास मौसमी आय है जो महीने-दर-महीने बहुत भिन्न होती है या यदि आप स्वतंत्र हैं, तो बैंक जानना चाहेगा कि आप डाउन पीरियड्स को संभाल सकते हैं, इसलिए वे एक लंबे वित्तीय इतिहास की तलाश कर सकते हैं। यदि आप ओवरटाइम काम करते हैं या अपने वार्षिक वेतन के हिस्से के रूप में नियमित बोनस भुगतानों की गणना कर रहे हैं, तो आपको यह जानकर आश्चर्य हो सकता है कि बैंक अपनी गणना करते समय उस आय की गणना नहीं करेगा। यह पता लगाने के बाद कि आपके पास एक अनूठी स्थिति है, आपको कुछ समायोजन करने की आवश्यकता हो सकती है अपने बंधक को और अधिक किफायती बनाएं.

3. किसी भी समस्या को ठीक करना

जल्दी पूर्व-अनुमोदित होने से आपको अपनी किसी भी गलती को ठीक करने का अवसर भी मिलता है। उदाहरण के लिए, यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो आप अपने बंधक की आवश्यकता से पहले इसे अगले स्तर तक बढ़ाने के लिए कड़ी मेहनत करने में सक्षम हो सकते हैं। यदि एक उच्च ऋण अनुपात मासिक भुगतान को कम कर रहा है तो बैंक कहता है कि आप वहन कर सकते हैं, आप बेहतर सौदा पाने के लिए उस ऋण का भुगतान कर सकते हैं। जब तक आप बंधक के लिए आवेदन नहीं करते तब तक आप हमेशा इन विवरणों को नहीं जानते।

4. वर्तमान दरों में लॉकिंग

संघीय सरकार की योजना है 2018 के दौरान बंधक दरों में वृद्धि. एक बंधक के लिए आवेदन करने की प्रतीक्षा करने का मतलब यह हो सकता है कि आप उच्च दरों के साथ फंस गए हैं। जब आप पूर्व-अनुमोदन के लिए आवेदन करते हैं, तो यह एक निश्चित समय सीमा के लिए वर्तमान बंधक दरों में लॉक हो जाता है। यदि दरें बढ़ती हैं, तो आप अभी भी उन दरों के लिए योग्य होंगे जिन्हें आपने लॉक किया था। सौभाग्य से, यहां कोई जोखिम शामिल नहीं है। यदि दरें नीचे जाती हैं, तो आप कम दरें प्राप्त करने में सक्षम होंगे। आप उच्च दरों में बंद नहीं हैं।

5. बचत समय    

एक बार जब आप अपने सपनों का घर ढूंढ लेते हैं, तो आप चाहते हैं कि प्रक्रिया जल्द से जल्द शुरू हो जाए। आवेदन करना और एक बंधक के लिए स्वीकृत हो रही है समय लेता है। यदि आप कुछ कागजी कार्रवाई खो रहे हैं, तो प्रक्रिया में और भी अधिक समय लगता है। पूर्व-अनुमोदन के साथ, आप इस कठिन कार्य को रास्ते से हटा देते हैं। आप पहले से ही बंधक के लिए अर्हता प्राप्त कर चुके हैं, और आपके बैंक के पास पहले से ही अधिकांश कागजी कार्रवाई है। आपको कुछ मौजूदा वेतन स्टब्स जमा करने की संभावना होगी, लेकिन आपको नए फॉर्म भरने या आवश्यक वित्तीय डेटा को ट्रैक करने की आवश्यकता नहीं होगी। आपको वित्तपोषण के गिरने और खरोंच से शुरू होने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी।

बैंकों की खरीदारों के लिए अलग-अलग आवश्यकताएं हो सकती हैं जो नया निर्माण खरीदना चाहते हैं, इसलिए इनमें से किसी एक से आपकी पूर्व-अनुमोदन प्राप्त करना स्मार्ट है बिल्डर के स्वीकृत ऋणदाता. वास्तव में, एक अच्छा बिल्डर अक्सर आपके लिए पूर्व-अनुमोदन की सुविधा प्रदान करता है लेकिन हाल ही  शोहोम. इसका मतलब है कि वे लंबी अवधि में आपको पैसे बचाने के लिए अपनी क्रय शक्ति का उपयोग कर सकते हैं, आपको बेहतर ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं और समग्र रूप से एक तेज, आसान प्रक्रिया सुनिश्चित कर सकते हैं। 

संक्षेप में, यदि आप एक नया घर खरीदने की सोच रहे हैं, तो बंधक पूर्व-अनुमोदन एक महत्वपूर्ण पहला कदम है। यह न केवल आपका समय बचाएगा और, कुछ मामलों में, धन, a स्टर्लिंग होम्स के साथ पूर्व-अनुमोदन एक आसान, कम तनाव वाली घर खरीदने की प्रक्रिया सुनिश्चित करेगा।

मुझे एक बंधक पूर्व-अनुमोदन बैठक में क्या लाना चाहिए?

इससे पहले कि आप ईमानदारी से घरों की खरीदारी शुरू करें, आपको करना चाहिए बैंक से एक बंधक पूर्व-अनुमोदन प्राप्त करें. यह आपकी बताई गई आय के आधार पर आपकी वित्तीय स्थिति का केवल एक त्वरित मूल्यांकन नहीं है। निर्णय लेने से पहले बैंक वास्तव में आपकी वित्तीय जानकारी की पुष्टि करता है।

यदि आप चाहते हैं कि आपकी बैठक सुचारू रूप से चले, तो आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप वह सब कुछ लाएँ जो आपको चाहिए। निम्नलिखित उन चीजों की एक संक्षिप्त सूची है जिनकी आपको एक सफल बंधक पूर्व-अनुमोदन के लिए आवश्यकता हो सकती है।

आवेदन पत्र

बंधक के लिए पूर्व-अनुमोदित होने के लिए आपको एक आवेदन भरना होगा। ज्यादातर मामलों में, आप इसे समय से पहले ऑनलाइन कर सकते हैं, या आप भरने के लिए एक पेपर फॉर्म प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप इसे कैसे प्राप्त करते हैं, ऋणदाता से मिलने से पहले आवेदन भरकर, आप बहुत समय बचाएंगे। आवेदन में अन्य चीजों की एक सूची भी होगी जो बैंक को आपके आवेदन के हिस्से के रूप में आवश्यकता हो सकती है। जबकि हमारी सूची काफी पूर्ण है, ऋणदाता से ऋणदाता के लिए आवश्यकताएं भिन्न हो सकती हैं।

पहचान

बैंक को यह जानना होगा कि आप कौन हैं, इसलिए किसी प्रकार की पहचान अवश्य लाएं। ड्राइविंग लाइसेंस या पासपोर्ट को चाल चलनी चाहिए, हालांकि पहचान के अन्य रूप स्वीकार्य हो सकते हैं। बैंक को पहचान की एक प्रति बनाने की आवश्यकता हो सकती है या वे केवल नेत्रहीन पुष्टि कर सकते हैं कि आप वही हैं जो आप कहते हैं कि आप हैं।

पिछले टैक्स फॉर्म और/या पे स्टब्स

आप बैंक को केवल यह नहीं बता सकते हैं कि आप कितना पैसा कमाते हैं और उनसे आपसे पैसे उधार लेने की अपेक्षा करते हैं। उन्हें इस बात का प्रमाण देखना होगा कि आप यह सत्यापित करके कि आप लाभप्रद रूप से नियोजित हैं, आप अपना मासिक भुगतान करने में सक्षम होंगे। अधिकांश लोग कुछ हालिया पे स्टब्स के साथ ऐसा कर सकते हैं। यह दिखाने का एक और तरीका है कि आप आय अर्जित करते हैं पिछले कर रूपों के माध्यम से।

जो लोग एक स्थिर आय अर्जित करते हैं और कई वर्षों से एक ही नौकरी कर रहे हैं, उन्हें एक बंधक के लिए स्वीकृत होने में आसानी होती है। यदि आप स्वतंत्र हैं, अपना खुद का व्यवसाय करते हैं या हाल ही में अपनी स्थिति बदली है, तो ऋणदाता को आय के अतिरिक्त प्रमाण की आवश्यकता हो सकती है। यहाँ कुछ हैं स्व-नियोजित लोगों के लिए बंधक युक्तियाँ.

एक बात ध्यान देने योग्य है कि बोनस और ओवरटाइम वेतन की गणना तब की जा सकती है जब ऋणदाता यह निर्णय लेता है कि कितना पैसा उधार देना है। ऋणदाता आमतौर पर आपकी ऋण राशि को अधिकतम करने के लिए दो साल तक के बोनस और ओवरटाइम इतिहास का अनुरोध करेंगे।

संपत्ति का प्रमाण

एक बंधक के लिए योग्यता केवल मासिक भुगतान करने में सक्षम होने के बारे में नहीं है। आपको एक बनाने में सक्षम होने की भी आवश्यकता है भुगतान नीचे और समापन लागत के लिए भुगतान करें। बैंक इस बात का सबूत देखना चाहता है कि आप ऐसा कर पाएंगे। मूल रूप से, आपको यह दर्शाने के लिए एक बैंक स्टेटमेंट की आवश्यकता होगी कि आपके पास यह पैसा बचा हुआ है। यदि आप अपने RRSP से पैसे उधार ले रहे हैं, तो आपको यह प्रमाण दिखाना होगा कि आप ऐसा करने में सक्षम हैं।

ज्यादातर मामलों में, आपके पास जो संपत्ति है वह तरल संपत्ति होनी चाहिए, जैसे नकद बचत। आपको जो संपत्तियां बेचनी होंगी, जैसे नाव या आभूषण, उनकी गणना नहीं की जाएगी। यह दिखाने के लिए कि आपके पास नकदी है, इन चीजों को पहले बेच दें।

ऋण प्रतिबद्धताओं की सूची

आपके ऋण भी समीकरण में कारक होंगे जब ऋणदाता यह निर्धारित करता है कि वे आपको कितना पैसा देंगे, इसलिए उन्हें यह देखने की ज़रूरत है कि उन गणनाओं को करने के लिए आपकी वित्तीय प्रतिबद्धताएं कैसी दिखती हैं। अपनी ऋण प्रतिबद्धताओं का विश्लेषण करने के लिए किसी पेशेवर से परामर्श करना सबसे अच्छा होगा।

ध्यान दें कि ऋणदाता आपकी गणना में आपके न्यूनतम क्रेडिट कार्ड भुगतान के बजाय इक्विफैक्स को रिपोर्ट किए गए आपके क्रेडिट बैलेंस के 3 प्रतिशत का उपयोग करेगा। सक्रिय रूप से कैसे करें, इस पर सुझावों की आवश्यकता है अपना कर्ज चुकाओ? यहां क्लिक करें.

अगर आप  एक नया घर खरीदें, आपको एक बंधक पूर्व-अनुमोदन प्राप्त करने की आवश्यकता है। हालांकि कभी-कभी ऑनलाइन सब कुछ संभालना संभव होता है, किसी मीटिंग में जाने से आपको अपने कोई भी प्रश्न पूछने का मौका मिलता है। यह किसी भी होल्डअप से बचने के लिए आपकी ज़रूरत की हर चीज़ को पहले से इकट्ठा करने का भुगतान करता है।

संबंधित संसाधन: डाउन पेमेंट्स: समझाया गया