जब एक घर खरीदने की बात आती है, तो कनाडाई लोगों को कई महत्वपूर्ण निर्णयों का सामना करना पड़ता है - सही पड़ोस खोजने से लेकर वे किस प्रकार का घर चाहते हैं, यह चुनने से लेकर उनकी खरीद के वित्तपोषण तक। सबसे महत्वपूर्ण - और सबसे लंबे समय तक चलने वाले - निर्णयों में से एक सही बैंक या बंधक दलाल को अपने बजट में फिट बंधक को सुरक्षित करने के लिए ढूंढ रहा है। इसलिए हम आपको कनाडा में मॉर्टगेज के लिए कुछ बेहतरीन बैंकों की सूची देना चाहते हैं!

इस लेख में हम कई कनाडाई बैंकों पर एक नज़र डालेंगे जो एडमोंटन में बंधक की पेशकश करते हैं, और जब वे आकार, ब्याज दरों और सेवाओं की पेशकश करते हैं तो वे कैसे भिन्न होते हैं, इसलिए आप एक सूचित निर्णय ले सकते हैं कि कौन सा वित्तीय संस्थान आपके लिए सर्वोत्तम है। जरूरत है।

कनाडा में बंधक बाजार का अवलोकन

कनाडाई बंधक बाजार अत्यधिक प्रतिस्पर्धी है, जिसमें कई बैंक और क्रेडिट यूनियन आवासीय और वाणिज्यिक दोनों संपत्तियों के लिए बंधक की पेशकश करते हैं। कनाडा में बंधक दरें केंद्रीय बैंक की रातोंरात उधार दर (छूट दर) से प्रभावित होती हैं, जो लेखन के समय है 4.5% पर बैठे, इसे अन्य देशों की तुलना में निचले स्तर पर रखना। इसका मतलब यह है कि जो लोग घर खरीदना चाहते हैं या मौजूदा बंधक को पुनर्वित्त करना चाहते हैं, वे कुछ बहुत ही प्रतिस्पर्धी बंधक दरों की उम्मीद कर सकते हैं।

स्टर्लिंग एडमॉन्टन के पसंदीदा ऋणदाता

आपके सपनों का घर खोजने में आपकी मदद करने के लिए हमारे पास हमारी टीम द्वारा चुने गए पसंदीदा उधारदाताओं का चयन है। निम्नलिखित विकल्पों पर विचार करें:

CIBC

CIBC कनाडाई बैंकिंग उद्योग में एक अन्य प्रमुख खिलाड़ी है और विभिन्न प्रकार के बंधक उत्पादों की पेशकश करता है, जिसमें एक निश्चित दर बंधक के साथ-साथ प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ समायोज्य-दर बंधक शामिल हैं। उनके पास कई अन्य ऋण विकल्प भी हैं जैसे कि उनके होम पावर योजना, जो उधारकर्ताओं को उच्च-ब्याज ऋण का भुगतान करने के लिए धन का उपयोग करने की अनुमति देता है।

Contact:

रीमा कौशिक, मोबाइल बंधक सलाहकार

ईमेल रीमा.कौशिक@cibc.com फ़ोन:  780-264-2606

बीएमओ बैंक ऑफ मॉन्ट्रियल

बैंक ऑफ मॉन्ट्रियल आवासीय और वाणिज्यिक संपत्तियों दोनों के लिए बंधक की एक श्रृंखला प्रदान करता है। उनके पास पहली बार खरीदारों के लिए विशेष उत्पाद हैं, साथ ही उन लोगों के लिए विकल्प हैं जो अपने मौजूदा बंधक को पुनर्वित्त करना चाहते हैं। वहाँ भी है गृहस्वामी रेडीलाइन बंधक, जो आपको एक घर के मूल्य का 80% तक उधार लेने की अनुमति देता है, एक बंधक और ऋण की सीमा के बीच विभाजित।

Contact: 

विवेक आहूजा, बंधक विशेषज्ञ

ईमेल विवेक.आहूजा@bmo.com फ़ोन: 780-232-2573

टीडी बैंक

टीडी बैंक कनाडा में सबसे पहचानने योग्य बैंकों में से एक है, और अन्य बैंकों की तरह, उनके पास बंधक उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला है। इनमें 10 साल तक की निश्चित दर बंधक, परिवर्तनीय ब्याज दर ऋण, और पहली बार खरीदारों और स्व-नियोजित उधारकर्ताओं के लिए विशेष कार्यक्रम शामिल हैं। उनके पास एक भी है ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया जिससे आरंभ करना आसान हो जाता है।

कनाडा में अतिरिक्त प्रसिद्ध बंधक ऋणदाता: 

स्कॉटियाबैंक

Scotiabank कनाडा के सबसे बड़े बैंकों में से एक है, और वे अलग-अलग ज़रूरतों को पूरा करने के लिए मॉर्गेज की एक विस्तृत श्रृंखला पेश करते हैं। उनके पास निश्चित-दर और परिवर्तनीय-दर बंधक दोनों के साथ-साथ ब्याज-केवल ऋण के विकल्प हैं। वे भी प्रदान करते हैं Scotiabank कुल इक्विटी योजना, जो आपको खरीदारी करने के लिए अपने घर में इक्विटी का उपयोग करने की अनुमति देता है।

आरबीसी रॉयल बैंक

आरबीसी रॉयल बैंक कनाडा के बड़े बैंकों में से एक है। वे जिन उत्पादों की पेशकश करते हैं उनमें निश्चित दर बंधक, साथ ही परिवर्तनीय ब्याज दर ऋण और क्रेडिट लाइन शामिल हैं। उनके पास पहली बार खरीदारों, स्व-नियोजित उधारकर्ताओं और अपने मौजूदा बंधक को पुनर्वित्त करने की तलाश करने वालों के लिए विशेष कार्यक्रम हैं। वे अपनी पेशकश भी करते हैं आरबीसी होमलाइन योजना, जो आपको अपने घर में इक्विटी के एवज में पैसा उधार लेने की अनुमति देता है।

संपर्क करें:

लीना सक्का

ईमेल लीना.saqqa@rbc.com फ़ोन: 587-785-0242

एचएसबीसी कनाडा

एचएसबीसी निश्चित दर बंधक और समायोज्य दर बंधक योजनाओं के साथ-साथ अन्य ऋण उत्पादों जैसे उनके पर प्रतिस्पर्धी दरों की पेशकश करता है इक्विटी पावर बंधक.

कनाडा का नेशनल बैंक

नेशनल बैंक एक प्रमुख कनाडाई बैंक है और निश्चित दर बंधक और समायोज्य दर बंधक विकल्पों सहित कई बंधक विकल्प प्रदान करता है। उनके पास उनके जैसे ऋण विकल्प भी हैं घर खरीदारों की योजना जो आपको अपना पहला घर खरीदने के लिए अपने RRSP से $35,000 तक उधार लेने की अनुमति देता है। 

अपने बंधक के लिए बैंक चुनते समय विचार करने योग्य कारक 

जब आप बंधक को सुरक्षित करने के लिए सही बैंक की खोज कर रहे हैं, तो विचार करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण कारक हैं। इसमे शामिल है: 

• ब्याज दरें और शुल्क: विभिन्न बैंकों और क्रेडिट यूनियनों की तुलना करें ताकि प्रत्येक द्वारा दी जाने वाली सर्वोत्तम ब्याज दरों और शुल्कों का पता लगाया जा सके।
• प्रतिष्ठा और ग्राहक सेवा: प्रत्येक बैंक के मौजूदा ग्राहकों से बात करें या उनकी ग्राहक सेवा और प्रतिष्ठा की बेहतर समझ पाने के लिए ऑनलाइन समीक्षाएं पढ़ें। 
• उत्पाद विविधता: प्रत्येक बैंक द्वारा पेश किए जाने वाले विभिन्न प्रकार के बंधकों पर शोध करना सुनिश्चित करें ताकि आप अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने वाले को ढूंढ सकें। 
• विशेष कार्यक्रम: कई बैंक विशेष पेशकश करते हैं पहली बार घर खरीदने वालों के लिए कार्यक्रम, स्व-नियोजित उधारकर्ताओं और जो लोग अपने गिरवी को पुनर्वित्त करना चाहते हैं। यह देखने के लिए इन कार्यक्रमों पर शोध करना सुनिश्चित करें कि क्या आप उनमें से किसी के लिए योग्य हैं। 

अंततः, अपने विकल्पों की तुलना करने के लिए समय निकालना महत्वपूर्ण है और बंधक ऋणदाता को ढूंढें जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है। कनाडा में इतने सारे अलग-अलग बैंकों द्वारा अलग-अलग मॉर्टगेज दरों की पेशकश के साथ, एक समाधान होना निश्चित है जो आपके लिए काम करता है। 

विभिन्न बैंकों में बंधक के लिए आवेदन कैसे करें 

एक बार जब आप एक बैंक चुन लेते हैं, बंधक के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया लगभग सभी संस्थानों में समान है। आम तौर पर, आपको अपने और अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में कुछ बुनियादी जानकारी के साथ-साथ आय का प्रमाण भी देना होगा। आपको अपने से संबंधित दस्तावेज़ भी प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है इतिहास पर गौरव करें या अन्य संपत्ति। 

एक बार आपका आवेदन पूरा हो जाने के बाद, बैंक इसकी समीक्षा करेगा और आपको बताएगा कि क्या आपको गिरवी रखने की स्वीकृति मिली है। यदि नहीं, तो वे अन्य विकल्प सुझा सकते हैं जो आपको स्वीकृत होने में मदद कर सकते हैं। 

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि बंधक स्वीकृत करने की बात आने पर प्रत्येक बैंक के अपने मानदंड होते हैं, इसलिए अधिक जानकारी के लिए अपने चुने हुए बैंक के बंधक विशेषज्ञ से बात करना सबसे अच्छा है। 

आखिरकार, बंधक के लिए आवेदन करना एक महत्वपूर्ण निर्णय है और इसे सावधानी से किया जाना चाहिए। अपनी स्थिति के लिए सबसे अच्छा विकल्प चुनने के लिए विभिन्न बैंकों की तुलना करना और प्रत्येक की विशेषताओं पर शोध करना सुनिश्चित करें। 

किसी कैनेडियन बैंक से मोर्टगेज से अधिकतम लाभ उठाने के टिप्स 

एक बार जब आप एक कनाडाई बैंक से बंधक प्राप्त कर लेते हैं, तो आपके ऋण से अधिक लाभ उठाने में आपकी सहायता के लिए कुछ युक्तियां दी गई हैं: 

• किसी के लिए बजट सुनिश्चित करें अतिरिक्त लागत ऋण से जुड़ा हुआ है। इसमें समापन लागत, मूल्यांकन शुल्क और अन्य खर्च शामिल हैं। 
• अपने बंधक समझौते में सभी नियमों और शर्तों को पढ़ें ताकि आप समझ सकें कि आपसे क्या अपेक्षा की जाती है। 
• यह सुनिश्चित करने के लिए स्वचालित भुगतान सेट करने पर विचार करें कि आपके सभी भुगतान समय पर किए गए हैं। 
• यदि संभव हो, तो अपने गिरवी का शीघ्र भुगतान करने और ब्याज पर पैसे बचाने के लिए कम अवधि के ऋण का विकल्प चुनें। 
• यदि आप कर सकते हैं तो हर महीने न्यूनतम देय राशि से अधिक का भुगतान करें। यह ब्याज की कुल राशि को कम करने में मदद करेगा जो आपको ऋण की अवधि के दौरान चुकानी होगी। 
• एक वित्तीय सलाहकार से बात करें या भविष्य में अपने बंधक को पुनर्वित्त या समेकित करने के किसी भी विकल्प के बारे में बैंक प्रतिनिधि। 
• यदि आपको अतिरिक्त धन की आवश्यकता है, तो कुछ बैंकों द्वारा दी जाने वाली होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOCs) देखें। इनका उपयोग उच्च-ब्याज ऋण का भुगतान करने के लिए धन प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है। 
• भुगतान के साथ बने रहने की कोशिश करें और अपने बंधक पर अद्यतित रहें। देर से भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है और भविष्य में अन्य ऋणों के लिए स्वीकृति प्राप्त करना कठिन बना सकता है। 

इन युक्तियों का पालन करके, आप कनाडा के एक बैंक से अपने बंधक का अधिकतम लाभ उठाने में सक्षम होंगे। परिश्रम और सावधानीपूर्वक योजना के साथ, आपको आवंटित समय सीमा के भीतर अपने ऋण का भुगतान करने में सक्षम होना चाहिए।

एक कैनेडियन बैंक के साथ बंधक के लिए आवेदन करने के बाद क्या अपेक्षा करें

एक बार जब आपका बंधक आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो बैंक आपको एक बंधक समझौते पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता होगी जो ऋण के संबंध में दोनों पक्षों की जिम्मेदारियों को रेखांकित करता हो। 

बैंक आपके द्वारा खरीदी जा रही संपत्ति का मूल्यांकन भी कर सकता है और आपको गृहस्वामी बीमा खरीदने की आवश्यकता होती है। एक बार यह सब पूरा हो जाने के बाद, बैंक बंधक ऋण जारी करेगा। 

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि आपके ऋण की शर्तें आपके क्रेडिट इतिहास, आय स्तर, कनाडा में बंधक दरों और खरीदी जा रही संपत्ति के मूल्य जैसे विभिन्न कारकों के आधार पर भिन्न हो सकती हैं। किसी भी कागजी कार्रवाई पर हस्ताक्षर करने से पहले सभी नियमों और शर्तों को पढ़ना सुनिश्चित करें। 

एक बार सभी आवश्यक दस्तावेजों पर हस्ताक्षर हो जाने के बाद, आपका ऋण आधिकारिक रूप से स्वीकृत हो जाएगा और आप अपने नए घर के वित्तपोषण के साथ आगे बढ़ सकते हैं। बधाई हो! अब आपके पास कनाडा के एक बैंक से गिरवी है। 

सही मॉर्टगेज ढूँढना एक कठिन काम हो सकता है, खासकर यदि आप इस प्रक्रिया में नए हैं। शुक्र है, अब जब आपको कनाडा में उपलब्ध बंधक के विभिन्न प्रकारों और विशेषताओं की बेहतर समझ है, तो आप अपने घर खरीदने की यात्रा के लिए अधिक आत्मविश्वास से सही विकल्प की तलाश कर सकते हैं। 

से समायोज्य दर बंधक के लिए निश्चित दरें, ध्यान रखें कि आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप बैंक या मॉर्टगेज ब्रोकर ढूंढते समय कौन-सी विशेषताएँ महत्वपूर्ण हैं। जब आपके बंधक के लिए आवेदन करने का समय आता है, तो कनाडाई लोगों के लिए अनुशंसित बैंकों की हमारी सूची से परामर्श करना सुनिश्चित करें ताकि आप एक सूचित निर्णय ले सकें। 

और मत भूलो, स्टर्लिंग एडमॉन्टन में हम हर कदम पर यहां हैं यदि आपके कोई प्रश्न हैं या इस रोमांचक प्रक्रिया को नेविगेट करने में अतिरिक्त सहायता की आवश्यकता है। इसलिए संकोच न करें आज हमें कॅाल करें और आइए हम आपके घर के सपने को साकार करने में मदद करें!

और आपको सही रास्ते पर लाने के लिए गिरवी के बारे में हमारे कुछ अन्य संसाधन देखें:

• ऐतिहासिक बंधक दरें चार्ट
• एक बंधक रोजगार पत्र क्या है?
• बी ऋणदाता क्या है?
• एक बंधक प्रतिबद्धता पत्र क्या है और क्या मुझे एक नया निर्माण खरीदते समय इसकी आवश्यकता है?

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