في وقت سابق من هذا العام ، نفذت الحكومة قواعد اختبار التحمل الجديدة للكنديين الراغبين في الحصول على قرض عقاري. الهدف هو التأكد من أن الناس يشترون منازل بأسعار معقولة لمنع حدوث مشاكل في سوق الإسكان ، ولكن النتيجة الآن هي أن بعض سكان إدمونتون يستطيعون تحمل تكاليف أقل قليلاً مما لو كانوا قد اشتروها العام الماضي. 

تحدد البنوك الحد الأقصى لسداد الرهن العقاري شهريًا بناءً على نسبة مئوية من دخلك الشهري. في الماضي ، كانوا يحسبون هذه المدفوعات باستخدام معدل الرهن العقاري الذي تتأهل له بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك. الآن ، يحسبون هذه المدفوعات باستخدام ال سعر الفائدة القياسي لبنك كندا لمدة خمس سنوات أو أسعارك التعاقدية زائد اثنين في المائة. على الرغم من أنك لن تدفع بالفعل هذا السعر المرتفع ، فإن استخدامه لتحديد القدرة على تحمل التكاليف يعني أنه يجب عليك اقتراض أموال أقل.

لاجتياز اختبار الإجهاد ، تحتاج إلى موازنة المعادلة إما عن طريق اقتراض أموال أقل أو زيادة دخلك. هناك بعض الحيل التي يمكنك استخدامها للحصول على المنزل الذي تريده في ظل اختبار التحمل الجديد.

سداد ديونك

المبلغ الذي يقول المقرضون أنه يمكنك تحمله يعتمد جزئيًا على نسبة إجمالي خدمة الدين (TDS). إنهم يريدون أن يكون إجمالي مدفوعاتك الشهرية - بما في ذلك الرهن العقاري وقروض السيارات وقروض الطلاب ومدفوعات بطاقات الائتمان - أقل من 42 في المائة. عندما تقوم بتخفيض مدفوعات الديون ، فإنك تزيد المبلغ الذي يمكنك وضعه مقابل الرهن العقاري.

على سبيل المثال ، قد يسمح البنك للزوجين بالحصول على راتب شهري مجمع قدره 8,000 دولار للحصول على TDS بقيمة 3,360 دولارًا. إذا كان للزوجين مبلغ 500 دولار للسيارة ، و 500 دولار كحد أدنى شهريًا على مدفوعات بطاقات الائتمان ، و 250 دولارًا شهريًا لقروض الطلاب ، فلن يترك ذلك سوى 2,110 دولارات متاحة لدفع الرهن العقاري. قد يعني التخلص من ديون بطاقة الائتمان أنه يمكن للزوجين الحصول على رهن عقاري بدفعة شهرية تبلغ 2,610 دولارًا.

دفع دفعة أولى أكبر

قد تكون مؤهلاً للحصول على انخفاض الرهن العقاري مما كنت تأمل ، ولكن هذا لا يعني بالضرورة أنه يتعين عليك تسوية منزل أرخص. إذا قمت بزيادة مبلغ المال الذي تضعه تجاه أسفل السدادر ، تقلل المبلغ الذي تحتاج إلى اقتراضه. 

على سبيل المثال ، لنفترض أن منزل أحلامك يكلف 400,000 ألف دولار. لديك مبلغ 20,000 ألف دولار الذي تحتاجه لدفع 350,000 في المائة كدفعة أولى ، لكن اختبار التحمل الجديد يعني أنه لا يمكنك الحصول إلا على رهن عقاري بقيمة 30,000 ألف دولار. من خلال وضع مبلغ إضافي قدره XNUMX ألف دولار في الدفعة الأولى ، يمكنك الحصول على المنزل الذي تريده من خلال الرهن العقاري الذي يقول المقرض إنه يمكنك الحصول عليه. نظر الاقتراض من خطة RRSP الخاصة بك إذا كان من الصعب توفير ما يصل إلى 30,000 دولار نقدًا.

معدلات ضريبة الأملاك البحثية

تشمل مدفوعات الرهن العقاري التي يقول البنك أنه يمكنك تحملها أشياء مثل ضرائب الممتلكات والتأمين على أصحاب المنازل. إذا كان الموقع الذي كنت تفكر فيه يحتوي على معدلات ضرائب عقارية عالية ، فقد يجعلون الرهن العقاري الخاص بك بعيد المنال. من خلال بناء نفس المنزل بالضبط في موقع مختلف ، يمكنك توفير 100 دولار أو أكثر كل شهر. هذا يسمح للعديد من العائلات باجتياز اختبار التحمل.

تحرك أبعد في الضواحي

لقد دفعنا القول المأثور عن العقارات إلى الاعتقاد بأن الأمر كله يتعلق بالموقع والموقع والموقع. ومع ذلك ، بالنسبة لبعض الناس ، فإن المنزل المناسب يتعلق بالمنزل نفسه أكثر من مكانه. إذا وجدت نمطًا منزليًا تحبه ، ولكنك تواجه صعوبة في اجتياز اختبار الإجهاد بناءً على المجتمع الذي اخترته ، ففكر في مقدار الأموال التي يمكنك توفيرها إذا قمت ببناء نفس المنزل بعيدًا قليلاً عن المدينة. يحب العديد من "مجتمعات غرفة النوم" شجرة التنوب غروف or حصن ساسكاتشوان لديها نفس أنواع وسائل الراحة التي تجدها بالقرب من منطقة وسط المدينة ، مع مسافة تنقل أطول قليلاً. 

تحقق من الاتحادات الائتمانية

يجب أن تتبع الاتحادات الائتمانية قوانين المقاطعات ، وليست الفيدرالية ، لذا يمكنك أحيانًا التأهل للحصول على رهن عقاري أكبر من اتحاد ائتماني مما يمكنك فعله مع بنك تقليدي. ليس عليك اجتياز اختبار الإجهاد الفيدرالي. الجانب السلبي هو أن الاتحادات الائتمانية قد لا تقدم قروض عقارية لبناء منازل جديدة. قد لا يكونون على دراية بعملية إقراض البناء الجديدة مثل البنوك الأخرى ، أو المقرض المفضل منشئ. ومع ذلك ، قد يكون هذا الحل هو الحل المناسب لك.

لا يعني اختبار الإجهاد الجديد أنه لا يمكنك الحصول على منزل جيد بسعر يمكنك تحمله. من خلال تعديل بعض جوانب عملية شراء المنزل ، ستتمكن من العثور على منزل يناسب احتياجاتك واحتياجاتك وميزانيتك.

الصورة الائتمان: نظارات, مدخرات