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Tasa de amortización a 30 años en Canadá: ¿existe? ¿Puedo conseguirlo? ¿Volverá?
Si has estado buscando una hipoteca de amortización de 30 años en Canadá, es posible que haya llegado con las manos vacías. La mayoría de las hipotecas están limitadas a un período de amortización de 25 años, ya que este es el monto máximo permitido para las hipotecas cubiertas por CMHC Insurance. Esto no significa necesariamente que no pueda obtener una hipoteca a 30 años, pero debe trabajar un poco más para obtenerla.
En este artículo, discutiremos el estado actual de las hipotecas a 30 años en Canadá, qué opciones tiene si está buscando un plazo de hipoteca más largo y si podemos esperar o no ver el retorno de las hipotecas a 30 años. hipoteca en Canadá. También veremos las diferencias entre una tasa hipotecaria a 30 años y una a corto plazo en Canadá, y por qué podría elegir una sobre la otra.
¿Qué es la tasa de amortización a 30 años?
La Tasa de Amortización a 30 Años se refiere al tiempo que lleva pagar completamente un préstamo hipotecario en un período de 30 años. Es un término común utilizado en la industria hipotecaria y juega un papel importante en la determinación de los pagos hipotecarios mensuales para los propietarios de viviendas en Canadá.
Cuando se trata de hipotecas, el Tasa de amortización a 30 años es una opción popular para muchos canadienses. Con la capacidad de distribuir los pagos durante un período más largo, permite pagos mensuales más manejables.
Sin embargo, el período máximo de amortización de las hipotecas cubiertas por CMHC Insurance en Canadá es de 25 años, lo que hace que muchos canadienses se pregunten si aún pueden obtener una hipoteca de 30 años en Canadá.
Ventajas y desventajas de una hipoteca a 30 años
Al elegir entre una hipoteca a 25 años y una hipoteca a 30 años, es importante considerar las ventajas y desventajas de ambas.
Con una hipoteca a 30 años, tendrá pagos mensuales más bajos debido al período de amortización más prolongado. Esto puede ayudar a que su casa sea más asequible si tiene un presupuesto ajustado o no tiene acceso a grandes cantidades de dinero por adelantado.
Sin embargo, la desventaja de tener una hipoteca a 30 años es que terminará pagando más intereses durante el transcurso del préstamo. Esto puede hacer que una hipoteca a 30 años sea más cara en general en comparación con un período de amortización más corto.
Además, dado que sus pagos se distribuyen durante un período tan largo, es posible que no sea elegible para ciertos programas de préstamos o que le resulte difícil refinanciar en el futuro.
Puede usar una herramienta en línea como nuestra Calculadora Hipotecaria para ver cómo los diferentes términos de la hipoteca podrían afectar la compra de su casa.
¿Puedo obtener una hipoteca a 30 años en Canadá?
La respuesta es si, pero con algunas salvedades. Si bien el período máximo de amortización para las hipotecas de CHMC en Canadá es de 25 años, algunos prestamistas ofrecen una hipoteca de 30 años con una proporción baja.
Una hipoteca de baja relación es aquella en la que la relación préstamo-valor (LTV) es inferior al 80 %, lo que significa que el prestatario tiene al menos un 20 % de capital en la propiedad. Estas hipotecas no están cubiertas por CMHC Insurance, por lo que puede haber otras restricciones, como una tasa de interés más alta o un requisito de pago inicial y costos de cierre adicionales.
Relación alta vs. Hipoteca de baja proporción: ¿cuál es mejor?
La decisión entre obtener una hipoteca de alto o bajo índice depende en gran medida de su situación financiera y de la cantidad de capital que tenga en su casa.
Si tiene un buen puntaje crediticio y puede pagar al menos un 20 % de pago inicial de su propiedad, una hipoteca a 30 años con una proporción baja puede ser una opción atractiva para usted. Además de tener pagos hipotecarios más pequeños al distribuir el costo durante un período más largo, un pago inicial del 20% significa que tampoco tendrá que pagar un seguro hipotecario.
Por otro lado, si no tiene un buen puntaje crediticio o no puede pagar un pago inicial grande, entonces una hipoteca de alto índice podría ser más adecuada para sus necesidades. Aunque este tipo de hipoteca tiene tasas de interés más altas y períodos de amortización más cortos debido a los requisitos de seguro de CMHC, aún puede tener sentido financiero en algunas situaciones.
Si no está seguro de si su hipoteca cumplirá con la relación préstamo-valor requerida, puede utilizar nuestro sitio web en línea. Calculadora de préstamo a valor descubrir. Simplemente ingrese el valor de su casa y el monto del pago inicial que puede pagar, y
¿Volverá la hipoteca a 30 años a Canadá?
Es difícil decir con certeza si la hipoteca a 30 años volverá o no a Canadá, especialmente dada la actual crisis financiera. Sin embargo, con más prestamistas ofreciendo hipotecas a 30 años con una tasa baja y con el compromiso del gobierno canadiense de aumentar el acceso a la vivienda, es posible que el retorno de la hipoteca a 30 años esté en el horizonte.
Mientras tanto, aquellos que buscan un período de amortización más largo tienen otras opciones disponibles. Muchos prestamistas ofrecen planes de pago extendido que permiten a los prestatarios hacer pagos más grandes cada mes o cada dos semanas, lo que reduce el monto total del préstamo y el período de amortización. Estos planes pueden ser una excelente manera de pagar su hipoteca más rápido y ahorrar en intereses, sin tener que pedir un préstamo a más largo plazo.
Independientemente de la opción que elija, es importante trabajar en estrecha colaboración con su prestamista o asesor financiero para determinar la mejor solución hipotecaria para sus necesidades. Con tantas opciones disponibles, seguramente habrá una que funcione para usted.
Próximos pasos para los canadienses que buscan obtener una hipoteca a 30 años
Si está considerando obtener una hipoteca a 30 años en Canadá, su primer paso debe ser hable con su prestamista o asesor financiero para evaluar su situación financiera y determinar si este tipo de préstamo es adecuado para usted.
También querrá comparar las tasas de diferentes prestamistas, ya que puede haber diferencias entre los préstamos de baja y alta relación que querrá considerar.
Finalmente, siempre es una buena idea obtener una aprobación previa para una hipoteca antes de comenzar a buscar una casa. Esto le ayudará a tener una idea de cuánto puede pagar por la casa y facilitará el proceso de encontrar la casa de sus sueños. Con el asesoramiento y la preparación adecuados, puede encontrar la hipoteca a 30 años perfecta en Canadá que se ajuste a sus necesidades.
Una vez que tenga una hipoteca a 30 años, es importante recordar hacer sus pagos a tiempo y presupuestar cualquier costo adicional que pueda surgir durante el curso de su préstamo. Con una buena administración financiera y una planificación cuidadosa, puede disfrutar de los beneficios de un período de amortización más largo sin quedarse atrapado con una carga de deuda inmanejable.
Si está buscando una hipoteca de amortización de 30 años en Canadá, sus opciones pueden ser limitadas pero no completamente fuera de su alcance. Si bien algunos prestamistas ofrecen hipotecas a 30 años con una tasa de interés baja, estas pueden tener tasas de interés más altas y costos adicionales.
Además, hay planes de pago extendido disponibles que permiten pagos más grandes por mes o cada dos semanas, lo que puede ayudar a reducir el monto del préstamo y el período de amortización sin tener que optar por un préstamo a más largo plazo. En última instancia, es importante trabajar en estrecha colaboración con su prestamista o asesor financiero para encontrar la mejor solución para usted.
Sobre el Autor:
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