¿No sería bueno si pudieras ganar dinero usando el dinero de otra persona?

¡Puedes! Eso es lo que sucede cuando solicita una hipoteca para comprar una propiedad de inversión. Claro, necesita poner algo de su propio dinero para el pago inicial, pero la mayor parte de su compra es prestada. A continuación, puede utilizar el ingresos que obtiene de los inquilinos para pagar el saldo principal y construya su patrimonio.

Comenzar a invertir en bienes raíces puede parecer abrumador al principio, pero lo desglosaremos para ayudarlo a decidir si esta es la opción correcta para usted.

Los detalles importan

Lo primero que tenemos que aclarar es que las reglas para pedir dinero prestado para una propiedad de inversión cambiaron en función de ciertos factores.

La primera es si la propiedad está o no “ocupada por el propietario”. Esto significa que usted, como propietario, vive en la propiedad. Algunos ejemplos de esto son vivir en la parte principal de la casa y alquilar una suite en el sótano o vivir en la mitad de un dúplex y alquilar la otra. Los prestamistas tienden a tratar este tipo de situaciones de manera más favorable porque asumen que la presencia del propietario significa que la propiedad está mejor cuidada.

El otro gran factor es el número de unidades en la propiedad. Por lo general, las propiedades que tienen entre una y cuatro unidades se consideran "residenciales" y califican para hipotecas residenciales. Los que tienen cinco o más unidades se consideran “comerciales”, y el propietario necesita una hipoteca comercial para este tipo de propiedad.

A medida que avancemos en las siguientes secciones, mencionaremos las diferencias en este tipo de situaciones.

Opciones de pago inicial

reuniendo a los pago inicial es el primer obstáculo que tendrás que superar. Probablemente haya escuchado que necesita tener al menos un 20 por ciento de pago inicial para comprar una propiedad de alquiler. Esto es cierto si está buscando un lugar en el que no vivirá. 

Sin embargo, muchas personas tienden a comenzar con algo más pequeño agregando algún tipo de suite de ingresos a su propiedad privada. Si este es el tipo de inversión que estás pensando hacer, te tenemos buenas noticias. Es posible que pueda calificar para una hipoteca convencional con solo un pago inicial del 5 por ciento si solo hay dos unidades en la propiedad (una en la que vivirá y otra que alquilará). Si está buscando una propiedad con tres o cuatro unidades, probablemente pueda calificar para una hipoteca con un pago inicial del 10 por ciento.

Esto hace que sea mucho más asequible empezar a invertir en bienes raíces. Una vez que acumula capital en primer lugar, es más fácil obtener el 20 por ciento que necesitará para su próxima propiedad de inversión.

Tipos de hipotecas

Las hipotecas que puede obtener para sus propiedades de ingresos suelen ser bastante similares a las disponibles para los compradores de vivienda tradicionales. Esto significa que puede buscar hipotecas a tipo fijo o tipo variable, hipotecas abiertas o cerradas, Y así sucesivamente.

La gran diferencia es entre hipotecas residenciales y comerciales. Como mencionamos antes, las casas que tengan más de cuatro unidades tendrán que tener una hipoteca comercial, mientras que las que tengan cuatro o menos calificarán para hipotecas residenciales. En general, las hipotecas comerciales tienden a tener tasas de interés más altas y son más difíciles de calificar. Si puede obtener una hipoteca residencial, esa es la mejor opción, especialmente para los inversores primerizos.

Reglas especiales para propiedades de más de $500,000

Incluir unidades de alquiler en una propiedad puede aumentar el costo de construcción. A veces, supera los $ 500,000, por lo que es posible que deba obtener una hipoteca jumbo. En este caso, tendrá una tasa de interés más alta. Además, es posible que necesite un pago inicial de porcentaje más alto para la cantidad de dinero superior a $500,000. Por ejemplo, si está comprando una propiedad de $600,000 en la que vivirá, su pago inicial mínimo es el 5 por ciento de $500,000 más el 10 por ciento de $100,000. 

Calificar para la Hipoteca

De muchas maneras, calificar para una hipoteca para propiedades de alquiler es similar a calificar para comprar su propia casa. El prestamista analizará una combinación de sus ingresos, su carga de deuda y su puntaje de crédito. Necesitará un puntaje de crédito alto para calificar para una hipoteca sobre una propiedad de ingresos, y cuantas más propiedades posea, más difícil será calificar para una hipoteca adicional (porque tiene una mayor carga de deuda).

Los prestamistas generalmente tendrán en cuenta parte o la totalidad de los ingresos potenciales por alquiler en sus cálculos, pero el proceso para hacerlo puede variar según el prestamista. Asegúrese de preguntar mientras investiga sus opciones.

Obtener una hipoteca para su propia casa es lo suficientemente estresante, pero obtener una para una propiedad de ingresos puede parecer aún más difícil. La buena noticia es que el proceso es bastante sencillo y hay muchas personas dispuestas a ayudarlo en el camino. Habla con uno de nuestros Gerentes de área para empezar hoy.