Estamos constantemente bombardeados con mensajes sobre lo importante que es salir de la deuda, pero probablemente también escuche a la gente hablar sobre tener una "buena deuda". Y aunque probablemente haya escuchado acerca de los beneficios de ahorrar para compras grandes, es casi imposible ahorrar para algo tan grande como una casa o un automóvil.

¿Cuándo es una buena idea pedir dinero prestado? Le ayudaremos a decidir cómo tomar las decisiones correctas para su familia.

¿Qué te trae la deuda?

Lo más importante en lo que debe pensar es qué deuda le traerá a largo plazo. Una buena deuda es algo que es más una inversión. Sacas préstamos estudiantiles porque el título universitario te ayudará a conseguir un mejor trabajo con un salario más alto. Obtener una hipoteca también le generará una gran cantidad de deuda, pero el valor de las propiedades puede aumentar y usted está construyendo equidad cada vez que realiza un pago. Estos son ejemplos de buena deuda.

La deuda incobrable, por otro lado, solo ofrece beneficios a corto plazo. Poner unas vacaciones en una tarjeta de crédito, por ejemplo, le ofrece una explosión de placer, pero es posible que esté pagando esa deuda durante mucho tiempo.

Incluso la deuda que parece buena podría no ser la mejor opción. Por ejemplo, tomar muchos préstamos estudiantiles en un campo altamente especializado donde no hay muchos trabajos puede resultar una mala idea.

Habilidad para pagar

Ya sea que una deuda sea buena o mala, aún debe tener en cuenta su capacidad de pago. Las deudas buenas se convierten rápidamente en deudas malas si tiene dificultades para hacer los pagos.

Esto significa que tienes que tomar decisiones inteligentes sobre qué deuda está tomando. ¿Podría obtener la misma educación por menos dinero en una escuela diferente? ¿Su casa sería más asequible si eligiera algo más pequeño o en un vecindario diferente? Las elecciones aparentemente pequeñas pueden marcar una gran diferencia en general.

Tasas de Interés

Las tasas de interés juegan un papel importante en la asequibilidad y en la determinación de si una deuda es buena o mala. Si su deuda tiene una tasa de interés alta, la mayor parte de cualquier pago que realice se destinará al interés en lugar del saldo principal. Esto generalmente significa que lleva más tiempo pagar el préstamo y termina pagando mucho más en general. En algunos casos de deuda con intereses altos, el artículo le cuesta el doble que el pago original una vez que tiene en cuenta estos cargos por intereses.

En general, los tipos de cosas que las personas consideran buenas deudas (casas, automóviles y préstamos estudiantiles) tienden a tener tasas de interés relativamente bajas: la mayoría por debajo del siete por ciento. Las deudas incobrables a través de tarjetas de crédito tienden a tener tasas de interés mucho más altas: hasta un 20 por ciento o más.

Aprendiendo los matices

Es casi imposible decir que cualquier tipo de deuda es buena o mala. Realmente depende de la situación y de que usted tome las decisiones adecuadas para usted. Esencialmente, usted tiene que preguntarse:

• ¿Esta deuda me acerca a alcanzar mis metas?
• ¿Puedo permitirme asumir esta deuda?
• ¿Hay alguna manera de que pueda endeudarme menos?

Ilustraremos esto con un ejemplo. Digamos que está pensando en un préstamo de automóvil. ¿Es bueno o malo? Si vive en un área con buen transporte público, es posible que no necesite un automóvil. En este caso, la deuda podría ser una deuda incobrable para usted. Sin embargo, si necesitas ese auto para ir a trabajar, podrías considerarlo una buena deuda. Sin embargo, luego puede desglosarlo aún más. Si puede pagar fácilmente un préstamo de automóvil para un BMW, entonces tal vez quiera elegir asumir esa deuda. Pero si tiene dificultades para asumir ese pago, sería mejor que solicitara un préstamo para pagar un Toyota usado. En ambos casos, la deuda le permite obtener algo que necesita, pero uno es mucho más asequible que el otro.

Lo mismo es cierto cuando se trata de comprar una casa. En general, las hipotecas cuentan como buena deuda. Sin embargo, aún necesita tomar decisiones inteligentes sobre la casa que compra. No opte por muchos extras y actualizaciones si tiene dificultades para realizar sus pagos.

Ser financieramente responsable siempre es un acto de equilibrio, pero vale la pena el esfuerzo que pones en ello. Compre inteligentemente cuando se trata de compras hechas con buena deuda, pero ahorre para cosas que son más frívolas. Esto le ayuda a construir un estilo de vida más estable.

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