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Votre guide simplifié pour acheter votre première maison
Bien que l'achat de votre première maison soit une période extrêmement excitante, il peut aussi être difficile de savoir par où commencer. Nous sommes là pour vous aider ! Nous avons élaboré ce guide détaillé et il contient de nombreuses informations utiles conçues pour vous aider tout au long du processus d'achat d'une première maison.
Armé de ces connaissances, vous serez en mesure d'aller de l'avant avec confiance, sachant que la maison de vos rêves est juste au coin de la rue.
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Décider d'acheter une maison
Si vous êtes déjà locataire, vous savez probablement déjà qu'il y a beaucoup de avantages à posséder son propre logement - vous n'aurez pas à vous soucier des augmentations de loyer inattendues, vous constituerez votre propre capital au lieu de celui de votre propriétaire, et bien sûr, vous pourrez faire ce que vous voulez avec l'espace et décorer autant que vous le souhaitez !
Cependant, il y a aussi des compromis. En plus de plus de responsabilité (si quelque chose casse, c'est à vous de le réparer ou de le remplacer à 100 %), vous devrez également trouver de l'argent supplémentaire pour commencer, il est donc important de vous assurer que vous pouvez vous le permettre avant tu commence.
Sachez ce que vous pouvez vous permettre
Tout le monde veut que son prêt hypothécaire soit abordable sans avoir à sacrifier son mode de vie. La clé est de savoir ce que vous pouvez vous permettre avant même de commencer votre recherche. Une excellente ressource pour calculer ce que vous pouvez vous permettre est un calculateur d'accessibilité hypothécaire. Cet outil peut prendre en compte tous vos coûts, y compris les frais de subsistance et le remboursement des dettes.
Si vous vous trouvez un peu court, réfléchissez à ce que vous devez faire pour atteindre vos nouveaux objectifs de propriétaire. Cela signifie réfléchir sérieusement à ce qui est important. Si vous établir un budget mensuel et respectez-le, il peut être beaucoup plus facile de économiser pour cet acompte. Vendez des choses que vous n'utilisez plus, envisagez un travail à temps partiel ou envisagez même de prendre des colocataires une fois que vous aurez acheté votre nouvelle maison. Louer une chambre ou un suite au sous-sol peut réduire ce que vous versez sur votre prêt hypothécaire au point que presque rien ne vient de votre propre poche.
Venir avec votre acompte
Votre acompte est le montant que vous êtes prêt à contribuer au total de votre maison en accord avec votre prêteur. Si vous faites l'acompte minimum (5 %), vous finirez par payer plus en raison du coût supplémentaire de assurance hypothécaire (obligatoire pour tout acompte inférieur à 20%), essayez donc d'en mettre le plus possible.
Mettre plus de fonds peut également vous faire paraître beaucoup plus sérieux quant au remboursement de votre prêt. Par exemple, supposons que vous ayez une dette de carte de crédit ou un prêt automobile. Si vous investissez davantage dans votre mise de fonds initiale, le prêteur peut ignorer ces quelques lacunes, même si vous devriez rembourser le plus de dettes possible préalablement.
Demander de l'aide pour les premiers acheteurs
En parlant d'acompte, nous comprenons qu'il n'est pas toujours facile de trouver de l'argent. La bonne nouvelle, c'est qu'en tant qu'acheteur d'une première maison, vous avez l'avantage sur les ressources gouvernementales.
La Régime d'accession à la propriété, par exemple, vous permet de retirer jusqu'à 25,000 25,000 $ de vos REER pour verser votre mise de fonds. De plus, si vous achetez une maison avec un partenaire, ce montant double car il peut également retirer 50,000 XNUMX $ pour un total de XNUMX XNUMX $.
Vous pouvez également demander le Crédit d'impôt pour l'achat d'une première habitation, ce qui vous permettra de demander un remboursement de taxes pouvant aller jusqu'à 750 $ pourvu que votre maison réponde aux critères suivants :
- Vous avez acheté votre maison au cours des 12 derniers mois
- La maison est votre résidence principale et est enregistrée sous votre nom (ou celui de votre partenaire).
- La maison est une maison unifamiliale, jumelée, en rangée, en copropriété ou une maison mobile et est située au Canada.
En outre, le Remboursement de la TPS/TVH pour habitations neuves vous permet de récupérer une partie ou la totalité des taxes que vous avez payées lors de l'achat de votre maison.
Obtenir une pré-approbation
Pour obtenir un préapprobation hypothécaire, votre prêteur choisi évaluera vos finances et pointage de crédit. Ils vous remettront ensuite un certificat vous pré-approuvant pour un prêt hypothécaire. En bref, une pré-approbation est l'engagement du prêteur à vous prêter ces fonds afin que vous puissiez aller de l'avant dans votre recherche de maison.
Obtenir une approbation préalable est important pour plusieurs raisons :
- Il verrouille votre taux hypothécaire jusqu'à ce que vous concluiez l'entente sur votre nouvelle maison.
- Vous serez pris plus au sérieux lorsqu'il s'agit de faire une offre sur une maison. (En fait, il n'est pas rare que les acheteurs sans approbation préalable voient leurs offres ignorées).
- Cela vous donne une idée de ce que vous pouvez réellement vous permettre.
Une chose à noter : tout changement dans votre travail ou vos investissements peut modifier votre approbation préalable, ce qui signifie qu'elle devra être réévaluée en cas d'ajustements majeurs de vos finances.
Combien voulez-vous dépenser?
L'une des plus grandes erreurs que commettent les nouveaux acheteurs de maison est de prendre le montant maximum pour lequel ils ont été pré-approuvés. C'est-à-dire que ce n'est pas parce que vous êtes pré-approuvé pour 500,000 XNUMX $ que vous devez utiliser le montant total. Des dépenses excessives peuvent facilement devenir "maison pauvre"; où vous dépensez la majorité de votre revenu sur votre hypothèque et rien d'autre.
En fait, le gouvernement déclare que les propriétaires devraient payer pas plus de 32% de leur revenu mensuel sur les frais de logement mensuels.
Cela étant dit, l'emplacement joue également un rôle important dans le montant que vous pouvez vous permettre de dépenser pour une maison. En effet, les prix des maisons varient en fonction de à quelle distance de la ville vous êtes et quel type de maison vous recherchez.
Par exemple, une communauté-dortoir plus suburbaine comme Spruce Grove peut être la solution idéale pour les personnes qui souhaitent acheter une maison unifamiliale à petit budget. Alors que pour le même montant, vous ne pourrez peut-être vous permettre un duplex que dans les quartiers les plus centraux d'Edmonton.
Il n'est pas exagéré de dire que vous pouvez économiser des dizaines de milliers de dollars en choisissant une nouvelle maison dans une communauté de dortoirs. Ce qui est beaucoup pour ceux qui ne s'inquiètent pas des déplacements.
Limiter vos choix
Lorsqu'il s'agit de choisir la meilleure communauté, il y a quelques éléments que vous voudrez considérer en plus des styles de maison disponibles. Considérez ce qui suit lorsque vous essayez de vous concentrer sur votre nouveau quartier :
Le trajet
Lorsque vous recherchez des quartiers potentiels où vous habiter, assurez-vous de tenir compte de votre temps de trajet. Avec la variété de nouvelles communautés disponibles dans et autour de la région de la capitale, vous êtes sûr de trouver de nombreuses options pratiques.
En plus d'être construites à proximité des routes principales telles que Yellowhead, Whitemud et Anthony Henday, les nouvelles communautés d'Edmonton sont également facilement accessibles en transport en commun. Cela signifie que, que vous préfériez conduire ou utiliser les transports en commun, vous avez la garantie d'un trajet rapide et pratique.
Écoles
Que vous ayez fondé votre famille ou que vous en planifiez une dans le futur, un quartier axé sur la famille sera important. Non seulement avoir des écoles à proximité réduisez le temps de déplacement (pour vous et vos enfants), c'est un énorme avantage pour vos enfants de pouvoir marcher jusqu'à l'école. Les nouvelles communautés, en particulier, sont connues pour leurs toutes nouvelles écoles, situées au centre avec des ressources et des équipements de premier ordre.
Equipements
Autre commodités que vous voudrez rechercher comprennent tout, depuis les magasins, les restaurants, les divertissements et les espaces verts, jusqu'aux services importants comme les hôpitaux, les dentistes et les postes de police. Avoir des magasins à proximité vous simplifie la vie car vous n'aurez pas à aller loin pour tout ce dont vous avez besoin. Reposles aurants et les divertissements sont également importants, que ce soit pour rencontrer vos amis pour un dîner ou emmener les enfants au cinéma.
Ceux qui aiment un style de vie actif voudront également choisir une communauté avec des sentiers pédestres et des parcs pour les joggings matinaux et les promenades de chiens, ou des parcs et des terrains de jeux pour les pique-niques et les jeux de l'après-midi.
Ce sont toutes des choses à garder à l'esprit lors de l'achat d'une maison. Être dans une zone nouvellement développée qui dispose de toutes ces commodités pour votre plaisir fait toute la différence.
Lorsqu'il s'agit d'acheter votre première maison, nous vous garantissons que le voyage à venir sera amusant, excitant et simple une fois que vous disposerez des bonnes informations. Gardez notre guide pratique à l'esprit tout au long du processus et non seulement vous trouverez la maison de vos rêves, mais vous serez également étonné de voir à quel point c'était facile et sans stress !
Publié à l'origine 8 Mar 2020, mis à jour le 1er février 2022
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Sterling Homes - Constructeur de maisons à Edmonton
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