أفضل البنوك للرهون العقارية في كندا

كتب بواسطة: ستيرلنج هومز ادمونتون ، شركة بناء منزلية في ادمونتون

4 مايو 2023

أفضل البنوك للرهون العقارية في كندا - صورة مميزة

عندما يتعلق الأمر بشراء منزل ، فإن الكنديين يواجهون العديد من القرارات المهمة - من إيجاد الحي المثالي واختيار نوع المنزل الذي يريدونه ، إلى تمويل الشراء. أحد أهم القرارات - والأطول أمدًا - هو العثور على البنك أو وسيط الرهن العقاري المناسب لتأمين قرض عقاري يناسب ميزانيتك. لذلك أردنا أن نقدم لك قائمة ببعض أفضل البنوك للرهن العقاري في كندا!

في هذه المقالة سنلقي نظرة على العديد من البنوك الكندية التي تقدم قروضًا عقارية في إدمونتون ، وكيف تختلف عندما يتعلق الأمر بالحجم وأسعار الفائدة والخدمات المقدمة ، حتى تتمكن من اتخاذ قرار مستنير بشأن المؤسسة المالية التي تلبي احتياجاتك على أفضل وجه. يحتاج.

نظرة عامة على سوق الرهن العقاري في كندا

يتميز سوق الرهن العقاري الكندي بقدرة تنافسية عالية ، حيث تقدم العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية قروضًا عقارية لكل من العقارات السكنية والتجارية. تتأثر معدلات الرهن العقاري في كندا بسعر الإقراض لليلة واحدة للبنك المركزي (سعر الخصم) ، والذي كان وقت كتابة هذا التقرير الجلوس عند 4.5٪ووضعها في الجانب السفلي مقارنة بالدول الأخرى. هذا يعني أن أولئك الذين يتطلعون إلى شراء منزل أو إعادة تمويل رهن عقاري موجود يمكنهم توقع بعض معدلات الرهن العقاري التنافسية للغاية.

المقرضون المفضلون من الجنيه الاسترليني ادمونتون

لدينا مجموعة مختارة من المقرضين المفضلين الذين اختارهم فريقنا بعناية لمساعدتك في العثور على منزل أحلامك. ضع في اعتبارك الخيارات التالية:

CIBC

CIBC هو لاعب رئيسي آخر في الصناعة المصرفية الكندية ويقدم مجموعة متنوعة من منتجات الرهن العقاري ، بما في ذلك الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت بالإضافة إلى الرهون العقارية القابلة للتعديل بأسعار فائدة تنافسية. لديهم أيضًا العديد من خيارات القروض الأخرى مثل خطة الطاقة المنزلية، مما يسمح للمقترضين بالوصول إلى الأموال لسداد الديون عالية الفائدة.

اتصل بنا:

ريما كوشيك ، مستشارة تمويل عقاري متنقل

البريد الإلكتروني reema.kaushik@cibc.com الهاتف 780-264-2606

بنك BMO في مونتريال

يقدم بنك مونتريال مجموعة من الرهون العقارية لكل من العقارات السكنية والتجارية. لديهم منتجات خاصة للمشترين لأول مرة ، بالإضافة إلى خيارات لأولئك الذين يتطلعون إلى إعادة تمويل رهنهم العقاري الحالي. هناك أيضًا ملف الرهن العقاري الجاهز لمالك المنزل، والتي تتيح لك اقتراض ما يصل إلى 80٪ من قيمة المنزل ، مقسمة بين قرض عقاري وخط ائتمان.

اتصل بنا:

فيفيك أهوجا ، أخصائي رهن عقاري

البريد الإلكتروني Vivek.Ahuja@bmo.com الهاتف 780-232-2573

مصرف 💰

بنك TD

TD Bank هو واحد من أكثر البنوك شهرة في كندا ، ومثل الآخرين ، لديهم مجموعة واسعة من منتجات الرهن العقاري. وتشمل هذه الرهن العقاري بسعر ثابت مع شروط تصل إلى 10 سنوات ، وقروض بأسعار فائدة متغيرة ، وبرامج خاصة للمشترين لأول مرة والمقترضين العاملين لحسابهم الخاص. لديهم أيضا عملية تقديم الطلب عبر الإنترنت هذا يجعل من السهل البدء.

مقرضو الرهن العقاريون الآخرون المشهورون في كندا:

سكوتيابنك

يعد Scotiabank أحد أكبر البنوك في كندا ، ويقدم مجموعة واسعة من الرهون العقارية لتناسب الاحتياجات المختلفة. لديهم خيارات لكل من الرهون العقارية ذات السعر الثابت والمتغير ، وكذلك القروض بفائدة فقط. كما أنها توفر إجمالي خطة حقوق الملكية في Scotiabank، مما يتيح لك استخدام رأس المال في منزلك لإجراء عملية شراء.

بنك RBC الملكي

RBC Royal Bank هو أحد أكبر البنوك في كندا. وتشمل المنتجات التي يقدمونها الرهون العقارية ذات معدل الفائدة الثابت ، وكذلك القروض بأسعار الفائدة المتغيرة وخطوط الائتمان. لديهم برامج خاصة للمشترين لأول مرة ، والمقترضين العاملين لحسابهم الخاص ، وأولئك الذين يتطلعون إلى إعادة تمويل الرهن العقاري الحالي. كما يقدمون خطة RBC Homeline، مما يسمح لك باقتراض الأموال مقابل حقوق الملكية في منزلك.

اتصال:

لينا السقا

البريد الإلكتروني Leena.saqqa@rbc.com الهاتف 587-785-0242

بنك HSBC كندا

يقدم HSBC أسعارًا تنافسية على كل من القروض العقارية ذات السعر الثابت وخطط الرهن العقاري القابلة للتعديل ، بالإضافة إلى منتجات القروض الأخرى مثل الرهن العقاري.

البنك الوطني الكندي

البنك الوطني هو بنك كندي رئيسي ويقدم العديد من خيارات الرهن العقاري ، بما في ذلك الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت وخيارات الرهن العقاري ذات المعدل القابل للتعديل. لديهم أيضًا خيارات قرض مثل خطة مشتري المنازل مما يسمح لك باقتراض ما يصل إلى 35,000 دولار من خطة RRSP الخاصة بك لشراء منزلك الأول.

اجتماع الرهن العقاري

عوامل يجب مراعاتها عند اختيار بنك لرهنك العقاري

عندما تبحث عن البنك المناسب لتأمين قرض عقاري ، هناك بعض العوامل الرئيسية التي يجب مراعاتها. وتشمل هذه:

أسعار الفائدة والرسوم: قارن بين البنوك والاتحادات الائتمانية المختلفة للعثور على أفضل أسعار الفائدة والرسوم التي يقدمها كل منهما.
السمعة وخدمة العملاء: تحدث إلى العملاء الحاليين لكل بنك أو اقرأ المراجعات عبر الإنترنت للحصول على فهم أفضل لخدمة العملاء وسمعتهم.
تنوع المنتجات: تأكد من البحث عن أنواع مختلفة من الرهون العقارية التي يقدمها كل بنك حتى تتمكن من العثور على أفضل ما يلبي احتياجاتك.
البرامج الخاصة: تقدم العديد من البنوك عروض خاصة برامج لمشتري المنازل لأول مرة، والمقترضين العاملين لحسابهم الخاص وأولئك الذين يتطلعون إلى إعادة تمويل رهنهم العقاري. تأكد من البحث في هذه البرامج لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً لأي منها.

في النهاية ، من المهم أن تأخذ الوقت الكافي لمقارنة خياراتك والعثور على مقرض الرهن العقاري الذي يلبي احتياجاتك على أفضل وجه. مع وجود العديد من البنوك المختلفة التي تقدم معدلات رهن عقاري مختلفة في كندا ، فمن المؤكد أن يكون هناك حل يناسبك.

كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في بنوك مختلفة

بمجرد اختيار أحد البنوك ، عملية التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري متشابه إلى حد ما في جميع المؤسسات. بشكل عام ، ستحتاج إلى تقديم بعض المعلومات الأساسية عن نفسك ووضعك المالي ، بالإضافة إلى إثبات الدخل. قد يُطلب منك أيضًا تقديم المستندات المتعلقة ببرنامج تاريخ الرصيد أو أصول أخرى.

بمجرد اكتمال طلبك ، سيقوم البنك بمراجعته وإعلامك إذا تمت الموافقة على قرض عقاري. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد يقترحون خيارات أخرى يمكن أن تساعدك في الحصول على الموافقة.

من المهم أن تتذكر أن لكل بنك معاييره الخاصة عندما يتعلق الأمر بالموافقة على الرهون العقارية ، لذلك من الأفضل التحدث إلى أخصائي الرهن العقاري في البنك الذي اخترته للحصول على مزيد من المعلومات.

في النهاية ، يعد التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري قرارًا مهمًا ويجب أن يتم بحذر. تأكد من مقارنة البنوك المختلفة والبحث عن ميزات كل منها من أجل اتخاذ الخيار الأفضل لموقفك.

زوجان يتقدمان بطلب للحصول على قرض عقاري

نصائح للحصول على أقصى استفادة من الرهن العقاري من بنك كندي

بمجرد حصولك على قرض عقاري من بنك كندي ، هناك بعض النصائح لمساعدتك في تحقيق أقصى استفادة من قرضك:

تأكد من وضع الميزانية لأي تكاليف اضافية المرتبطة بالقرض. وهذا يشمل تكاليف الإغلاق ورسوم التقييم والمصروفات الأخرى.
اقرأ جميع الشروط والأحكام الواردة في اتفاقية الرهن العقاري الخاصة بك حتى تفهم ما هو متوقع منك.
ضع في اعتبارك إعداد المدفوعات التلقائية للتأكد من سداد جميع مدفوعاتك في الوقت المحدد.
إذا كان ذلك ممكنًا ، فاختر قرضًا قصير الأجل لسداد قرضك العقاري بسرعة وتوفير المال على الفائدة.
ادفع أكثر من الحد الأدنى للمبلغ المستحق كل شهر إذا استطعت. سيساعد هذا في تقليل المبلغ الإجمالي للفائدة التي سيتعين عليك دفعها طوال مدة القرض.
التحدث إلى مستشار مالي أو ممثل البنك حول أي خيارات لإعادة تمويل أو توحيد الرهن العقاري الخاص بك في المستقبل.
إذا كنت بحاجة إلى أموال إضافية ، فابحث عن خطوط ائتمان ملكية المنازل (HELOCs) التي تقدمها بعض البنوك. يمكن استخدامها للوصول إلى الأموال لسداد الديون عالية الفائدة.
حاول مواكبة المدفوعات والبقاء على اطلاع على الرهن العقاري الخاص بك. قد تؤثر المدفوعات المتأخرة سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك وتجعل من الصعب الحصول على الموافقة على قروض أخرى في المستقبل.

باتباع هذه النصائح ، ستتمكن من تحقيق أقصى استفادة من قرضك العقاري من بنك كندي. مع الاجتهاد والتخطيط الدقيق ، يجب أن تكون قادرًا على سداد قرضك في غضون الإطار الزمني المخصص.

ماذا تتوقع بعد التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري لدى بنك كندي

بمجرد الموافقة على طلب الرهن العقاري الخاص بك ، سيطلب منك البنك التوقيع على اتفاقية الرهن العقاري التي تحدد مسؤوليات كلا الطرفين فيما يتعلق بالقرض.

قد يقوم البنك أيضًا بإجراء تقييم للعقار الذي تشتريه ويطلب منك شراء تأمين على أصحاب المنازل. بمجرد اكتمال كل هذا ، سيصدر البنك قرضًا عقاريًا.

من المهم أن تتذكر أن شروط القرض الخاص بك يمكن أن تختلف اعتمادًا على عوامل مختلفة مثل تاريخك الائتماني ومستوى الدخل ومعدلات الرهن العقاري في كندا وقيمة العقار الذي يتم شراؤه. تأكد من قراءة جميع الشروط والأحكام قبل التوقيع على أي أوراق.

بمجرد التوقيع على جميع المستندات اللازمة ، ستتم الموافقة على قرضك رسميًا ويمكنك المضي قدمًا في تمويل منزلك الجديد. تهانينا! لديك الآن رهن عقاري من بنك كندي.

يمكن أن يكون العثور على الرهن العقاري المناسب مهمة شاقة ، خاصة إذا كنت جديدًا في هذه العملية. لحسن الحظ ، الآن بعد أن أصبح لديك فهم أفضل للأنواع والميزات المختلفة للرهون العقارية المتاحة في كندا ، يمكنك البحث بثقة أكبر عن الخيار الأمثل لرحلة شراء المنزل.

من معدلات ثابتة لقروض الرهن العقاري القابلة للتعديلضع في اعتبارك الميزات المهمة عند البحث عن بنك أو وسيط عقاري يناسب احتياجاتك. عندما يحين وقت التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، تأكد من الرجوع إلى قائمة البنوك الموصى بها للكنديين حتى تتمكن من اتخاذ قرار مستنير.

ولا تنس أننا في Sterling Edmonton هنا في كل خطوة على الطريق إذا كان لديك أي أسئلة أو كنت بحاجة إلى مساعدة إضافية للتنقل في هذه العملية المثيرة. لذلك لا تتردد في ذلك اتصل بنا اليوم ودعنا نساعدك في تحقيق أحلامك في امتلاك منزل!

وتحقق من بعض مواردنا الأخرى حول الرهون العقارية لتحصل على المسار الصحيح: