كيف يمكن أن يؤثر شراء سيارة على عملية الموافقة على قرضي العقاري؟

كتب بواسطة: ستيرلنج هومز ادمونتون ، شركة بناء منزلية في ادمونتون

6 نيسان

كيف يمكن أن يؤثر شراء سيارة على عملية الموافقة على قرضي العقاري؟ - صورة مميزة

هل أنت واحد من العديد من مشتري المنازل المحتملين الذين يبحثون عن منزل جديد؟ إذا كان الأمر كذلك ، عظيم! لا يوجد شيء يضاهي الشعور بالعثور على هذا المكان المثالي والبدء في التخطيط لتفاصيل حركتك. ومع ذلك ، فإن الأمر يستحق أخذ بعض الوقت للنظر في كيفية تأثير المجالات الأخرى في أموالك على هذه العملية - لا سيما عندما يتعلق الأمر بشراء سيارة.

يجب أن يدرك أصحاب المنازل المحتملين أن قروض السيارات يمكن أن تؤثر على احتمالية وجودها تمت الموافقة على الرهن العقاري. لفهم كيف يمكن أن تؤثر قروض السيارات على العملية برمتها ، من المهم مراعاة بعض الجوانب المتعلقة بقروض السيارات: حجم القرض مقارنةً براتبك ، والمدفوعات المتبقية ، وما إذا كنت قادرًا على سداد أقساط شهرية ثابتة أم لا. الماضي.

في هذا المنشور ، سنستعرض كيف يمكن لقرض السيارة أن يؤثر على عملية الموافقة على الرهن العقاري. سواء كنت قد بدأت للتو في البحث عن منازل أو تستعد ليوم الإغلاق ، تحقق من رؤيتنا أدناه!

العوامل الرئيسية لكيفية تأثير قرض السيارة على الرهن العقاري

قد يؤثر تمويل شراء سيارة سلبًا على قدرة الفرد على الموافقة على قرض الرهن العقاري قبل وأثناء عملية قرض المنزل بعدة طرق مختلفة:

نسبة الدين إلى الدخل

المزيد عن هذا أدناه ، ولكن تمويل شراء السيارة سيكون له تأثير على سيارتك نسبة الدين إلى الدخل (DTI). هذه النسبة ذات أهمية كبيرة لمقرضي الرهن العقاري لأنهم يريدون أن يكونوا واثقين من قدرتك على تحمل مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بهم.

نقاط الائتمان الخاصة بك

سوف تفتح حساب ائتمان جديد مع قرض السيارة الخاص بك ، وهذا يمكن أن يؤدي إلى انخفاض في قيمة درجة الائتمان لسببين رئيسيين. أولاً ، يمكن أن يقلل الاستعلام الائتماني الجاد من النتيجة بعدة نقاط. ثانيًا ، قد يتم تخفيض متوسط العمر لجميع حسابات الائتمان ، مما قد يؤثر على طول تاريخ الائتمان وبالتالي خفض درجاتك بشكل أكبر.

الاحتياطيات النقدية الخاصة بك

يعد هذا عنصرًا مهمًا عند شراء منزل ، حيث إنه من الضروري أن يكون لديك أموال كافية لـ دفعة أولى وللتغطية اغلاق التكاليف. بالنسبة لبعض برامج القروض ، تعتبر الاحتياطيات النقدية الإضافية ضرورية أيضًا. قد يكون لأخذ بعض هذه الأموال لإيداع قرض سيارة تأثير على الحصول على الموافقة.

الرسوم البيانية

تأثير نسبة خدمة الدين على طلب الرهن العقاري الخاص بك

من المهم أن يكون لديك فهم شامل لـ نسبة خدمة الدين عندما يتعلق الأمر بتقديم طلب للحصول على قرض عقاري. لزيادة فرص نجاح تطبيق الرهن العقاري ، يُنصح بالحفاظ على نسبة خدمة دين أقل من 36٪ لنظام التوزيع العالمي و 44٪ للضرائب المستحقة الدفع. تشير هذه النسب المئوية إلى أن مدفوعات ديون المقترض يجب ألا تتجاوز 36٪ من إجمالي الدخل الشهري أو 44٪ لزيادة احتمالية الموافقة على القرض.

على هذا النحو ، من المهم النظر في تأثير الحصول على قرض السيارة على نسبة الدين إلى الدخل قبل التقدم بطلب للحصول على قرض. إذا دفعك الحصول على سيارتك الجديدة إلى الخروج من الفئة المقبولة ، فسيكون من الصعب جدًا الحصول على موافقة للحصول على قرض عقاري.

هذا مثال لك:

	لا يوجد قرض سيارة	قرض السيارة
الدخل الإجمالي الشهري	$4,500	$4,500
الديون	$1,500	$1,500
مبلغ قرض السيارة	-	$500
الدين الكلي	$1,500	$2,000
نسبة المواد الصلبة الذائبة	33.3%	44.4%

من خلال هذا المثال ، يمكنك أن ترى أن درجة TDS الخاصة بك ضمن النطاق المقبول قبل قرض السيارة ، ومع ذلك ، فإن إضافة هذا المبلغ يضعك فوق عتبة 44٪.

هل من الحكمة شراء سيارة عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري؟

عند محاولة الحصول على موافقة للحصول على قرض عقاري ، يُنصح عمومًا بتجنب الحصول على أي ائتمان جديد في الأشهر الستة إلى السنة التي تسبق تقديم الطلب. ولكن هناك مواقف لا يطيق فيها المرء الانتظار لشراء سيارة ، لذا إليك بعض السيناريوهات التي قد يكون لها تأثير أقل:

الدفع نقدًا - لن تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك لأنه لا داعي للتحقق من رصيدك ولا تضيف أي مدفوعات أخرى إلى عبء الديون.
لن تتغير TDS الخاصة بك أو ستنخفض - وهذا ينطبق إذا كان لديك بالفعل قرض سيارة ؛ إذا كانت اتفاقية القرض / سداد السيارة الجديدة ستكون بنفس معدل (أو أقل) كدفعتك الشهرية الحالية ، فلن تتأثر الضريبة المستقطعة من المنبع الخاصة بك.
امتلاك درجة ائتمان عالية أعلى من 720 - فكلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك ، زاد احتمال تعرض حسابك للضربة الناتجة عن الاستعلام الائتماني.

• المبلغ الذي يمكنك اقتراضه للحصول على قرض عقاري يتم تحديده من خلال الفرق بين دخلك والمدفوعات التي يتم سدادها تجاه الديون الحالية. بشكل عام ، يؤدي ارتفاع الفارق بين الاثنين إلى زيادة القوة الشرائية والعكس صحيح. قرض السيارة الذي يأخذ جزءًا كبيرًا من دخلك الشهري يضيق الفارق ويقلل من القوة الشرائية ، مما قد يعيق قدرتك على الحصول على قرض عقاري. فكر جيدًا في جميع خياراتك واستشر سمسار رهن عقاري أو مسؤول قروض قبل اتخاذ أي قرارات.

زوجين شراء السيارة

إعادة تمويل قرض السيارة الحالي الخاص بك

قد يكون من المفيد إعادة تمويل قرض سيارة قائم إذا كان يمكن أن يساعد في خفض نسبة DTI الخاصة بك. حتى إذا انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك بشكل طفيف مع الاستفسار والحساب الجديد ، فقد لا يحدث فرق كبير ، خاصة إذا كانت درجاتك عالية بدرجة كافية. يمكن أيضًا تقليل TDS عن طريق سداد قرض السيارة الخاص بك بحيث لا يتبقى سوى XNUMX أو أقل من المدفوعات في الحساب. لماذا؟ لأنه في هذه المرحلة ، يمكن لمقرضي الرهن العقاري استبعاد الدفع من أي حسابات. يمكنك أيضًا سداد قيمة سيارتك بالكامل ، طالما لم يكن هناك غرامة الدفع المسبق ولن يؤثر ذلك على احتياطياتك النقدية كثيرًا!

كيف تؤثر مدة وكمية التمويل على طلب الرهن العقاري الخاص بك

عند النظر في طلب الرهن العقاري ، من المرجح أن يأخذ المقرضون في الاعتبار العديد من العوامل ، بما في ذلك طول ومقدار أي قروض سيارات حالية. إذا كان لدى المقترض قرض سيارة معلق بمبالغ كبيرة موزعة على فترة أطول ، فمن المحتمل أن يؤثر ذلك على قدرته على الحصول على الموافقة على قرض عقاري. هذا لأنهم يُنظر إليهم على أنهم لديهم التزامات مالية أكثر يجب الوفاء بها كل شهر ؛ مما يقلل من قدرتها على سداد مدفوعات قرض آخر.

من ناحية أخرى ، إذا أكمل المقترض مدفوعات قروض السيارة الخاصة به أو اختار زيادات أصغر على فترات قرض أقصر ، فقد يُنظر إليه على أنه مرشح أكثر ملاءمة للرهن العقاري من قبل المقرضين المحتملين. من المهم التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري حتى تتمكن من التأكد من عدم وجود مشاكل مفاجئة قد تؤثر على أهليتك.

ماذا تفعل إذا كان لديك قروض متعددة غير مسددة

إذا كنت بصدد التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ولديك عدة قروض مستحقة ، فمن المهم أن تتخذ الخطوات الصحيحة للاستعداد. طريقة واحدة لتحسين فرصك في الحصول على الموافقة هي سداد أكبر قدر ممكن من الديون المستحقة عليك. حتى إذا كنت غير قادر على سدادها بالكامل ، فإن سداد مبلغ كبير يمكن أن يُظهر للمقرضين المحتملين أن لديك عادات جيدة في إدارة الائتمان.

بالإضافة إلى ذلك ، تأكد من أن لديك ملف خطة الميزانية الحديثة والتي توضح مقدار الأموال التي يتم الحصول عليها في كل شهر ، جنبًا إلى جنب مع استراتيجية سداد واضحة لقروضك المستحقة. سيكون توفير هذه المعلومات بسهولة مفيدًا عندما يحين وقت التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري - وقد يساعد في زيادة احتمالية قبول طلب الرهن العقاري الخاص بك.

باستخدام المعلومات الصحيحة ، يمكنك بالتأكيد تسهيل عملية الموافقة المسبقة على الرهن العقاري من خلال فهم كيفية تأثير قرض السيارة على فرصك في الحصول على الموافقة. سيساعدك أخذ نصيحتنا في الاعتبار أيضًا على إبقاء نسبة الدين إلى الدخل منخفضة وخفض مبلغ الفائدة التي تدفعها مع ضمان إمكانية تغطية جميع تكاليف التمويل في حالة الطوارئ.

يعد فهم تأثير القروض المتعددة المستحقة أمرًا ضروريًا للحصول على موافقة ناجحة. في النهاية ، أخذ الوقت الكافي لتقييم وضعك الحالي وتحديد أي مجالات تحتاج إلى تحسين ، يمكن أن يمنحك فكرة عما يجب عليك فعله عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. مع وضع كل هذا في الاعتبار ، احرص على التأكد من أن أي قرض سيارة محتمل لن يتعارض مع خططك لتمويل المنزل.