Armado con este conocimiento, podrá avanzar con confianza, sabiendo que la casa de sus sueños está a la vuelta de la esquina.

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Decidir comprar una casa

Si ya está alquilando, probablemente ya sepa que hay muchos ventajas de tener tu propio lugar – no tendrá que preocuparse por aumentos inesperados en el alquiler, construirá su propio capital en lugar del de su arrendador y, por supuesto, ¡puede hacer lo que quiera con el espacio y decorar todo lo que quiera!

Sin embargo, también hay algunas compensaciones. Además de una mayor responsabilidad (si algo se rompe, depende 100 % de usted repararlo o reemplazarlo), también necesitará un poco de dinero extra para comenzar, por lo que es importante asegurarse de que puede pagarlo antes. tu empiezas.

Sepa lo que puede pagar

Todo el mundo quiere que su hipoteca sea asequible sin tener que sacrificar su estilo de vida. La clave es saber cuánto puede pagar antes incluso de comenzar su búsqueda. Un excelente recurso para calcular lo que puede pagar es un calculadora de asequibilidad hipotecaria. Esta herramienta puede tener en cuenta todos sus costos, incluidos los gastos de manutención y los pagos de deudas.

Si se está quedando un poco corto, considere lo que debe hacer para alcanzar sus nuevos objetivos de propietario de vivienda. Esto significa pensar mucho en lo que es importante. Si usted establecer un presupuesto mensual y atenerse a él, puede hacer que sea mucho más fácil ahorrar para ese pago inicial. Venda cosas que ya no usa, considere un trabajo de medio tiempo o incluso considere tener compañeros de cuarto una vez que compre su nuevo hogar. Alquilar una habitación o un suite del sótano puede reducir lo que paga en su hipoteca hasta el punto de que casi nada sale de su propio bolsillo. 

Proximamente con su pago inicial 

tú pago inicial es cuánto está dispuesto a contribuir por adelantado al total general de su casa de acuerdo con su prestamista. Si realiza el pago inicial mínimo (5%), terminará pagando más debido al costo adicional de seguro hipotecario (esto es obligatorio para cualquier pago inicial inferior al 20%), así que trate de poner tanto como sea posible. 

Poner más enganche también puede hacer que parezca mucho más serio acerca de pagar su préstamo. Por ejemplo, supongamos que tiene alguna deuda de tarjeta de crédito o un préstamo de automóvil. Si invierte más en su pago inicial por adelantado, el prestamista puede ignorar estas pocas deficiencias, aunque debe pagar la mayor cantidad de deuda posible de antemano.

Buscando ayuda para compradores por primera vez

Hablando de pagos iniciales, entendemos que no siempre es fácil conseguir dinero en efectivo. La buena noticia es que, como comprador de vivienda por primera vez, usted tiene ventaja en lo que respecta a los recursos del gobierno. 

El Plan de compradores de vivienda, por ejemplo, le permite retirar hasta $ 25,000 de sus RRSP para usar en su pago inicial. Además de eso, si está comprando una casa con un socio, esa cantidad se duplica, ya que también pueden retirar $25,000 para un total de $50,000. 

También puede solicitar el Crédito fiscal para compradores de vivienda por primera vez, que le permitirá reclamar una devolución de impuestos de hasta $750 siempre y cuando su vivienda cumpla con los siguientes criterios:

• Has comprado tu casa en los últimos 12 meses
• La casa es su residencia principal y está registrada a su nombre (o el de su pareja).
• La casa es una casa unifamiliar, adosada, adosada, condominio o casa móvil y está ubicada dentro de Canadá.

Además, puedes incorporar a tu protocolo Reembolso de vivienda nueva GST/HST le permite recuperar parte o la totalidad de los impuestos que pagó durante la compra de su casa.

Obtener la aprobación previa 

Para obtener un preaprobación de hipoteca, su prestamista deseado evaluará sus finanzas y puntaje crediticio. Luego le darán un certificado de aprobación previa para una hipoteca. En resumen, una aprobación previa es el compromiso del prestamista de prestarle estos fondos para que pueda seguir adelante en la búsqueda de su casa. 

Obtener una aprobación previa es importante por un par de razones:

• Bloquea la tasa de su hipoteca hasta que cierre el trato en su nuevo hogar. 
• Se le tomará más en serio cuando se trata de hacer una oferta por una casa. (De hecho, no es raro que los compradores sin una aprobación previa pasen por alto sus ofertas).  
• Le da una perspectiva de cuánto puede pagar realmente. 

Una cosa a tener en cuenta: cualquier cambio en su trabajo o inversiones puede cambiar su aprobación previa, lo que significa que tendría que volver a evaluarse en el caso de cualquier ajuste importante en sus finanzas. 

¿Cuánto quieres gastar?

Uno de los errores más grandes que cometen los nuevos compradores de vivienda es tomar la cantidad máxima para la que fueron aprobados previamente. Es decir, el hecho de que esté preaprobado por $500,000 no significa que deba usar el monto total. El gasto excesivo puede resultar fácilmente en convertirse en “casa pobre“; donde estás gastando la mayoría de tus ingresos en tu hipoteca y poco más.  

De hecho, el gobierno establece que los propietarios deben pagar no más del 32% de sus ingresos mensuales en costos mensuales de vivienda. 

Dicho esto, la ubicación también juega un papel importante en cuánto puede gastar en una casa. Esto se debe a que los precios de las casas varían dependiendo de qué tan lejos de la ciudad estás y qué tipo de casa estás buscando. 

Publicado originalmente 8 de marzo, 2020, actualizado el 1 de febrero de 2022