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Prêt hypothécaire sans vérification de revenu : existe-t-il et quelles sont vos options ?
Vous avez peut-être entendu parler d'une hypothèque sans vérification de revenu, et il est compréhensible que de nombreux acheteurs de maison soient curieux à leur sujet. Après tout, si vous n'avez pas à vérifier vos revenus pour obtenir un prêt hypothécaire, cela pourrait rendre le processus beaucoup plus simple. Mais ces types de prêts existent-ils vraiment ? Et si oui, quelles sont vos options ? Nous allons jeter un coup d'oeil!
Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire sans vérification de revenu ?
Une hypothèque sans vérification de revenu, également connue sous le nom d'hypothèque à revenu déclaré, est un type de prêt où l'emprunteur n'a pas à fournir de preuve de revenu traditionnelle, comme des talons de paie ou des déclarations de revenus. Au lieu de cela, l'emprunteur indique simplement son revenu sur la demande de prêt hypothécaire et le prêteur le prend au mot.
Alors que ces types de prêts hypothécaires étaient plus courants avant la crise financière de 2008, ils existent toujours aujourd'hui. Cependant, ils sont beaucoup plus difficiles à obtenir qu'auparavant. Il y a plusieurs raisons à cela:
- Normes de prêt plus strictes : Au lendemain de la crise financière, les prêteurs sont devenus beaucoup plus prudents quant à qui ils prêtent. Ils exigent maintenant beaucoup plus de documentation et de vérification des revenus avant d'approuver un prêt.
- Risque plus élevé : Les hypothèques sans vérification de revenu sont considérées comme présentant un risque plus élevé parce que le revenu de l'emprunteur n'a pas été vérifié de façon indépendante. Cela signifie que les prêteurs sont moins susceptibles de les offrir, et ceux qui le font peuvent facturer des taux d'intérêt plus élevés ou exiger des acomptes plus importants.
- Disponibilité limitée : Les prêts hypothécaires sans vérification de revenu ne sont pas largement offerts par les prêteurs, de sorte que les emprunteurs peuvent avoir plus de mal à trouver un prêteur qui est prêt à leur offrir ce type de prêt.
Dans l'ensemble, bien qu'il soit toujours possible d'obtenir un prêt hypothécaire sans vérification de revenu, il est probable que ce soit beaucoup plus difficile que par le passé, et les emprunteurs devront peut-être magasiner pour trouver un prêteur prêt à leur offrir ce type. de prêt. De plus, les emprunteurs doivent être conscients que les prêts hypothécaires sans vérification de revenu peuvent être assortis de taux d'intérêt plus élevés ou d'autres frais, ils doivent donc examiner attentivement si ce type de prêt convient à leur situation financière.
Comment fonctionne une hypothèque sans vérification de revenu et quelles sont les conditions requises pour en bénéficier ?
Naviguer sur le marché hypothécaire est parfois un peu intimidant, mais une hypothèque sans vérification de revenu peut simplifier l'emprunt. Se qualifier pour un est facile à faire; les fournisseurs de prêts hypothécaires n'ont qu'à vérifier les informations de base telles que votre pointage de crédit, votre statut d'emploi et les détails de votre prêt hypothécaire afin de déterminer le montant que vous pouvez emprunter.
Encore faut-il fournir quelques papiers. Il peut s'agir de relevés bancaires et d'autres coordonnées bancaires, de déclarations de revenus, de sources de revenus alternatives telles que des revenus locatifs ou des prestations gouvernementales, par exemple, ou d'autres actifs vérifiés. Fondamentalement, vous montrez que vous avez les fonds nécessaires pour soutenir le paiement mensuel, mais vous ne pouvez pas nécessairement prouver que vous travaillez ou vous n'avez pas la preuve de revenu requise pour que le processus de demande de prêt hypothécaire traditionnel obtienne l'approbation du prêt.
La partie la plus délicate pourrait être de trouver un prêteur qui est prêt à en accepter un. Il est important de noter que cette option n'est pas offerte par toutes les institutions financières. C'est quand c'est une bonne idée de contactez un spécialiste hypothécaire réputé, car ils sont souvent bien connectés et peuvent vous mettre en contact avec le prêteur qui vous convient.
Quels sont les avantages?
Le principal avantage d'un prêt hypothécaire sans vérification de revenu est assez évident - si vous avez un revenu irrégulier ou instable, ce type de prêt hypothécaire peut vous ouvrir de nouvelles options d'achat de maison ou, à tout le moins, faciliter le processus d'obtention d'un prêt hypothécaire. beaucoup plus facile.
Un processus plus simple
De plus, le fait que les prêteurs n'aient pas besoin de regarder votre preuve de revenu, votre vérification d'emploi ou vos actifs peut rationaliser le processus et rendre l'expérience plus fluide pour vous. Cela signifie également que vous pourriez être approuvé pour un prêt plus rapidement que si vous en demandiez un avec des méthodes traditionnelles.
Plus d'options de prêt
Enfin, ces types de prêts hypothécaires sont généralement disponibles auprès de différents types de prêteurs, qui peuvent parfois offrir des conditions de prêt plus compétitives par rapport au marché hypothécaire conventionnel.
Quels sont les inconvénients ?
Le principal inconvénient de ce type de prêt est que le taux d'intérêt que vous recevez sera probablement plus élevé que celui des autres produits hypothécaires, ce qui signifie que vos paiements mensuels pourraient être plus chers. C'est un peu un risque pour le prêteur, car il n'a pas accès à la vérification de votre revenu annuel déclaré. Ainsi, ces prêteurs peuvent facturer un taux d'intérêt plus élevé afin de tenir compte de ce risque perçu. Cela peut signifier qu'au départ, vous seriez soumis à des taux d'intérêt élevés en raison d'être considéré comme un emprunteur à haut risque.
Montants inférieurs possibles
De plus, étant donné que le prêteur dispose de moins d'informations pour évaluer votre éligibilité, il se peut qu'il ne soit pas en mesure de vous offrir autant d'argent qu'il le ferait avec un prêt traditionnel où le revenu est vérifié.
Un acompte plus important
Vous constaterez peut-être que vous devrez également poser un plus grand acompte, car c'est essentiellement la façon dont le prêteur se protège. Dans certains cas, vous devrez peut-être déposer autant que 35%.
Vérifiez votre pointage de crédit
Enfin, vous devrez vous assurer que votre pointage de crédit est aussi bon que possible. Comme mentionné précédemment, la plupart des prêteurs devront encore faire une vérification de crédit afin d'obtenir l'approbation du prêt. Avoir une bonne cote de crédit peut améliorer considérablement vos chances d'obtenir un prêt même sans revenu traditionnel. Si vous n'avez pas une bonne cote de crédit, il y a de fortes chances que vous ne soyez pas admissible à ce type de prêt hypothécaire.
Existe-t-il d'autres options pour les personnes qui ne peuvent pas vérifier leurs revenus ?
Si vous ne parvenez pas à obtenir une approbation pour un prêt hypothécaire sans vérification de revenu, il existe encore d'autres options disponibles. Certains prêteurs peuvent proposer des prêts hypothécaires qui ne nécessitent pas de vérification des revenus, mais exigent des documents tels que des fiches de paie, des déclarations de revenus et des relevés bancaires. De plus, certains prêteurs ont programmes spéciaux pour les travailleurs indépendants ou ceux qui ont des revenus irréguliers, il vaut donc la peine d'examiner ces options également.
Enfin, si vous ne trouvez pas de prêteur qui offre un prêt hypothécaire sans vérification de revenu, il existe encore d'autres prêts disponibles, comme un prêt personnel ou un prêt hypothécaire pour mauvais crédit. Sachez que ceux-ci nécessiteront probablement aussi des mensualités plus élevées.
Peu importe le type de prêt que vous recherchez, il est toujours préférable de parler avec un courtier hypothécaire qualifié pour trouver le prêt qui répond à vos besoins individuels. Avec leur aide, vous pouvez naviguer dans le monde complexe des hypothèques et trouvez celui qui vous convient le mieux.
Comment trouver le bon prêteur pour vous
Trouver le bon prêteur pour obtenir un prêt peut être un défi. Il est important de rechercher et de comparer les prêteurs ; ainsi que de comparer leurs tarifs et conditions afin de trouver la meilleure offre. Vous devriez également envisager de travailler avec un courtier en prêts hypothécaires réputé qui peut vous aider à naviguer dans le processus de prêt et à trouver le prêt adapté à vos besoins.
Il est également sage d'être conscient des pièges potentiels ou des drapeaux rouges lors de vos achats. Assurez-vous de lire tous les documents et de poser des questions si vous ne comprenez pas bien quelque chose, car il peut y avoir des frais cachés ou des pénalités de remboursement anticipé auxquelles vous devez faire attention. En fin de compte, avec le bon prêteur à vos côtés, vous pouvez trouver le prêt parfait pour vous aider à réaliser vos rêves d'achat d'une maison.
Un prêt hypothécaire sans vérification de revenu est un excellent moyen pour les particuliers d'acheter la maison de leurs rêves avec peu de paperasse ou des revenus irréguliers. Comme pour toutes les grandes décisions financières, il est important de rechercher les différents prêteurs et de trouver celui qui vous convient. Avec un peu de diligence raisonnable, vous pouvez être sûr d'obtenir la meilleure offre possible.
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