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Taux hypothécaires changent constamment, surtout en période de turbulences économiques, et voir les taux commencer à grimper peut être préoccupant - vous vous demandez peut-être, dois-je acheter maintenant avant qu'ils ne montent encore plus, ou attendre qu'ils baissent à nouveau ? Vous ne voulez pas surpayer votre maison, mais retarder pourrait signifier passer à côté de la propriété parfaite.
Bien qu'il soit impossible de prédire complètement ce qui se passera ensuite, nous pouvons utiliser les taux hypothécaires historiques comme guide pour ajouter plus de contexte et d'informations à votre décision. Jetons un coup d'œil à l'historique des taux hypothécaires au Canada.
L'histoire des taux hypothécaires au Canada
Les taux hypothécaires ont beaucoup varié au cours des dernières décennies. Alors que les taux sont actuellement à la hausse, ce qui pourrait rendre certains acheteurs un peu nerveux à l'idée de contracter un prêt hypothécaire, il est important d'examiner le contexte historique plus large. Au début des années 1980, par exemple, les taux des crédits immobiliers atteignaient près de 20 % ! Ainsi, même si les taux recommencent à remonter après une période de stabilité relative, ils sont encore assez bas par rapport aux normes historiques.
Voici un bref historique des taux hypothécaires au Canada :
- Au début des années 1980, les taux hypothécaires se situaient autour de 18 %
- À la fin des années 1980 et au début des années 1990, les taux sont tombés à environ 12 %
- Au milieu des années 1990, les taux sont tombés à environ 4 %, puis ont remonté à la fin de la décennie pour atteindre environ 8 %
- Au début des années 2000, les taux sont redescendus à environ 5 %
- Depuis lors, les taux sont restés relativement bas, oscillant autour de 5 % ou moins ces dernières années
Gardez à l'esprit qu'il ne s'agit que de moyennes - des taux spécifiques peuvent varier en fonction de votre pointage de crédit et d'autres facteurs. Donc, si vous songez à acheter une maison bientôt, assurez-vous de consulter un spécialiste en prêts hypothécaires pour obtenir un devis précis pour votre situation particulière.
Quel est le taux hypothécaire historique au Canada?
Ci-dessous, vous trouverez un graphique avec un taux préférentiel annuel moyen historique sur 30 ans au Canada :
Le taux préférentiel le plus élevé au cours de cette période de 30 ans était de 8.60 % en 1995, tandis que le plus bas était en 2020 à 2.70 %.
Quels sont les facteurs qui peuvent affecter le taux hypothécaire ?
De nombreux facteurs peuvent influer sur les taux hypothécaires, tels que :
- La Annonces de taux d'intérêt de la Banque du Canada
- La santé générale de l'économie
- Le taux d'inflation
- Politique gouvernementale
- événements globaux
Par exemple, si la Banque du Canada augmente les taux d'intérêt, cela entraînera généralement une hausse des taux hypothécaires. D'autre part, si l'économie est en difficulté, les taux hypothécaires pourraient baisser pour encourager les gens à acheter des maisons.
Comme indiqué ci-dessus, il existe également des facteurs personnels qui peuvent affecter votre taux d'intérêt hypothécaire individuel, comme votre pointage de crédit. Donc, si vous envisagez d'acheter une maison, c'est une bonne idée de vérifier votre pointage de crédit et obtenir une préapprobation pour un prêt hypothécaire avant de commencer la recherche d'une maison. Cela vous donnera une bonne idée du type de taux d'intérêt que vous pouvez vous attendre à payer.
Comment les taux hypothécaires historiques affectent-ils les achats immobiliers ?
De manière générale, des taux hypothécaires plus bas encouragent l'achat d'une maison, car des taux plus bas signifient moins d'intérêts payés dans l'ensemble. Cependant, le coût de la maison doit également être pris en compte. Une maison plus chère avec un taux d'intérêt plus bas peut, en fait, vous faire économiser de l'argent pendant la durée de votre prêt hypothécaire.
Les taux d'intérêt hypothécaires vont-ils baisser en 2023 ?
Il est impossible de prédire avec une précision de 100%, car il y a tellement de facteurs qui peuvent affecter les taux hypothécaires. Cependant, si vous envisagez d'acheter une maison en 2023, c'est une bonne idée de commencer à suivre les indicateurs économiques dès maintenant afin d'avoir une idée de la direction que pourraient prendre les taux. De cette façon, vous pouvez planifiez votre budget en conséquence et prendre une décision plus éclairée sur le moment d'acheter.
De nombreux acheteurs potentiels s'inquiètent lorsqu'ils voient les taux d'intérêt hypothécaires augmenter. C'est compréhensible – un taux d'intérêt plus élevé signifie que vous devrez payer plus pour votre maison à long terme.
Cependant, il est important de prendre du recul et d'avoir une vue d'ensemble avant de prendre une décision. Selon les données historiques, les taux d'intérêt hypothécaires sont encore relativement bas par rapport à ce qu'ils étaient dans le passé. Donc, si vous envisagez d'acheter une maison, le moment est peut-être venu de le faire alors que les taux d'intérêt sont encore relativement bas. Chez Sterling Homes, notre spécialité est d'aider les gens à trouver leur maison idéale. Donnez-nous un appel aujourd'hui et nous pouvons commencer à chercher des maisons qui correspondent à votre budget et à vos besoins.
