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Hipoteca sin verificación de ingresos: ¿existen y cuáles son sus opciones?
Es posible que haya oído hablar de una hipoteca de verificación sin ingresos, y es comprensible que muchos compradores de vivienda sientan curiosidad por ellos. Después de todo, si no tiene que verificar sus ingresos para obtener una hipoteca, eso podría simplificar mucho el proceso. Pero, ¿realmente existen este tipo de préstamos? Y si es así, ¿cuáles son sus opciones? ¡Vamos a ver!
¿Qué es una hipoteca sin verificación de ingresos?
Una hipoteca sin verificación de ingresos, también conocida como hipoteca de ingresos declarados, es un tipo de préstamo en el que el prestatario no tiene que proporcionar prueba tradicional de ingresos, como talones de pago o declaraciones de impuestos. En cambio, el prestatario simplemente declara sus ingresos en la solicitud de hipoteca, y el prestamista les toma la palabra.
Si bien este tipo de hipotecas eran más comunes antes de la crisis financiera de 2008, todavía existen en la actualidad. Sin embargo, son mucho más difíciles de conseguir de lo que solían ser. Hay varias razones para esto:
- Estándares de préstamo más estrictos: A raíz de la crisis financiera, los prestamistas se han vuelto mucho más cautelosos acerca de a quién le prestan. Ahora requieren mucha más documentación y verificación de ingresos antes de aprobar un préstamo.
- Mayor riesgo: las hipotecas sin verificación de ingresos se consideran de mayor riesgo porque los ingresos del prestatario no se han verificado de forma independiente. Esto significa que es menos probable que los prestamistas los ofrezcan, y aquellos que lo hacen pueden cobrar tasas de interés más altas o requerir pagos iniciales más grandes.
- Disponibilidad limitada: los prestamistas no suelen ofrecer hipotecas sin verificación de ingresos, por lo que los prestatarios pueden tener más dificultades para encontrar un prestamista que esté dispuesto a ofrecerles este tipo de préstamo.
En general, si bien todavía es posible obtener una hipoteca de verificación sin ingresos, es probable que sea mucho más difícil que en el pasado, y es posible que los prestatarios deban darse una vuelta para encontrar un prestamista que esté dispuesto a ofrecerles este tipo. de prestamo Además, los prestatarios deben tener en cuenta que las hipotecas sin verificación de ingresos pueden tener tasas de interés más altas u otros cargos, por lo que deben considerar cuidadosamente si este tipo de préstamo es adecuado para su situación financiera.
¿Cómo funciona una hipoteca sin verificación de ingresos y cuáles son los requisitos para calificar para una?
Navegar por el mercado hipotecario es un poco desalentador a veces, pero una hipoteca sin verificación de ingresos puede simplificar los préstamos. Calificar para uno es fácil de hacer; los proveedores de hipotecas solo necesitan verificar la información básica, como su puntaje de crédito, estado laboral y detalles de la hipoteca para que puedan determinar cuánto dinero puede pedir prestado.
Aún debe proporcionar algunos documentos. Esto podría ser extractos bancarios y otros detalles de cuentas bancarias, declaraciones de impuestos, fuentes de ingresos alternativas como ingresos por alquiler o beneficios gubernamentales, por ejemplo, u otros activos verificados. Básicamente, está demostrando que tiene los fondos para respaldar el pago mensual, pero no necesariamente puede demostrar que tiene empleo o que no tiene la prueba de ingresos requerida para el proceso de solicitud de hipoteca tradicional para obtener la aprobación del préstamo.
La parte más complicada podría ser encontrar un prestamista que esté dispuesto a acceder a uno. Es importante tener en cuenta que no todas las instituciones financieras ofrecen esta opción. Aquí es cuando es una buena idea póngase en contacto con un especialista en hipotecas de confianza, ya que a menudo están bien conectados y pueden ponerlo en contacto con el prestamista adecuado para usted.
¿Cuáles son las ventajas?
La principal ventaja de una hipoteca de verificación sin ingresos es bastante obvia: si tiene ingresos irregulares o inestables, este tipo de hipoteca puede abrirle nuevas opciones de compra de vivienda o, al menos, hacer que el proceso de obtener una hipoteca sea más fácil. más fácil.
Un proceso más fácil
Además, el hecho de que los prestamistas no necesiten ver su prueba de ingresos, verificación de empleo o activos puede agilizar el proceso y hacer que toda la experiencia sea más sencilla para usted. Esto también significa que podría obtener la aprobación de un préstamo más rápido que si estuviera solicitando uno con los métodos tradicionales.
Más opciones de prestamista
Por último, estos tipos de hipotecas suelen estar disponibles a través de diferentes tipos de prestamistas, que a veces pueden ofrecer condiciones de préstamo más competitivas en comparación con el mercado hipotecario convencional.
¿Cuales son las desventajas?
La principal desventaja de este tipo de préstamo es que la tasa de interés que recibe probablemente sea más alta que la de otros productos hipotecarios, lo que significa que sus pagos mensuales podrían ser más caros. Es un poco arriesgado para el prestamista, ya que no tiene acceso a verificar su ingreso anual declarado. Como tal, estos prestamistas pueden cobrar una tasa de interés más alta para tener en cuenta este riesgo percibido. Esto puede significar que, inicialmente, estaría sujeto a altas tasas de interés debido a que se le considera un prestatario de alto riesgo.
Posibles cantidades más bajas
Además, dado que el prestamista tiene menos información para evaluar su elegibilidad, es posible que no pueda ofrecerle tanto dinero como lo haría con un préstamo tradicional donde se verifican los ingresos.
Un pago inicial más grande
Es posible que descubra que también tendrá que dejar un pago inicial, ya que esta es esencialmente la forma en que el prestamista se protege. En algunos casos, es posible que tenga que dejar tanto como% 35.
Verifique su puntaje de crédito
Finalmente, tendrá que asegurarse de que su puntaje crediticio es tan bueno como puede ser. Como se mencionó anteriormente, la mayoría de los prestamistas aún necesitarán hacer una verificación de crédito para obtener la aprobación del préstamo. Tener un buen puntaje crediticio puede mejorar significativamente sus posibilidades de obtener un préstamo, incluso sin los ingresos tradicionales. Si no tiene un buen puntaje de crédito, es probable que no califique para este tipo de hipoteca.
¿Existen otras opciones para las personas que no pueden verificar sus ingresos?
Si no puede obtener la aprobación para una hipoteca sin verificación de ingresos, todavía hay otras opciones disponibles. Algunos prestamistas pueden ofrecer hipotecas que no requieren verificación de ingresos pero sí documentos como talones de pago, declaraciones de impuestos y estados de cuenta bancarios. Además, algunos prestamistas tienen programas especiales para autónomos o aquellos con ingresos irregulares, por lo que también vale la pena considerar estas opciones.
Finalmente, si no puede encontrar un prestamista que ofrezca una hipoteca sin verificación de ingresos, todavía hay otros préstamos disponibles, como un préstamo personal o un hipoteca de mal crédito. Tenga en cuenta que estos probablemente también requerirán pagos mensuales más altos.
No importa qué tipo de préstamo esté buscando, siempre es mejor hablar con un corredor hipotecario calificado para encontrar el préstamo adecuado para sus necesidades individuales. Con su ayuda, puede navegar por el complejo mundo de las hipotecas y encuentra uno que funcione mejor para ti.
Cómo encontrar el prestamista adecuado para usted
Encontrar el prestamista adecuado para obtener un préstamo puede ser un desafío. Es importante investigar y comparar prestamistas; además de comparar sus tarifas y términos para encontrar la mejor oferta. También debe considerar trabajar con un corredor hipotecario de buena reputación que pueda ayudarlo a navegar el proceso de préstamo y encontrar el préstamo adecuado para sus necesidades.
También es aconsejable estar al tanto de las posibles trampas o señales de alerta al hacer compras. Asegúrese de leer todos los documentos y hacer preguntas si no entiende algo completamente, ya que puede haber tarifas ocultas o multas por pago anticipado que debe tener en cuenta. En última instancia, con el prestamista adecuado a su lado, puede encontrar el préstamo perfecto para ayudarlo a hacer realidad sus sueños de comprar una casa.
Una hipoteca de verificación sin ingresos es una excelente manera para que las personas compren la casa de sus sueños con papeleo limitado o ingresos irregulares. Al igual que con todas las decisiones financieras importantes, es importante investigar los diferentes prestamistas y encontrar el adecuado para usted. Con un poco de diligencia debida, puede estar seguro de obtener el mejor trato posible.
Si aún no está seguro acerca de sus opciones, en casas esterlinas tenemos toda la pericia y la experiencia para ayudarlo a comenzar a comprar una casa, así que siéntase libre de póngase en contacto con nosotros y vea lo que podemos hacer para ayudarle!
Sobre el Autor:
En Sterling Homes, nuestra misión es brindar la oportunidad de ser propietario de una vivienda asequible sin compromiso. Durante los últimos 70 años, Sterling Edmonton se ha convertido rápidamente en uno de los constructores más populares de Edmonton. Brindamos más de siete décadas de servicio al cliente excepcional, diseño superior y artesanía sin igual al área metropolitana de Edmonton. Como miembro del Grupo Qualico, Sterling Homes se enfoca en las mejores comunidades familiares del área metropolitana de Edmonton, al mismo tiempo que puede ofrecer algunos de los precios más amigables para las familias de la región gracias al volumen de poder adquisitivo de materiales, intercambios y terrenos. Esto no solo ha convertido a Sterling en uno de los constructores de mudanzas más vendidos de Edmonton, sino también en uno de los proveedores de viviendas más respetados de la industria. Es a través de nuestro compromiso inquebrantable con nuestros clientes que nos enorgullecemos de ofrecer Sterling Advantage; es por eso que todas y cada una de las viviendas que construimos incluyen una garantía de vivienda de 10 años, una garantía de finalización y una calificación de excelencia de garantía de vivienda nueva. Nuestra Ventaja es nuestro compromiso de que, cuando construya la casa de sus sueños con Sterling, le entregaremos una casa bien construida y oportuna que seguramente disfrutará en los años venideros.
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