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¿Qué es el financiamiento puente?
Comprar una casa nueva cuando tiene una casa existente para vender puede crear algunos desafíos financieros si no tiene un financiamiento puente.
Tal vez su pago inicial está bloqueado equidad en su casa actual: ¿cómo desbloquea ese capital para aplicar los fondos a la compra de su nueva casa? A crédito a corto plazo literalmente "cierra la brecha" entre la venta de su casa actual y la compra de una nueva.
Como préstamo a corto plazo, el financiamiento puente le permite utilizar el capital de su vivienda actual antes de que los fondos de la venta estén disponibles. Estos préstamos suelen tener una duración de entre tres y seis meses. Sin embargo, pueden ser tan cortos como 90 días o pueden extenderse más de seis meses según el prestamista y si se cumplen las condiciones aplicables.
Las tasas de interés de la financiación puente suelen ser más altas que las de los préstamos estándar, pero cuanto más corto sea el plazo del préstamo, menos interés tendrá.
Un préstamo puente se paga en su totalidad al momento del cierre de la venta de su casa existente.
Ventajas de la financiación puente
Hay algunas grandes ventajas cuando se trata de financiación puente:
- Le permite tomar decisiones rápidas sobre la compra de una casa nueva en un mercado inmobiliario activo.
- Le da el poder de aceptar la mejor oferta en su casa actual, independientemente de la fecha de cierre.
- Le permite acceder al valor neto de la vivienda que tanto le costó ganar como pago inicial antes del cierre de la venta de su vivienda.
- Hace que la transacción de comprar una casa nueva sea menos estresante, brindándole más flexibilidad financiera.
Desventajas potenciales del financiamiento puente
Por supuesto, tenemos que mencionar los contras con un préstamo puente:
- Los préstamos puente suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos estándar.
- Los términos y condiciones pueden variar entre los prestamistas.
- Si bien es posible que tenga una venta firme de su casa actual, hasta que se cierre la venta y se transfieran los fondos, existe el riesgo de obtener un préstamo puente y su venta fracasará.
- Si su préstamo puente se extiende a un plazo más largo, por lo general más de seis meses, su prestamista puede gravar su casa para asegurarse de que se pague en la venta.
Condiciones típicas para calificar para el financiamiento puente
Para calificar para un préstamo puente, los prestamistas requieren una venta firme de su casa actual. Esto incluye la oferta de compra de sus compradores y cualquier documentación de apoyo correspondiente a la venta. Además de esta prueba de venta, es posible que también deba demostrar su calificación para una hipoteca en su nuevo hogar. Su prestamista debe asegurarse de que el préstamo se pagará cuando se espera, por lo que estos documentos mostrarán que está listo para que la transacción sea lo más fluida posible.
Estará restringido al tipo de prestamistas que ofrecen estos préstamos. Es posible que los prestamistas y las casas de bolsa más pequeños no ofrezcan este producto, lo que deja sus opciones limitadas a los principales bancos e instituciones financieras. Puede ser más difícil calificar para un préstamo puente de un banco importante si su hipoteca es a través de un prestamista más pequeño.
¿Cuánto cuesta un préstamo puente?
Como se mencionó anteriormente, las tasas de interés de los préstamos puente son generalmente más altas que las de los préstamos o hipotecas estándar, pero también hay otros costos a considerar. Es posible que se apliquen cargos legales adicionales, ya que hay que procesar una transacción adicional entre la venta de su casa actual y la compra de su nueva casa.
También puede haber una tarifa o tarifas administrativas aplicadas por su prestamista para manejar el procesamiento de su nuevo préstamo puente. Por lo general, estas tarifas agregan unos cientos de dólares al costo de su préstamo puente. Cuando se combina con el interés incurrido en el préstamo, el propietario promedio verá alrededor de $1,000-$2,000 en cargos adicionales para aprovechar el financiamiento puente.
Alternativas a la financiación puente
Por supuesto, existen opciones alternativas a la financiación de su pago inicial. Dado que los préstamos puente pueden ser costosos a pesar de su corto plazo, es posible que desee considerar otros métodos para obtener su pago inicial antes de depender de la financiación puente. Un regalo financiero de un miembro de la familia, acompañado de una carta de regalo podría funcionar, u otros tipos de financiamiento, como un Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria puede ser una opción.
Si usted tiene una Cuenta de ahorros libre de impuestos, puede valer la pena hacer un retiro con el fin de aplicar los fondos a su pago inicial. Como este retiro es libre de impuestos, no existen sanciones aplicables por el uso de estos fondos.
Puede ser un poco desalentador comprar una casa nueva cuando tiene una casa existente para vender. Los desafíos de programar la transacción financiera pueden ser problemáticos, pero existen opciones disponibles, como la financiación puente, para que esta experiencia sea menos estresante. Asegúrese de investigar y considerar todas las opciones antes de aprovechar este tipo de préstamo para asegurarse de que sea la opción correcta para su futuro financiero.
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