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Est-ce le bon moment pour acheter une maison à Edmonton ?
Selon rapports récents sur le logement, le prix moyen des maisons à Edmonton a augmenté par rapport à l'année dernière et la demande d'inventaire est en hausse. Cela signifie-t-il que le moment est venu d'acheter une nouvelle maison ? C'est une question que se posent de nombreux acheteurs potentiels. Mais la réponse à cette question dépend de divers facteurs, notamment votre situation financière actuelle et l'état du marché du logement.
Dans cet article, nous examinerons de plus près ces deux facteurs, ainsi que d'autres facteurs, pour vous aider à décider si le moment est ou non le bon moment pour acheter une maison à Edmonton.
Vous voulez un récapitulatif rapide de cet article ? Regardez la vidéo ci-dessous pour voir les faits saillants!
Dois-je acheter une maison maintenant ?
Bien que l'économie soit un peu incertaine en ce moment, il y a encore quelques raisons pour lesquelles le moment est peut-être venu d'acheter une maison. Bien que les taux d'intérêt soient actuellement plus élevés qu'ils ne l'ont été au cours des dernières années, lorsqu'on les compare à la tendance sur une plus longue période de temps vous pouvez voir que nous sommes toujours au bas de l'échelle, et vous devriez envisager la possibilité que les prix des maisons augmentent à l'avenir, surtout une fois que l'économie commencera à se redresser.
En plus de ce que nous avons mentionné ci-dessus, il y a aussi les niveaux d'immigration, le taux de chômage, l'offre et la demande - tous ces facteurs sont des facteurs sur lesquels les acheteurs de maisons se posent des questions.
Edmonton est une ville en croissance rapide avec un marché du logement florissant. Si vous songez à acheter du neuf, c'est peut-être le moment idéal pour acheter la maison de vos rêves.
Examinez attentivement les conditions du marché local
Une chose importante à considérer est l'état du marché du logement et en particulier, les tendances immobilières d'Edmonton. En général, les prix ont baissé et les stocks sont en hausse. Cela signifie qu'il y a plus de maisons sur le marché et que les acheteurs ont plus de pouvoir de négociation.
Cependant, cela ne signifie pas que chaque maison est une bonne affaire. En fait, certaines maisons peuvent avoir des prix plus élevés que ce qui est sur le marché. C'est pourquoi il est important de faire vos recherches. Si nécessaire, vous pouvez travailler avec un agent immobilier qui peut vous aider à trouver une bonne affaire.
Quelque chose à garder à l'esprit : Edmonton a l'un des prix des maisons les plus stables au Canada, ce qui augure bien pour les conditions actuelles du marché et pour l'avenir.
Offre et demande de logements
Un autre facteur important à considérer est l'offre actuelle de logements. En général, s'il y a plus d'acheteurs que de maisons sur le marché, les prix montent. C'est ce qu'on appelle un marché d'acheteurs. Cela signifie que les acheteurs potentiels ont plus de pouvoir de négociation et qu'ils peuvent obtenir une bonne affaire sur une maison.
D'un autre côté, s'il y a plus de maisons qu'il n'y a d'acheteurs, les prix baissent généralement parce qu'il y a plus de stocks que ce dont le marché a besoin. Et oui, cela s'appelle un marché de vendeurs. Cela signifie que les propriétaires existants qui vendent actuellement leur maison obtiennent généralement un prix plus élevé.
Quelques questions à se poser seraient :
- Quelles sont les conditions actuelles du marché à Edmonton?
- Comment évolue le marché actuel ?
- Y a-t-il plus d'acheteurs ou de vendeurs sur le marché en ce moment ?
- Pourquoi les gens achètent-ils ou vendent-ils des maisons ?
- À quoi ressemblent les ventes de maisons au cours du dernier mois/trimestre/année ?
- Que s'est-il passé avec les prix des maisons? Les maisons se vendent-elles plus ou moins cher que demandé ?
Il est extrêmement important de savoir ce qui est qui se passe dans l'immobilier lorsqu'il s'agit d'acheter une maison. Comprendre les valeurs de la maison vous aidera à vous assurer que vous payez un bon prix pour votre nouvelle maison. Une bonne personne à qui parler serait un agent immobilier ou un représentant commercial pour un constructeur de maisons. Ils ont une excellente idée de ce que les acheteurs de maison devraient prendre en compte.
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Inventaire des logements
La pénurie de logements est particulièrement frappante en Alberta compte tenu de la taille de la province. Un rapport de la Banque Scotia indique que l'Alberta nécessitent plus de 138,000 XNUMX unités pour atteindre la moyenne nationale de logements par habitant.
Malgré les augmentations récentes des permis de construction, la pénurie de logements par rapport aux besoins de la population continuera d'exercer une pression à la hausse sur les prix et les loyers et de réduire l'abordabilité. Le taux de croissance de l'offre de logements n'a tout simplement pas suivi les taux de croissance démographique.
Taux d'intérêt et taux hypothécaires
Vous ne pouvez pas parler d'acheter une maison sans discuter de la façon dont les taux d'intérêt actuels et les règles hypothécaires influent sur la décision.
Depuis octobre 2022, la Banque du Canada a continué d'augmenter les taux d'intérêt directeurs et le taux préférentiel est de 5.45 %. Bien que ce nombre ne soit pas trop élevé, il s'agit du taux le plus élevé depuis avant la pandémie.
Le graphique ci-dessous montre le taux préférentiel canadien de janvier 1975 à octobre 2022. Comme vous pouvez le constater, notre taux préférentiel actuel (bien qu'il ne soit pas aux mêmes creux historiques que nous avons vus auparavant) est toujours bien inférieur aux moyennes historiques et dans la fourchette normale. depuis les 15 dernières années.
Si vous êtes curieux, le point culminant est septembre 1981, avec un taux préférentiel de 22.75 % !
Le taux préférentiel touche tous les types de financement, y compris les hypothèques. Ainsi, alors que 5.45 % semble élevé par rapport aux dernières années, comme mentionné, il ne se situe qu'à quelques points de pourcentage de ce siècle.
Et il semble que la hausse des taux va être la tendance des prochaines années. Les taux hypothécaires continueront d'augmenter, mais très probablement à un rythme plus lent. Au cours de la dernière année, le taux d'intérêt préférentiel est passé de 2.70 % (mars 2022) à 5.45 % (octobre 2022). Cela signifie que plus tôt vous entrez sur le marché, moins vous payez d'argent pour les frais d'intérêt, ce qui est toujours mieux pour vous.
Acheter une maison maintenant versus plus tard
Voyons comment l'achat maintenant par rapport à l'achat plus tard se déroulera lorsque vous prendrez en compte des taux hypothécaires plus élevés :
L'épreuve d'effort
Un facteur clé dans une hypothèque est le test de résistance. Le Canada a introduit un test de résistance pour aider à réduire les impacts de la hausse des taux d'intérêt et à lutter contre les krachs potentiels dans l'immobilier. Ce test de résistance aide à prévenir une bulle immobilière et les défauts de paiement des prêts hypothécaires par les propriétaires. Par conséquent, le marché immobilier se corrigera probablement, mais ne s'effondrera jamais.
Le graphique ci-dessous illustre le taux de saisies par rapport au nombre de prêts hypothécaires et montre dans quelle mesure le test de résistance a réussi à réduire le nombre de saisies que nous observons au Canada. La correction (ou "baisse") est l'endroit où se trouvent les meilleures offres et le meilleur moment pour acheter votre maison sous la valeur marchande.
Le test de résistance est spécifique aux taux hypothécaires. Maintenant, il ne s'appliquait qu'à un prêt hypothécaire à ratio élevé (un prêt hypothécaire avec une mise de fonds inférieure à 20 %), mais il a depuis été ajusté pour s'appliquer à tous les prêts hypothécaires. Lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire, un taux spécifique vous est proposé. Mais votre banque doit vérifier si vous serez en mesure d'effectuer ces versements hypothécaires, surtout si votre taux augmente pendant votre terme.
Fondamentalement, vous devez être admissible à un prêt hypothécaire à un taux plus élevé que celui que votre prêteur vous a accordé. La Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF), une agence du gouvernement fédéral, a décidé de modifier le test de résistance en 2021. Le taux minimum de qualification a été changé en un montant fixe qui sera revu chaque année. Actuellement, ce taux est de 5.25 %. Vous voulez vous assurer que vous êtes en mesure de réussir le test de résistance, sinon votre prêt hypothécaire ne sera pas approuvé.
Niveaux d'immigration et croissance démographique
Vous devez également tenir compte des taux de croissance dans la région. Si la zone se développe rapidement, cela pourrait signifier que les prix continueront d'augmenter à l'avenir.
Les populations immigrées sont un bon indicateur des prix futurs des logements. S'il y a beaucoup d'immigration dans une région, cela signifie généralement que la demande de logements est élevée et que les prix continueront d'augmenter.
Actuellement, les niveaux d'immigration sont à des niveaux record et continueront d'être à des niveaux records jusqu'en 2024 au moins. Plan des niveaux d'immigration, le Canada vise maintenant à accueillir plus de 430,000 XNUMX nouveaux immigrants chaque année, ce qui est le plus haut niveau de son histoire. Les objectifs du Canada en matière d'immigration sont de renforcer l'économie, de réunir les familles et d'aider les réfugiés.
Saviez-vous que les niveaux d'immigration sont à des niveaux record au Canada? Comme mentionné, le plan est d'accueillir plus de 430,00 2022 nouveaux immigrants de 2024 à 1900, ce qui rivalise avec les niveaux observés au début des années XNUMX. Cela est de bon augure pour les acheteurs entrant sur le marché immobilier maintenant, car la demande immobilière dépassera très probablement l'offre immobilière.
En parlant de l'Alberta en particulier, au premier trimestre de 2022, la migration nette vers l'Alberta était de 16,510 2,919, comparativement à 2021 465.6 au même trimestre de 11,159. Cela représente une augmentation de 2022 %. Et la migration interprovinciale nette vers l'Alberta était de XNUMX XNUMX au premier trimestre de XNUMX. la croissance de la population – à 2.23 % en Alberta – est parmi les meilleurs au Canada.
Le gouvernement de l'Alberta est prévoir une croissance annuelle moyenne de 1.5 % entre 2022 et 2046. Cela signifie près de deux millions d'habitants supplémentaires et une augmentation de la population à environ 6.4 millions. Environ 80 % de la population devrait vivre dans le corridor Edmonton-Calgary à ce moment-là, ce qui signifie que les grandes régions urbaines sont extrêmement bien placées pour la croissance.
Article connexe: Edmonton versus Calgary : où choisir de vivre ?
La moyenne nationale
Cela devient rapidement un facteur clé pour décider si le moment est venu d'acheter une maison ou non. Beaucoup de gens essaient de décider dans quelle grande région métropolitaine ils veulent vivre. Par exemple, Edmonton est un endroit populaire pour de nombreuses familles d'immigrants. Le coût de la vie par rapport à d'autres grandes villes comme Vancouver et Toronto est beaucoup plus bas, ce qui fait d'Edmonton une option attrayante. Cela signifie que davantage de familles déménageront en ville et que ces acheteurs potentiels chercheront à acheter une maison.
Cela signifie un marché de vendeurs, ce qui signifie plus de concurrence pour vous lors de la recherche de votre nouvelle maison. La dernière chose que vous voulez, c'est une guerre d'enchères et peut-être perdre la maison de vos rêves.
En septembre 2022, selon le Association canadienne de l'immeuble, le prix moyen des maisons dans les grandes villes canadiennes est le suivant :
| Villes canadiennes classées du plus élevé au plus bas | |
| Vancouver | $1,155,300 |
| Toronto | $1,110,700 |
| Ottawa | $643,900 |
| Calgary | $516,400 |
| Montréal | $511,400 |
| Winnipeg | $339,900 |
| Edmonton | $382,200 |
| Regina | $322,100 |
| MOYENNE CANADIENNE | $640,479 |
Comme vous pouvez le voir, Edmonton est l'un des coûts les plus bas pour le prix moyen d'une maison et c'est près de la moitié de la moyenne nationale. Les acheteurs de maisons d'Edmonton sont en mesure de payer beaucoup moins d'argent que la majorité du reste du pays.
Marché de l'emploi
Le taux de chômage de l'Alberta en avril 2022 était le plus bas depuis 2015. Des milliers d'emplois sont créés pour aider à diversifier notre économie. La diversification n'est pas seulement un mot à la mode, elle se produit plus rapidement que prévu.
À mesure que de plus en plus d'emplois sont créés, de plus en plus de personnes s'installent dans la ville pour les occuper. L'attrait de la sécurité d'emploi et de l'avancement dans leur carrière ne peut être nié. Tout le monde veut avoir une certaine stabilité d'emploi! Les gens sont déménager de tout le pays venir en Alberta, et ils vont avoir besoin d'un endroit où vivre.
Même s'ils décident de louer lors de leur premier déménagement ici, les investisseurs immobiliers locaux s'emparent de maisons neuves, car elles constituent un investissement solide à long terme dans leur portefeuille. Ces investisseurs peuvent demander le prix le plus élevé pour le loyer puisqu'il s'agit d'une maison plus récente et que ces maisons sont généralement situées dans des quartiers recherchés de la ville. Et cela change les conditions du marché, augmentant la demande.
Les avantages et les inconvénients de l'accession à la propriété
Le plus grand avantage de l'accession à la propriété est la capacité de constituer un capital. Contrairement à la location, où vous ne payez que l'hypothèque de votre propriétaire, lorsque vous êtes propriétaire de votre maison, vous remboursez votre propre hypothèque.
Au fil du temps, à mesure que votre maison prend de la valeur, vous augmentez la valeur nette. C'est comme un plan d'épargne forcée et c'est l'un des plus grands avantages de posséder une maison.
Un autre grand avantage est que vous avez la liberté d'apporter des modifications à votre maison. Si vous voulez peindre les murs ou rénover la cuisine, vous pouvez le faire ! Vous n'êtes pas à la merci d'un propriétaire qui peut ou non approuver vos rénovations.
Bien sûr, il y a aussi des inconvénients à l'accession à la propriété. Le plus important est que c'est une grande responsabilité. Vous êtes responsable de toutes les réparations et de l'entretien. Cela peut être coûteux et prendre du temps.
Un autre inconvénient est que vous n'aurez peut-être pas la flexibilité de vous déplacer aussi facilement que si vous étiez locataire. Si vous devez déménager pour le travail ou si vous souhaitez réduire vos effectifs, il pourrait être difficile de vendre votre maison rapidement, surtout s'il s'agit d'un marché d'acheteurs.
Tenez compte de ces avantages et inconvénients lorsque vous décidez si c'est le bon moment pour acheter et que vous recherchez des maisons à vendre à Edmonton. Laquelle de ces propositions s'applique à vous ?
Quelle est votre situation financière ?
Un autre facteur clé est votre situation financière. Avez-vous un revenu stable et un bon crédit? Si tel est le cas, vous êtes peut-être en bonne position pour acheter une maison. Cependant, si vos revenus sont irréguliers ou si vous avez un mauvais crédit, vous voudrez attendre d'être plus stable financièrement.
Assurez-vous de vérifier votre dossier de crédit avant de commencer votre parcours d'achat d'une maison. Il peut y avoir des choses que vous pouvez éclaircir tout de suite pour augmenter votre score. Les pointages de crédit jouent un rôle énorme dans le type de taux que vous pourrez obtenir.
Vous devrez également jeter un œil à vos dépenses mensuelles. Avez-vous un budget? As-tu été suivi de vos dépenses? Si ce n'est pas le cas, vous devez commencer. En faisant quelques ajustements et en prenant des décisions financières clés (comme le remboursement d'une dette à taux d'intérêt élevé), vous serez surpris du nombre de domaines dans lesquels vous pourrez économiser de l'argent, ce qui vous aidera à être mieux préparé financièrement pour acheter votre nouvelle maison.
Informations sur l'acompte
Combien pouvez-vous vous permettre poser sur une maison? C'est l'une des principales décisions financières que vous devrez prendre. Cela est lié à vos informations financières personnelles et est l'un des principaux facteurs pour beaucoup de gens lorsqu'ils décident d'acheter une maison.
De manière générale, la mise de fonds minimale pour acheter une maison au Canada est de 5 %, mais il y a certaines conditions qui incluent :
- Il doit s'agir de votre résidence principale.
- si le prix d'achat est supérieur à 500,000 500 $, tout montant supérieur à 10 XNUMX $ représente un minimum de XNUMX %
- Les fonds sont personnels (les cadeaux sont l'exception, avec des règles qui leur sont applicables)
Assurance hypothécaire
Une assurance prêt hypothécaire est requise si votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d'achat. Il s'agit de protéger le prêteur au cas où vous ne pourriez pas effectuer vos versements hypothécaires et si vous ne remboursez pas votre prêt. La prime de cette assurance s'ajoute à votre hypothèque.
Programmes d'acompte
Il existe d'excellents programmes disponibles pour vous aider si nécessaire. Ces programmes comprennent le Incitatif à l'achat d'une première propriété, Montant de l'acheteur de maison, Régime d'accession à la propriété (RAP) et le Remboursement de la TPS/TVH pour habitation. Pour plus d'informations, consultez cette page de ressources sur l'acompte que nous avons créée et qui décrit de combien avez-vous besoin pour un acompte.
Alors est-ce le bon moment pour acheter une maison ? Il n'y a pas de réponse simple à cette question. Cela dépend de votre situation personnelle. Cependant, si vous envisagez d'acheter une maison à Edmonton et que vous avez un revenu stable et un bon crédit, c'est le bon moment pour commencer vos recherches. Actuellement, de nombreuses propriétés sont encore disponibles. De plus, avec des taux d'intérêt encore bas, c'est le moment idéal pour acheter !
Si vous pensez que le moment est peut-être venu pour vous, contactez-nous dès aujourd'hui et parlez à l'un de nos Responsables de zone pour savoir comment ils peuvent aider.
Article connexe: Déménager en Alberta : la liste de contrôle pour acheter une maison en Alberta
Publié initialement le 19 octobre 2021, mis à jour le 27 octobre 2022
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