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Les meilleures banques hypothécaires au Canada
Lorsqu'il s'agit d'acheter une maison, les Canadiens sont confrontés à de nombreuses décisions importantes, qu'il s'agisse de trouver le quartier idéal, de choisir le type de maison qu'ils souhaitent ou de financer leur achat. L'une des décisions les plus importantes - et les plus durables - consiste à trouver la bonne banque ou le bon courtier en hypothèques pour obtenir une hypothèque qui correspond à votre budget. Nous voulions donc vous donner une liste de certaines des meilleures banques pour les prêts hypothécaires au Canada !
Dans cet article, nous examinerons plusieurs banques canadiennes qui offrent des prêts hypothécaires à Edmonton, et comment elles varient en termes de taille, de taux d'intérêt et de services offerts, afin que vous puissiez prendre une décision éclairée sur l'institution financière qui répond le mieux à vos besoins. besoins.
Un aperçu du marché hypothécaire au Canada
Le marché hypothécaire canadien est très concurrentiel, de nombreuses banques et coopératives de crédit offrant des prêts hypothécaires pour les propriétés résidentielles et commerciales. Les taux hypothécaires au Canada sont influencés par le taux du financement à un jour (taux d'actualisation) de la banque centrale, qui, au moment de la rédaction du présent rapport, est de assis à 4.5 %, ce qui le place en dessous par rapport aux autres pays. Cela signifie que ceux qui cherchent à acheter une maison ou à refinancer une hypothèque existante peuvent s'attendre à des taux hypothécaires très compétitifs.
Les prêteurs privilégiés de Sterling Edmonton
Nous avons une sélection de prêteurs privilégiés triés sur le volet par notre équipe pour vous aider à trouver la maison de vos rêves. Considérez les options suivantes :
CIBC
La CIBC est un autre acteur majeur du secteur bancaire canadien et offre une variété de produits hypothécaires, y compris un prêt hypothécaire à taux fixe ainsi que des prêts hypothécaires à taux ajustables avec des taux d'intérêt concurrentiels. Ils ont également plusieurs autres options de prêt telles que leur Plan d'alimentation domestique, qui permet aux emprunteurs d'accéder à des fonds pour rembourser une dette à taux d'intérêt élevé.
Contact:
Reema Kaushik, conseillère hypothécaire mobile
Courriel : reema.kaushik@cibc.com Téléphone: 780-264-2606
BMO Banque de Montréal
La Banque de Montréal offre une gamme de prêts hypothécaires pour les propriétés résidentielles et commerciales. Ils ont des produits spéciaux pour les premiers acheteurs, ainsi que des options pour ceux qui cherchent à refinancer leur prêt hypothécaire existant. Il y a aussi le MargExpress pour propriétaires-occupants Prêt hypothécaire, qui vous permet d'emprunter jusqu'à 80 % de la valeur d'une maison, répartie entre une hypothèque et une marge de crédit.
Contact:
Vivek Ahuja, spécialiste hypothécaire
Courriel : Vivek.Ahuja@bmo.com Téléphone: 780-232-2573
Banque TD
La Banque TD est l'une des banques les plus reconnues au Canada et, comme d'autres, elle propose une large gamme de produits hypothécaires. Il s'agit notamment d'un prêt hypothécaire à taux fixe d'une durée maximale de 10 ans, de prêts à taux d'intérêt variable et de programmes spéciaux pour les primo-accédants et les emprunteurs indépendants. Ils ont aussi un processus de demande en ligne qui facilite le démarrage.
Autres prêteurs hypothécaires bien connus au Canada :
Banque Scotia
La Banque Scotia est l'une des plus grandes banques au Canada et propose une large gamme de prêts hypothécaires pour répondre à différents besoins. Ils ont des options pour les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable, ainsi que des prêts à intérêt seulement. Ils offrent également la Programme d'équité totale de la Banque Scotia, qui vous permet d'utiliser la valeur nette de votre maison pour effectuer un achat.
RBC Banque Royale
RBC Banque Royale est une autre des plus grandes banques au Canada. Les produits qu'ils offrent comprennent des prêts hypothécaires à taux fixe, ainsi que des prêts et des marges de crédit à taux d'intérêt variable. Ils ont des programmes spéciaux pour les premiers acheteurs, les emprunteurs indépendants et ceux qui cherchent à refinancer leur prêt hypothécaire existant. Ils offrent également leur Marge Proprio RBC, qui vous permet d'emprunter de l'argent sur la valeur nette de votre maison.
Contact :
Leena Saqqa
Courriel : Leena.saqqa@rbc.com Téléphone: 587-785-0242
HSBC Canada
HSBC offre des taux concurrentiels sur les plans hypothécaires à taux fixe et à taux variable, ainsi que sur d'autres produits de prêt tels que leur Hypothèque Equity Power.
Banque Nationale du Canada
La Banque Nationale est une grande banque canadienne et offre plusieurs options hypothécaires, y compris des hypothèques à taux fixe et des hypothèques à taux révisable. Ils ont également des options de prêt telles que leur Régime d'accession à la propriété qui vous permet d'emprunter jusqu'à 35,000 XNUMX $ de votre REER pour acheter votre première maison.
Facteurs à considérer lors du choix d'une banque pour votre prêt hypothécaire
Lorsque vous recherchez la bonne banque pour obtenir un prêt hypothécaire, vous devez tenir compte de quelques facteurs clés. Ceux-ci inclus:
- Taux d'intérêt et frais : comparez différentes banques et coopératives de crédit pour trouver les meilleurs taux d'intérêt et frais offerts par chacune.
- Réputation et service client : Parlez aux clients actuels de chaque banque ou lisez les avis en ligne pour mieux comprendre leur service client et leur réputation.
- Variété de produits : Assurez-vous de rechercher les différents types de prêts hypothécaires offerts par chaque banque afin de trouver celui qui répond le mieux à vos besoins.
- Programmes spéciaux : De nombreuses banques offrent des programmes pour les acheteurs d'une première maison, les emprunteurs indépendants et ceux qui cherchent à refinancer leur hypothèque. Assurez-vous de rechercher ces programmes pour voir si vous êtes admissible à l'un d'entre eux.
En fin de compte, il est important de prendre le temps de comparer vos options et de trouver le prêteur hypothécaire qui répond le mieux à vos besoins. Avec autant de banques différentes offrant des taux hypothécaires différents au Canada, il y a certainement une solution qui vous convient.
Comment faire une demande de prêt hypothécaire auprès de différentes banques
Une fois que vous avez choisi une banque, le processus de demande de prêt hypothécaire est assez similaire dans tous les établissements. Généralement, vous devrez fournir quelques informations de base sur vous-même et votre situation financière, ainsi qu'une preuve de revenu. Vous pouvez également être tenu de fournir des documents relatifs à votre histoire de credit ou d'autres actifs.
Une fois votre demande remplie, la banque l'examinera et vous fera savoir si vous avez été approuvé pour un prêt hypothécaire. Sinon, ils peuvent suggérer d'autres options qui pourraient vous aider à obtenir une approbation.
Il est important de se rappeler que chaque banque a ses propres critères lorsqu'il s'agit d'approuver les prêts hypothécaires, il est donc préférable de parler à un spécialiste en prêts hypothécaires de la banque de votre choix pour plus d'informations.
En fin de compte, demander un prêt hypothécaire est une décision importante et doit être prise avec soin. Assurez-vous de comparer différentes banques et de rechercher les caractéristiques de chacune afin de faire le meilleur choix pour votre situation.
Conseils pour tirer le meilleur parti d'un prêt hypothécaire d'une banque canadienne
Une fois que vous avez obtenu un prêt hypothécaire auprès d'une banque canadienne, voici quelques conseils pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre prêt :
- Assurez-vous de prévoir un budget pour tout coûts additionnels associé au prêt. Cela comprend les frais de clôture, les frais d'évaluation et d'autres dépenses.
- Lisez toutes les modalités de votre contrat de prêt hypothécaire afin de comprendre ce que l'on attend de vous.
- Envisagez de mettre en place des paiements automatiques pour vous assurer que tous vos paiements sont effectués à temps.
- Si possible, optez pour un prêt à plus court terme pour rembourser votre hypothèque rapidement et économiser sur les intérêts.
- Payez plus que le montant minimum dû chaque mois si vous le pouvez. Cela aidera à réduire le montant total des intérêts que vous devrez payer pendant la durée du prêt.
- Parlez à un conseiller financier ou représentant de la banque sur les options de refinancement ou de consolidation de votre prêt hypothécaire à l'avenir.
- Si vous avez besoin de fonds supplémentaires, consultez les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) offertes par certaines banques. Ceux-ci peuvent être utilisés pour accéder à des fonds pour rembourser une dette à taux d'intérêt élevé.
- Essayez de suivre vos paiements et de vous tenir au courant de votre prêt hypothécaire. Les retards de paiement pourraient avoir une incidence négative sur votre pointage de crédit et rendre plus difficile l'approbation d'autres prêts à l'avenir.
En suivant ces conseils, vous pourrez profiter au maximum de votre hypothèque auprès d'une banque canadienne. Avec diligence et une planification minutieuse, vous devriez être en mesure de rembourser votre prêt dans les délais impartis.
À quoi s'attendre après avoir demandé un prêt hypothécaire auprès d'une banque canadienne
Une fois votre demande de prêt hypothécaire approuvée, la banque vous demandera de signer un contrat de prêt hypothécaire qui décrit les responsabilités des deux parties concernant le prêt.
La banque peut également procéder à une évaluation de la propriété que vous achetez et vous demander de souscrire une assurance habitation. Une fois que tout cela est terminé, la banque émettra un prêt hypothécaire.
Il est important de se rappeler que les conditions de votre prêt peuvent varier en fonction de divers facteurs tels que vos antécédents de crédit, votre niveau de revenu, les taux hypothécaires au Canada et la valeur de la propriété achetée. Assurez-vous de lire tous les termes et conditions avant de signer tout document.
Une fois tous les documents nécessaires signés, votre prêt sera officiellement approuvé et vous pourrez poursuivre le financement de votre nouvelle maison. Toutes nos félicitations! Vous avez maintenant une hypothèque d'une banque canadienne.
Trouver la bonne hypothèque peut être une tâche ardue, surtout si vous êtes nouveau dans le processus. Heureusement, maintenant que vous comprenez mieux les différents types et caractéristiques des prêts hypothécaires disponibles au Canada, vous pouvez rechercher avec plus de confiance l'option parfaite pour votre parcours d'achat d'une maison.
Du des taux fixes aux prêts hypothécaires à taux révisable, gardez à l'esprit les caractéristiques importantes lorsque vous recherchez une banque ou un courtier hypothécaire qui répond le mieux à vos besoins. Lorsque vient le temps de faire une demande de prêt hypothécaire, assurez-vous de consulter notre liste de banques recommandées pour les Canadiens afin de prendre une décision éclairée.
Et n'oubliez pas, chez Sterling Edmonton, nous sommes là à chaque étape si vous avez des questions ou si vous avez besoin d'aide supplémentaire pour naviguer dans ce processus passionnant. Alors n'hésitez pas à Appelez-nous aujourd'hui et laissez-nous vous aider à réaliser vos rêves de devenir propriétaire !
Et consultez certaines de nos autres ressources sur les prêts hypothécaires pour vous mettre sur la bonne voie :
- Tableau historique des taux hypothécaires
- Qu'est-ce qu'une lettre d'emploi hypothécaire?
- Qu'est-ce qu'un prêteur B ?
- Qu'est-ce qu'une lettre d'engagement hypothécaire et en ai-je besoin lors de l'achat d'une nouvelle construction ?
About the Author:
Chez Sterling Homes, notre mission est de fournir la possibilité d'accéder à la propriété à prix abordable sans compromis. Au cours des 70 dernières années, Sterling Edmonton est rapidement devenu l'un des constructeurs les plus populaires d'Edmonton. Nous apportons plus de sept décennies de service à la clientèle exceptionnel, de conception supérieure et de savoir-faire inégalé dans la grande région d'Edmonton. En tant que membre du groupe Qualico, Sterling Homes se concentre sur les meilleures communautés familiales du grand Edmonton, tout en étant en mesure d'offrir certains des prix les plus favorables aux familles de la région grâce au pouvoir d'achat en volume pour les matériaux, les métiers et les terrains. Cela a non seulement fait de Sterling l'un des constructeurs de logements les plus vendus à Edmonton, mais également l'un des fournisseurs de maisons les plus respectés de l'industrie. C'est grâce à notre engagement sans compromis envers nos clients que nous offrons fièrement l'avantage Sterling - c'est pourquoi chaque maison que nous construisons comprend une garantie de 10 ans, une garantie d'achèvement et une cote d'excellence de la garantie des maisons neuves. Notre avantage est notre promesse que, lorsque vous construisez la maison de vos rêves avec Sterling, nous vous livrerons une maison bien construite en temps opportun dont vous êtes sûr de profiter pendant des années.
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