क्या आप उन कई संभावित घर खरीदारों में से एक हैं जो नए घर की तलाश कर रहे हैं? यदि ऐसा है, तो बढ़िया! उस सही जगह को खोजने और अपनी चाल के विवरण की योजना बनाने की भावना जैसा कुछ नहीं है। उस ने कहा, यह विचार करने के लिए कुछ समय लेना उचित है कि आपके वित्त के अन्य क्षेत्रों का इस प्रक्रिया पर क्या प्रभाव पड़ सकता है - खासकर जब वाहन खरीदने की बात आती है। 

भावी मकान मालिकों को पता होना चाहिए कि कार ऋण होने की संभावना को प्रभावित कर सकते हैं एक बंधक के लिए अनुमोदित. यह समझने के लिए कि कार ऋण पूरी प्रक्रिया को कैसे प्रभावित कर सकते हैं, कार ऋण के संबंध में कुछ पहलुओं पर विचार करना महत्वपूर्ण है: आपके वेतन की तुलना में ऋण का आकार, शेष भुगतान, और क्या आप में स्थिर मासिक भुगतान करने में सक्षम हैं या नहीं अतीत।

इस पोस्ट में, हम जानेंगे कि कैसे एक कार ऋण संभावित रूप से आपकी गिरवी स्वीकृति प्रक्रिया को प्रभावित कर सकता है। चाहे आप अभी घरों की तलाश शुरू कर रहे हों या समापन दिवस की तैयारी कर रहे हों, नीचे हमारी अंतर्दृष्टि देखें!

कैसे एक कार ऋण एक बंधक को प्रभावित करता है के प्रमुख कारक

किसी वाहन की खरीद का वित्तपोषण गृह ऋण प्रक्रिया से पहले और उसके दौरान कई अलग-अलग तरीकों से बंधक ऋण के लिए अनुमोदित होने की क्षमता को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है:

आपका ऋण-से-आय अनुपात

इस पर और अधिक नीचे, लेकिन वाहन खरीद के वित्तपोषण का सामान्य रूप से आपके पर प्रभाव पड़ेगा ऋण-से-आय अनुपात (डीटीआई)। बंधक उधारदाताओं के लिए यह अनुपात बहुत महत्वपूर्ण है क्योंकि वे आश्वस्त होना चाहते हैं कि आप उनके बंधक भुगतानों को वहन कर सकते हैं।

आपका क्रेडिट स्कोर

आप अपने कार ऋण के साथ एक नया क्रेडिट खाता खोल रहे होंगे, और इससे आपके ऋण में गिरावट आ सकती है क्रेडिट स्कोर दो प्राथमिक कारणों से। सबसे पहले, हार्ड क्रेडिट पूछताछ स्कोर को कई बिंदुओं से कम कर सकती है। दूसरे, सभी क्रेडिट खातों की औसत आयु कम हो सकती है, जो क्रेडिट इतिहास की लंबाई को प्रभावित कर सकती है और इस प्रकार आपके स्कोर को और भी कम कर सकती है।

आपका नकद भंडार

घर खरीदते समय यह एक महत्वपूर्ण तत्व है, क्योंकि घर खरीदने के लिए पर्याप्त धन होना महत्वपूर्ण है भुगतान नीचे और ढकने के लिए बंद करने की लागत. कुछ ऋण कार्यक्रमों के लिए, अतिरिक्त नकदी भंडार भी आवश्यक हैं। उस पैसे में से कुछ को कार ऋण जमा करने के लिए लेने से स्वीकृत होने पर प्रभाव पड़ सकता है।

आपके बंधक आवेदन पर ऋण सेवा अनुपात का प्रभाव 

आपकी व्यापक समझ होना महत्वपूर्ण है ऋण सेवा अनुपात जब बंधक के लिए आवेदन करने की बात आती है। एक सफल बंधक आवेदन की संभावना बढ़ाने के लिए, जीडीएस के लिए 36% से नीचे और टीडीएस के लिए 44% से कम ऋण सेवा अनुपात बनाए रखने की सलाह दी जाती है। ये प्रतिशत दर्शाते हैं कि ऋण लेने वालों का ऋण भुगतान उनकी सकल मासिक आय के 36% या ऋण स्वीकृति की संभावना को बढ़ाने के लिए 44% से अधिक नहीं होना चाहिए।

इस प्रकार, ऋण के लिए आवेदन करने से पहले कार ऋण लेने से आपके ऋण-से-आय अनुपात पर पड़ने वाले प्रभाव पर विचार करना महत्वपूर्ण है। यदि आपकी नई कार आपको स्वीकार्य सीमा से बाहर कर देती है, तो बंधक के लिए स्वीकृति प्राप्त करना बहुत कठिन होगा।

यहां आपके लिए एक उदाहरण दिया गया है:

इस उदाहरण के साथ, आप देख सकते हैं कि कार ऋण से पहले आपका टीडीएस स्कोर स्वीकार्य सीमा के भीतर है, हालांकि उस राशि को जोड़ने से आप 44% सीमा से अधिक हो जाते हैं।

क्या बंधक के लिए आवेदन करते समय कार खरीदना बुद्धिमानी है?

एक बंधक के लिए अनुमोदित होने का प्रयास करते समय, आमतौर पर सलाह दी जाती है कि आवेदन करने के लिए छह महीने से एक वर्ष तक कोई नया क्रेडिट लेने से बचें। लेकिन ऐसी स्थितियां हैं जहां कोई कार खरीदने के लिए इंतजार नहीं कर सकता है, इसलिए यहां कुछ परिदृश्य हैं जो कम प्रभाव डाल सकते हैं:

• नकद भुगतान - आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा क्योंकि आपके क्रेडिट की जांच करने की कोई आवश्यकता नहीं है और आप अपने ऋण भार में कोई और भुगतान नहीं जोड़ रहे हैं।
• आपका टीडीएस नहीं बदलेगा या कम हो जाएगा - यह तब लागू होता है जब आपके पास पहले से कार ऋण है; यदि आपका नया ऋण अनुबंध/कार भुगतान आपके वर्तमान मासिक भुगतान के समान दर (या कम) पर होगा, तो आपका टीडीएस प्रभावित नहीं होगा।
• 720 से अधिक उच्च क्रेडिट स्कोर रखने पर - आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपके खाते में क्रेडिट पूछताछ के कारण हिट होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।

RSI वह राशि जो आप गिरवी रखने के लिए उधार ले सकते हैं आपकी आय और मौजूदा ऋणों के लिए किए गए भुगतानों के बीच के अंतर से निर्धारित होता है। आम तौर पर, दोनों के बीच अधिक स्प्रेड के परिणामस्वरूप बड़ी क्रय शक्ति होती है और इसके विपरीत। एक ऑटो ऋण जो आपकी मासिक आय का एक बड़ा हिस्सा लेता है, प्रसार को कम करता है और क्रय शक्ति को कम करता है, संभावित रूप से बंधक प्राप्त करने की आपकी क्षमता में बाधा डालता है। अपने सभी विकल्पों के बारे में ध्यान से सोचें और कोई भी निर्णय लेने से पहले बंधक दलाल या ऋण अधिकारी से परामर्श करें।

आपका वर्तमान कार ऋण पुनर्वित्त

मौजूदा ऑटो ऋण को पुनर्वित्त करने पर विचार करना उचित हो सकता है अगर यह आपके डीटीआई अनुपात को कम करने में मदद कर सकता है। यहां तक ​​कि अगर आपका क्रेडिट स्कोर पूछताछ और नए खाते के साथ थोड़ा कम हो जाता है, तो इससे कोई महत्वपूर्ण अंतर नहीं हो सकता है, खासकर यदि आपका स्कोर काफी अधिक है। आपके ऑटो ऋण का भुगतान करके भी टीडीएस कम किया जा सकता है, इसलिए खाते में केवल दस या उससे कम भुगतान शेष हैं। क्यों? क्योंकि इस बिंदु पर, बंधक ऋणदाता भुगतान को किसी भी गणना से बाहर कर सकते हैं। आप अपनी कार का पूरा भुगतान भी कर सकते हैं, जब तक कि कोई नहीं है पूर्वभुगतान दंड और यह आपके नकद भंडार को बहुत ज्यादा प्रभावित नहीं करेगा!

वित्तपोषण की लंबाई और राशि आपके बंधक आवेदन को कैसे प्रभावित करती है 

एक बंधक आवेदन पर विचार करते समय, उधारदाताओं को किसी भी मौजूदा कार ऋण की लंबाई और राशि सहित कई कारकों को ध्यान में रखना पड़ता है। यदि एक उधारकर्ता के पास लंबी अवधि में बड़ी मात्रा में बकाया ऑटो ऋण है, तो यह बंधक के लिए स्वीकृत होने की उनकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि उन्हें अधिक वित्तीय दायित्वों के रूप में देखा जाता है जिन्हें हर महीने पूरा किया जाना चाहिए; इस प्रकार दूसरे ऋण पर भुगतान करने की उनकी क्षमता कम हो जाती है। 

दूसरी ओर, यदि एक उधारकर्ता ने अपने कार ऋण का भुगतान पूरा कर लिया है या छोटी ऋण अवधि में छोटी वेतन वृद्धि का विकल्प चुना है, तो उन्हें संभावित उधारदाताओं द्वारा बंधक के लिए अधिक उपयुक्त उम्मीदवार के रूप में देखा जा सकता है। बंधक के लिए आवेदन करने से पहले अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करना महत्वपूर्ण है ताकि आप यह सुनिश्चित कर सकें कि आपकी योग्यता को प्रभावित करने वाली कोई आश्चर्यजनक समस्या नहीं होगी।

यदि आपके पास एक से अधिक बकाया ऋण हैं तो क्या करें 

यदि आप बंधक के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया में हैं और आपके पास कई बकाया ऋण हैं, तो तैयारी के लिए सही कदम उठाना महत्वपूर्ण है। स्वीकृत होने की संभावनाओं को बेहतर बनाने का एक तरीका है जितना संभव हो सके अपने बकाया ऋण का भुगतान करें. यहां तक ​​​​कि अगर आप इसे पूरी तरह से भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो एक महत्वपूर्ण राशि का भुगतान संभावित उधारदाताओं को दिखा सकता है कि आपके पास अच्छी क्रेडिट प्रबंधन आदतें हैं।

इसके अलावा, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक है अप-टू-डेट बजट योजना जो दिखाता है कि प्रत्येक माह में कितना पैसा आ रहा है, साथ ही आपके बकाया ऋणों के लिए एक स्पष्ट चुकौती रणनीति। बंधक के लिए आवेदन करने का समय आने पर यह जानकारी आसानी से उपलब्ध होने से लाभ होगा - और आपके बंधक आवेदन को स्वीकार किए जाने की संभावना को बढ़ाने में मदद मिल सकती है।

सही जानकारी के साथ, आप निश्चित रूप से यह समझ कर अपनी बंधक पूर्व-अनुमोदन प्रक्रिया को आसान बना सकते हैं कि कार ऋण आपके स्वीकृत होने की संभावनाओं को कैसे प्रभावित कर सकता है। हमारी सलाह को ध्यान में रखने से आपको ऋण-से-आय अनुपात कम रखने में मदद मिलेगी और आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि कम हो जाएगी, जबकि यह सुनिश्चित होगा कि आपात स्थिति में सभी वित्तपोषण लागतों को कवर किया जा सकता है। 

एक सफल अनुमोदन के लिए कई बकाया ऋणों के प्रभाव को समझना भी आवश्यक है। अंततः, अपनी वर्तमान स्थिति का मूल्यांकन करने के लिए समय निकालना और सुधार की आवश्यकता वाले क्षेत्रों का निर्धारण करना, आपको एक विचार दे सकता है कि बंधक के लिए आवेदन करते समय आपको क्या करना चाहिए। इस सब को ध्यान में रखते हुए, यह सुनिश्चित करने के लिए ध्यान रखें कि कोई भी संभावित कार ऋण आपके घर को वित्तपोषित करने की योजना में हस्तक्षेप नहीं करेगा।

क्या मुझे नए निर्माण पर गृह निरीक्षण की आवश्यकता है?

मार्च २०,२०२१

जब आप एक नए घर में निवेश कर रहे हैं, तो उत्साहित महसूस करना और शायद थोड़ा अभिभूत महसूस करना स्वाभाविक है। आपको विश्वास हो सकता है अधिक पढ़ें

कनाडा में बंधक दरें एडमोंटन में आपके घर की खरीद को कैसे प्रभावित करती हैं?

मार्च २०,२०२१

घर ख़रीदना आपके अब तक के सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णयों में से एक है। ये फैसला और भी गंभीर हो जाता है अधिक पढ़ें

कनाडा में कम आय के साथ बंधक कैसे प्राप्त करें

फ़रवरी 28, 2024

कनाडा में रियल एस्टेट बाज़ार में नेविगेट करना और कम आय वाले व्यक्ति पर बंधक सुरक्षित करना कठिन लग सकता है। इस लेख का लक्ष्य है अधिक पढ़ें

ड्रा बनाम समापन बंधक: क्या अंतर है?

फ़रवरी 22, 2024

अपने सपनों का घर बनाने की रोमांचक यात्रा शुरू करते समय, अपने वित्तपोषण विकल्पों को समझना महत्वपूर्ण है। कनाडा में, आप करेंगे अधिक पढ़ें

एडमोंटन बनाम विन्निपेग: मुझे कहाँ रहना चुनना चाहिए?

दिसम्बर 28/2023

क्या आप कनाडा में अपने नए घर के लिए एडमॉन्टन और विन्निपेग के बीच निर्णय लेने का प्रयास कर रहे हैं? निश्चित नहीं कि किस शहर में है अधिक पढ़ें

रियल एस्टेट निवेशकों के लिए शीर्ष घरेलू मॉडल

दिसम्बर 21/2023

जब रियल एस्टेट निवेश की बात आती है, तो कनाडा में ऐसे लोगों की संख्या बढ़ रही है जो निवेश करने का विकल्प चुन रहे हैं अधिक पढ़ें