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¿Es ahora el momento adecuado para comprar una casa en Edmonton?
Según la informes recientes de vivienda, los precios promedio de las viviendas en Edmonton aumentaron con respecto al año pasado y la demanda de inventario aumentó. Entonces, ¿significa esto que ahora es el momento adecuado para comprar una casa nueva? Es una pregunta que se hacen muchos compradores potenciales de vivienda. Pero la respuesta a esa pregunta depende de una variedad de factores, incluida su situación financiera actual y el estado del mercado inmobiliario.
En este artículo, veremos más de cerca ambos, además de algunos otros factores, para ayudarlo a decidir si ahora es un buen momento para comprar una casa en Edmonton.
¿Quieres un resumen rápido de este artículo? ¡Mira el video a continuación para ver los aspectos más destacados!
¿Debo comprar una casa ahora?
Aunque la economía es un poco incierta en este momento, todavía hay algunas razones por las que ahora podría ser un buen momento para comprar una casa. Si bien las tasas de interés actualmente son más altas que en los últimos años, cuando las compara con la tendencia durante un período de tiempo más largo puede ver que todavía estamos en el extremo inferior de la escala, y debe considerar la posibilidad de que los precios de la vivienda aumenten en el futuro, especialmente una vez que la economía comience a recuperarse.
Además de lo que mencionamos anteriormente, también están los niveles de inmigración, la tasa de desempleo, la oferta y la demanda, todos estos son factores sobre los que los compradores de vivienda tienen dudas.
Edmonton es una ciudad en rápido crecimiento con un floreciente mercado inmobiliario. Si ha estado pensando en comprar una nueva, ahora podría ser el momento perfecto para comprar la casa de sus sueños.
Examine cuidadosamente las condiciones del mercado local
Una cosa importante a considerar es el estado del mercado inmobiliario y, en particular, las tendencias inmobiliarias de Edmonton. En general, los precios han estado cayendo y el inventario ha subido. Esto significa que hay más casas en el mercado y los compradores tienen más poder de negociación.
Sin embargo, esto no significa que todas las casas sean una ganga. De hecho, algunas casas pueden tener precios más altos que los que hay en el mercado. Es por eso que es importante hacer su investigación. Si es necesario, puede trabajar con un agente de bienes raíces que puede ayudarlo a encontrar una buena oferta.
Algo a tener en cuenta: Edmonton tiene uno de los precios de vivienda más estables de Canadá, lo que es un buen augurio para las condiciones actuales del mercado y para el futuro.
Oferta y Demanda de Vivienda
Otro factor importante a considerar es la oferta actual de viviendas. En general, si hay más compradores que casas en el mercado, los precios suben. Esto se llama un mercado de compradores. Significa que los posibles compradores tienen más poder de negociación y pueden obtener una buena oferta en una casa.
Por otro lado, si hay más casas que compradores, los precios generalmente bajan porque hay más inventario del que se necesita para el mercado. Y sí, esto se llama mercado de vendedores. Esto significa que los propietarios existentes que actualmente venden sus casas generalmente obtienen un precio más alto.
Algunas preguntas a realizar serían:
- ¿Cuáles son las condiciones actuales del mercado en Edmonton?
- ¿Cómo está cambiando el mercado actual?
- ¿Hay más compradores o vendedores en el mercado ahora mismo?
- ¿Por qué la gente compra o vende casas?
- ¿Cómo son las ventas de viviendas en el último mes/trimestre/año?
- ¿Qué ha estado pasando con los precios de las casas? ¿Se venden las casas por más o menos de lo que piden?
Es muy importante saber qué es sucediendo en bienes raices cuando se trata de comprar casa. Comprender los valores de las casas le ayudará a asegurarse de que está pagando un buen precio por su nueva casa. Una buena persona con quien hablar sería un agente de bienes raíces o un representante de ventas de un constructor de viviendas. Tienen una gran idea de lo que los compradores de viviendas deben tener en cuenta.
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Inventario de vivienda
La escasez de inventario de viviendas es particularmente llamativa en Alberta dado el tamaño de la provincia. Un informe de Scotiabank dice que Alberta requieren más de 138,000 unidades para cumplir con el promedio nacional de hogares per cápita.
A pesar de los recientes aumentos en los permisos de construcción, la escasez de viviendas en relación con las necesidades de la población seguirá presionando al alza los precios y los alquileres y reducirá la asequibilidad. La tasa de crecimiento de la oferta de viviendas simplemente no ha seguido el ritmo de las tasas de crecimiento de la población.
Tasas de interés e hipotecas
No se puede hablar de comprar una casa y no discutir cómo las tasas de interés actuales y las reglas hipotecarias influyen en la decisión.
A partir de octubre de 2022, el Banco de Canadá continuó aumentando las tasas de interés de política y la tasa preferencial es 5.45%. Si bien este número no es demasiado alto, es la tasa más alta desde antes de la pandemia.
El gráfico a continuación muestra la tasa preferencial canadiense desde enero de 1975 hasta octubre de 2022. Como puede ver, nuestra tasa preferencial actual (aunque no en los mismos mínimos históricos que hemos visto antes) todavía está muy por debajo de los promedios históricos y dentro del rango normal. durante los últimos 15 años.
Si tiene curiosidad, el punto más alto es septiembre de 1981, ¡con una tasa preferencial de 22.75%!
El tipo de interés preferencial afecta a todo tipo de financiación, incluidas las hipotecas. Entonces, si bien el 5.45 % parece alto en comparación con los últimos años, como se mencionó, está a solo unos pocos puntos porcentuales de este siglo.
Y parece que el aumento de las tasas será la tendencia de los próximos años. Las tasas hipotecarias seguirán aumentando, aunque lo más probable es que a un ritmo más lento. En el último año, el tipo de interés preferencial ha pasado del 2.70% (marzo de 2022) al 5.45% (octubre de 2022). Esto significa que cuanto antes ingrese al mercado, menos dinero pagará por los costos de interés, lo que siempre es mejor para usted.
Comprar una casa ahora versus después
Echemos un vistazo a cómo se desarrollará comprar ahora versus comprar más tarde cuando se toman en cuenta las tasas hipotecarias más altas:
La prueba de estrés
Un factor clave en una hipoteca es la prueba de estrés. Canadá introdujo una prueba de estrés para ayudar a reducir los impactos del aumento de las tasas de interés y para combatir posibles caídas en el sector inmobiliario. Esta prueba de estrés ayuda a prevenir una burbuja inmobiliaria y el incumplimiento de pago de las hipotecas por parte de los propietarios. Por lo tanto, el mercado inmobiliario probablemente se corregirá solo, pero nunca colapsará.
El siguiente gráfico ilustra la tasa de ejecuciones hipotecarias en relación con la cantidad de hipotecas y muestra qué tan bien se ha desempeñado la prueba de estrés para reducir la cantidad de ejecuciones hipotecarias que vemos en Canadá. La corrección (o "caída") es donde están las mejores ofertas y el mejor momento para comprar su casa por debajo del valor de mercado.
La prueba de estrés es específica para las tasas hipotecarias. Ahora, antes solo se aplicaba a una hipoteca de alta proporción (una hipoteca con un pago inicial de menos del 20 %), pero desde entonces se ha ajustado para que se aplique a todas las hipotecas. Cuando solicita una hipoteca, se le ofrece una tasa específica. Pero su banco debe verificar si podrá realizar esos pagos de la hipoteca, especialmente si su tasa aumenta durante su plazo.
Básicamente, debe calificar para una hipoteca a una tasa más alta que la que le dio su prestamista. los Superintendencia de Instituciones Financieras (OSFI), una agencia del gobierno federal, decidió modificar la prueba de estrés en 2021. La tasa mínima de calificación se cambió a una cantidad fija que se revisará anualmente. Actualmente, esa tasa es del 5.25%. Quiere asegurarse de que puede pasar la prueba de estrés, de lo contrario, no será aprobado para su hipoteca.
Niveles de inmigración y crecimiento de la población
También debe considerar las tasas de crecimiento en el área. Si el área está creciendo rápidamente, eso podría significar que los precios seguirán aumentando en el futuro.
Las poblaciones de inmigrantes son un buen indicador de los precios futuros de la vivienda. Si hay mucha inmigración en un área, eso generalmente significa que la demanda de vivienda es alta y los precios seguirán aumentando.
Actualmente, los niveles de inmigración están en niveles récord y continuarán en niveles récord hasta al menos 2024. Bajo su Plan de niveles de inmigración, Canadá ahora busca dar la bienvenida a más de 430,000 nuevos inmigrantes cada año, que es el nivel más alto en su historia. Los objetivos de inmigración de Canadá son fortalecer la economía, reunir familias y ayudar a los refugiados.
¿Sabías que los niveles de inmigración están en niveles récord en Canadá? Como se mencionó, el plan es dar la bienvenida a más de 430,00 nuevos inmigrantes de 2022 a 2024, lo que rivaliza con los niveles vistos a principios del siglo XX. Este es un buen augurio para los compradores que ingresan al mercado de bienes raíces ahora, ya que es muy probable que la demanda de bienes raíces supere la oferta de bienes raíces.
Cuando se habla específicamente de Alberta, en el primer trimestre de 2022, la migración neta a Alberta fue de 16,510 2,919, en comparación con 2021 en el mismo trimestre de 465.6. Eso es un aumento del 11,159 %. Y la migración interprovincial neta a Alberta fue de 2022 XNUMX en el primer trimestre de XNUMX. El crecimiento de la población – con un 2.23 % en Alberta – se encuentra entre los primeros de Canadá.
El Gobierno de Alberta es predecir un crecimiento medio anual del 1.5% entre 2022 y 2046. Esto supone casi dos millones de residentes más y un aumento de la población hasta los 6.4 millones. Se espera que alrededor del 80 % de las personas vivan en el corredor Edmonton-Calgary para este momento, lo que significa que las áreas urbanas más grandes están muy bien posicionadas para el crecimiento.
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El Promedio Nacional
Esto se está convirtiendo rápidamente en un factor clave a la hora de decidir si ahora es el momento adecuado para comprar una casa o no. Muchas personas están tratando de decidir en qué área metropolitana importante quieren vivir. Por ejemplo, Edmonton es un lugar popular para muchas familias inmigrantes. El costo de vida en comparación con otras ciudades importantes como Vancouver y Toronto es mucho más bajo, lo que hace de Edmonton una opción atractiva. Esto significa que más familias se mudarán a la ciudad y estos posibles compradores buscarán comprar una casa.
Eso significa un mercado de vendedores, lo que significa más competencia para usted al encontrar su nueva casa. Lo último que desea es una guerra de ofertas y posiblemente perder la casa de sus sueños.
A partir de septiembre de 2022, según el Asociación Canadiense de Bienes Raíces, el precio promedio de la vivienda en las principales ciudades canadienses es el siguiente:
| Ciudades canadienses clasificadas de mayor a menor | |
| Vancouver | $1,155,300 |
| Toronto | $1,110,700 |
| Ottawa | $643,900 |
| Calgary | $516,400 |
| Montreal | $511,400 |
| Winnipeg | $339,900 |
| Edmonton | $382,200 |
| Regina | $322,100 |
| PROMEDIO CANADIENSE | $640,479 |
Como puede ver, Edmonton es uno de los costos más bajos por el precio promedio de una casa y es casi la mitad del promedio nacional. Los compradores de viviendas de Edmonton están en condiciones de pagar mucho menos dinero que la mayoría del resto del país.
El mercado laboral
La tasa de desempleo de Alberta en abril de 2022 fue la más baja desde 2015. Se están creando miles de puestos de trabajo para ayudar a diversificar nuestra economía. La diversificación no es solo una palabra de moda, está sucediendo más rápido de lo que nadie esperaba.
A medida que se crean más puestos de trabajo, más personas se mudan a la ciudad para ocuparlos. No se puede negar el atractivo de la seguridad laboral y el avance en su carrera. ¡Todos quieren tener algo de estabilidad laboral! La gente es mudanzas de todo el pais para venir a Alberta, y van a necesitar un lugar para vivir.
Incluso si deciden alquilar cuando se mudan aquí por primera vez, los inversores inmobiliarios locales están comprando casas de nueva construcción, ya que son una inversión sólida a largo plazo en su cartera. Estos inversionistas pueden pedir el mejor precio para el alquiler ya que es una casa más nueva y estas casas generalmente se encuentran en áreas deseables de la ciudad. Y eso cambia las condiciones del mercado, aumentando la demanda.
Los pros y los contras de ser propietario de una vivienda
La mayor ventaja de ser propietario de una vivienda es la capacidad de generar capital. A diferencia del alquiler, en el que solo paga la hipoteca del arrendador, cuando es dueño de su casa, paga su propia hipoteca.
Con el tiempo, a medida que aumenta el valor de su casa, usted acumula capital. Esto es como un plan de ahorro forzoso y es una de las mayores ventajas de ser dueño de una casa.
Otra gran ventaja es que tienes la libertad de hacer cambios en tu hogar. Si quieres pintar las paredes o renovar la cocina, ¡puedes hacerlo! No está a merced de un arrendador que puede o no aprobar sus renovaciones.
Por supuesto, también hay algunas desventajas para ser propietario de una vivienda. Lo más grande es que es una gran responsabilidad. Usted es responsable de todas las reparaciones y el mantenimiento. Esto puede ser costoso y llevar mucho tiempo.
Otro inconveniente es que es posible que no tenga la flexibilidad para moverse tan fácilmente como lo haría si estuviera alquilando. Si necesita mudarse por trabajo o quiere reducir su tamaño, podría ser difícil vender su casa rápidamente, especialmente si es un mercado de compradores.
Tenga en cuenta estos pros y contras cuando decida si es un buen momento para comprar y esté buscando casas en venta en Edmonton. ¿Cuál de estos se aplica a usted?
¿Cuál es su situación financiera?
Otro factor clave es su situación financiera. ¿Tiene un ingreso estable y buen crédito? Si es así, entonces puede estar en una buena posición para comprar una casa. Sin embargo, si sus ingresos son inconsistentes o tiene mal crédito, querrá esperar hasta que esté más estable financieramente.
Asegúrese de revisar su informe de crédito antes de comenzar su viaje de compra de vivienda. Puede haber cosas que pueda aclarar de inmediato para mejorar su puntuación. Los puntajes de crédito juegan un papel muy importante en el tipo de tasa que podrá obtener.
También tendrá que echar un vistazo a sus gastos mensuales. ¿Tienes un presupuesto? Has estado seguimiento de sus gastos? Si no, tienes que empezar. Al hacer algunos ajustes y decisiones financieras clave (como pagar una deuda con intereses altos), se sorprenderá de la cantidad de áreas en las que podrá ahorrar dinero, lo que lo ayudará a estar más preparado financieramente para comprar su nueva casa.
Información de pago inicial
¿Cuánto puede permitirse el lujo de poner en una casa? Es una de las principales decisiones financieras que tendrá que tomar. Esto se relaciona con su información financiera personal y es uno de los factores principales para muchas personas al momento de decidirse por la compra de una casa.
En términos generales, el pago inicial mínimo para comprar una casa en Canadá es del 5%, pero existen algunas condiciones que incluyen:
- Tiene que ser su residencia principal.
- si el precio de compra es superior a $ 500,000, todo lo que supere los $ 500 es un mínimo del 10%
- Los fondos son personales (los obsequios son la excepción, con reglas que se aplican a ellos)
Seguro hipotecario
Se requiere un seguro hipotecario predeterminado si su pago inicial es inferior al 20% del precio de compra. Esto es para proteger al prestamista en caso de que usted no pueda hacer los pagos de su hipoteca y no cumpla con su préstamo. La prima de este seguro se suma a su hipoteca.
Programas de pago inicial
Hay algunos excelentes programas disponibles para ayudarlo si es necesario. Estos programas incluyen la Incentivo para compradores de vivienda por primera vez, la Cantidad del comprador de la vivienda, la Plan de compradores de vivienda (HTA) y la Reembolso de vivienda GST/HST. Para obtener más información, eche un vistazo a esta página de recursos de pago inicial que hemos creado y que describe cuánto necesita para el pago inicial.
Entonces, ¿es un buen momento para comprar una casa? No hay una respuesta simple a esta pregunta. Depende de tus circunstancias personales. Sin embargo, si está pensando en comprar una casa en Edmonton y tiene ingresos estables y buen crédito, ahora es un buen momento para comenzar su búsqueda. Actualmente, todavía hay muchas propiedades disponibles. Además, con las tasas de interés todavía bajas, ¡es un buen momento para comprar!
Si cree que ahora podría ser el momento adecuado para usted, póngase en contacto con nosotros hoy y hable con uno de nuestros Gerentes de área para saber cómo pueden ayudar.
Artículo relacionado: Mudarse a Alberta: la lista de verificación para comprar una casa en Alberta
Publicado originalmente el 19 de octubre de 2021, actualizado el 27 de octubre de 2022
Sobre el Autor:
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