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Tout ce que vous devez savoir sur l'achat de votre première maison au Canada
Déménager au Canada a été votre rêve, et même si c'est incroyablement excitant d'enfin avoir votre chance, vous savez que ce sera un long processus. L'obtention de votre résidence permanente ou de votre citoyenneté peut prendre un certain temps et peser lourdement sur vos finances.
Lorsque vous déménagez pour la première fois au Canada, vous finirez généralement par location dans un premier temps. Les logements locatifs sont abordables et faciles à trouver. Cela vous donne également une chance de vous sentir à l'aise dans votre nouvel environnement avant de dépenser beaucoup d'argent pour une maison.
Finalement, cependant, vous voudrez vous enraciner et acheter un endroit un peu plus permanent.
Bien que vous ne vouliez pas vous précipiter dans une décision avant d'être vraiment prêt, il est judicieux d'acheter une maison le plus tôt possible. Cela vous permet de commencer constitution de fonds propres tout de suite pendant que vous vous établissez dans la communauté.
Ce guide vous aidera à traverser cette étape importante de votre vie en vous montrant ce que vous devez savoir sur l'achat de votre première maison au Canada.
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Que pouvez-vous vous permettre ?
Il est important de comprendre comment fonctionnent les hypothèques au Canada afin que vous soyez sûr d'obtenir une maison qui est dans votre gamme de prix.
Tout d'abord, les prêteurs hypothécaires définissent généralement l'abordabilité comme un versement hypothécaire mensuel inférieur à 30 % de votre revenu mensuel. Par exemple, si votre revenu familial combiné est de 6,000 2,000 $ par mois, vous devrez effectuer des versements hypothécaires de XNUMX XNUMX $ ou moins. Il est également important de noter que votre versement hypothécaire se compose de plusieurs éléments :
- Versement du solde du capital
- Paiement vers l'assurance
- Assurance hypothécaire les primes (si vous versez moins de 20 % d'acompte)
- Un douzième de la prime annuelle d'assurance habitation
- Un douzième du montant annuel de la taxe foncière.
De plus, vous aurez plusieurs autres dépenses à gérer en tant que propriétaire. Ces éléments comprendront :
- Électricité et chauffage
- Le ramassage des poubelles
- Eau
- services Internet
- Entretien et réparations
- Frais de ménage / aménagement paysager (si vous louez ce travail)
Ces listes ne devraient pas vous effrayer, il s'agit simplement d'avoir une vue d'ensemble des dépenses que vous pouvez engager en tant que propriétaire. En tenant compte de ces éléments, vous pourrez mieux déterminer ce qui convient le mieux à votre famille. De nombreux acheteurs d'une première maison choisissent d'acheter une maison dont le montant est inférieur au montant maximal prêté par la banque. Cela les aide à rester sur la bonne voie avec leur budget et à s'assurer qu'ils ne deviennent pas "maison pauvre. »
Quel type de maison vous convient ?
En plus de l'abordabilité, vous devez réfléchir au type de maison qui répondra à vos besoins.
Commencez par vous concentrer sur la taille de la maison. Si vous êtes un jeune couple avec un enfant ou un couple de retraités dont les enfants ont déménagé, vous pouvez économiser de l'argent en obtenant un logement plus petit. Si vous avez plusieurs enfants ou envisagez de vivre dans une famille multigénérationnelle, il est fort probable que vous souhaitiez rechercher une maison plus grande.
Vous devrez également réfléchir aux types de fonctionnalités que vous souhaitez dans votre maison. Par exemple, certaines familles aiment une cuisine à épices séparée pour cuisiner certains aliments. D'autres familles veulent un grand espace pour se divertir, un bureau à domicile, une buanderie au deuxième étage ou un suite parentale au sous-sol pour leurs parents. Ces types de choses sont tous disponibles dans les foyers canadiens. Vous avez juste besoin de trouver celui qui vous convient.
Voici quelques-uns des styles de maison que les néo-Canadiens devraient examiner de plus près :
Condominiums
Copropriétés – ou «condos” – sont des maisons de style appartement. Vous trouverez plusieurs condos dans le même bâtiment, et vous ne possédez généralement que le condo lui-même, pas le terrain sur lequel il est construit. Les condos sont généralement les options les plus abordables et constituent un choix particulièrement judicieux pour ceux qui ne veulent pas se soucier de l'entretien extérieur.
Ce type de maison est un favori pour les premiers acheteurs qui cherchent à se lancer dans l'immobilier. Les retraités et les downsizers les aiment aussi, tout comme les investisseurs immobiliers.
Quelque chose à prévoir ? Les frais de copropriété. Ceux-ci sont destinés à payer l'entretien des espaces partagés, comme les couloirs et les ascenseurs. Certains immeubles de condos ont même des caractéristiques spéciales comme un espace de gym ou des piscines.
Maisons de ville
Maisons de ville sont construits en rangées, partageant des murs les uns avec les autres. Ce sont généralement des maisons de deux ou trois étages avec un espace de vie principal à un étage et des chambres à coucher à un autre étage. Bien qu'une maison en rangée ait rarement une grande cour arrière, beaucoup comprennent des balcons ou des patios pour certains espaces extérieurs. Les maisons en rangée sont généralement assez abordables et plaisent à ceux qui ne veulent pas se soucier des coûts et de l'entretien d'une maison plus grande.
Les maisons de ville sont idéales pour les couples ou les petites familles qui n'ont pas besoin de beaucoup d'espace mais qui veulent tout de même avoir ce sentiment de convivialité.
Maisons Duplex
Maisons duplex sont deux grandes maisons familiales construites côte à côte avec un mur de liaison. Ils sont légèrement plus abordables qu'une maison unifamiliale typique et ont généralement un espace arrière-cour avec un garage attenant. Parce qu'elles partagent un mur avec la maison voisine, les maisons en duplex ne sont pas entièrement privées, mais les pratiques de construction modernes vous offrent la meilleure insonorisation possible.
Les maisons en duplex sont particulièrement attrayantes pour les familles multigénérationnelles qui souhaitent être proches mais avec des espaces de vie séparés. Les parents peuvent acheter un côté de la maison et leurs enfants adultes peuvent emménager juste à côté.
Maisons unifamiliales (allées et attenantes à l'avant)
Maisons unifamiliales sont conçus pour une petite ou une grande famille. Ils ne sont reliés à aucune autre propriété et ils ont généralement une grande cour arrière ou une cour avant idéale pour organiser des barbecues ou laisser les enfants jouer. Il s'agit du plus grand style de maison et vous pouvez facilement en obtenir une de 1,800 XNUMX pieds carrés ou plus.
Les maisons attenantes à l'avant ont le garage attaché à l'avant de la maison, ce qui est très pratique pendant les hivers froids du Canada. Les maisons en ruelle ont un look « mignon » de l'avant, avec une aire de stationnement ou un garage détaché à l'arrière.
Ces types de maisons sont attrayants pour ceux qui veulent beaucoup d'espace pour leur famille.
Si vous n'êtes pas familier avec tous ces styles de maison, la meilleure chose à faire est de visiter les différents styles. Cela vous donne une bonne idée de ce qui existe, du coût de chaque style et du type de maison qui vous convient.
Travailler avec un agent immobilier® ou un constructeur de maisons
Lorsque vous achetez votre maison, il est utile d'avoir quelqu'un qui guide le processus avec vous. Si vous achetez une maison neuve, cette personne sera probablement le constructeur ou le Chef de secteur. Si vous achetez une maison en revente, vous voudrez travailler avec un Agent immobilier®.
Les responsables de zone vous aideront d'abord trouver le bon quartier pour que vous y construisiez votre maison. Ils connaissent très bien toute la région d'Edmonton. Cela signifie qu'ils peuvent vous indiquer des zones qui vous permettront de vous déplacer facilement, avoir des magasins spécialisés à proximité qui proposent des aliments de votre pays d'origine et avoir d'excellentes écoles pour vos enfants. Ils pourront également vous aider à respecter votre budget, vous donnant ainsi la meilleure chance d'obtenir tout ce que vous voulez dans une maison à un prix abordable.
Les agents immobiliers sont les maîtres de la revente de maisons. Ils peuvent vous aider à trouver une maison dans votre budget et comprend toutes les principales choses que vous recherchez. Une fois que vous en avez trouvé un qui vous plaît, ils peuvent alors vous aider à faire une offre sur la maison. Grâce à leurs connaissances et à leur expertise, vous vous sentirez en confiance en sachant que vous obtenez la meilleure offre. L'inconvénient est que quelqu'un doit payer les frais de commission, mais cela fait généralement partie du prix d'achat final et c'est généralement le vendeur qui le couvre.
De quoi avez-vous besoin pour commencer?
Une fois que vous commencez à penser à acheter votre maison, il est temps de vous préparer. Surtout, cela signifie mettre de l'ordre dans vos finances. Dans cette section, nous parlerons de quelques-unes des choses dont vous aurez besoin pour vous préparer.
Une bonne cote de crédit
Les nouveaux arrivants au Canada pourraient avoir une excellente pointage de crédit dans leur pays d'origine, mais ils n'ont pas encore de crédit au Canada. Cela rend difficile l'obtention d'un prêt immobilier. Dès que vous emménagerez au Canada, vous voudrez demander une carte de crédit et commencer à l'utiliser pour accumuler votre crédit. De nombreuses grandes banques ont programmes spéciaux pour aider les nouveaux arrivants se tenir debout financièrement, alors vérifiez-les.
Article connexe: Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit au Canada?
Économies sur l'acompte
Pour acheter une maison, vous devez avoir un acompte. Il s'agit d'une somme d'argent égale à au moins 5 % de la valeur de la maison. Cependant, ayant 20 % de la valeur de la maison pour votre acompte est le meilleur coup. Il vous sera ainsi plus facile d'obtenir un prêt hypothécaire et vous n'aurez pas à payer d'assurance hypothécaire.
Épargne d'urgence
Une fois que vous êtes propriétaire d'une maison, il devient encore plus important d'avoir économies d'urgence. Cet argent doit correspondre à au moins six mois de vos revenus et/ou frais de subsistance. Elle devrait vous couvrir en cas de perte de revenu imprévue. Vous en aurez également besoin pour toutes les réparations imprévues que vous devez effectuer, bien qu'avec une maison neuve, vous n'ayez pas ces soucis. De plus, vous bénéficierez d'une garantie de maison neuve pour couvrir tout ce qui pourrait survenir !
Frais de clôture
Lorsque vous finalisez votre achat, vous devez avoir de l'argent pour le les frais de clôture. Ceux-ci incluent des éléments tels que les taxes, les frais juridiques et d'autres éléments. Votre constructeur de maisons ou votre agent immobilier® peut vous donner une estimation du montant dont vous aurez besoin pour cela, mais nous recommandons généralement d'avoir entre XNUMX et XNUMX % du coût de la maison pour les couvrir.
Bien que vous puissiez acheter une maison au Canada sans être un résident permanent ou un citoyen du tout, il est généralement préférable d'avoir au moins une résidence permanente établie avant d'acheter. Cela permettra de se qualifier pour un prêt hypothécaire, et s'il y a un problème avec la demande de résidence au Canada, vous ne voulez pas avoir à vous occuper d'une propriété ici si vous devez rester dans votre pays d'origine pendant que les choses se redresser.
Comment fonctionne le processus d'achat d'une maison ?
Comme nous l'avons mentionné précédemment, vous devez travailler à l'établissement de votre pointage de crédit canadien afin que vous puissiez être approuvé pour un prêt. Une fois que vous avez un bon score et que vous avez un acompte économisé, vous serez prêt à acheter votre maison.
Commencez par obtenir un préapprobation hypothécaire. Au cours de ce processus, le prêteur hypothécaire vérifiera votre pointage de crédit et vos niveaux de revenu, puis vous dira combien il est prêt à vous prêter et à quel taux d'intérêt. Cela vous permet de calculer des chiffres réels pour voir combien sera votre paiement mensuel.
À ce stade, vous constaterez peut-être que vous devez économiser un peu plus pour votre acompte que prévu au départ afin de pouvoir réduire ces paiements mensuels. Ou vous pourriez découvrir que vous avez plus qu'assez d'argent pour obtenir la maison de vos rêves.
Vous magasinerez ensuite pour cette maison parfaite en utilisant soit un agent immobilier® ou en travaillant avec un constructeur de maisons. Une fois que vous avez trouvé la maison que vous souhaitez, faites une offre. Si vous achetez une maison en revente, le vendeur doit accepter votre offre. Avec une maison neuve, le constructeur vous indique combien il en coûtera pour construire la maison avec les caractéristiques que vous souhaitez.
Lorsque tout est terminé, vous vous présentez le jour de la fermeture, signez les derniers documents, remettez l'argent et les frais que vous devez payer et obtenez les clés de votre nouvelle maison !
Bien sûr, il s'agit d'une version simplifiée de ce qui va se passer, mais pendant que vous êtes au milieu du processus, il y aura des gens qui pourront vous aider.
Quels sont les avantages d'acheter une maison tout de suite ?
Il est judicieux d'attendre d'être prêt à acheter une maison, mais vous ne voulez pas commettre l'erreur d'attendre trop longtemps. Dans de nombreux cas, il est préférable d'acheter une maison le plus tôt possible.
La principale raison en est la possibilité de constituer des fonds propres. Chaque mois que vous payez un loyer, il va à votre propriétaire. Ce paiement de loyer ne vous aide pas du tout. Mais lorsque vous effectuez un paiement hypothécaire, votre paiement mensuel sert à constituer un capital. Si jamais vous vendez votre maison, vous récupérerez cet argent – et vous pourriez même gagner de l'argent sur votre vente. Vous pouvez également souscrire ultérieurement une marge de crédit sur valeur domiciliaire pour payer quelque chose dont vous pourriez avoir besoin. Avoir des capitaux propres est un gros avantage pour vous.
De plus, plus tôt vous commencez à effectuer des paiements pour une maison, plus tôt vous aurez fini de rembourser votre hypothèque. La plupart des gens contractent une hypothèque sur 25 ans, donc si vous attendez trop longtemps, vous pourriez être coincé dans un endroit où vous voulez prendre votre retraite, mais vous ne pouvez pas parce que vous remboursez toujours l'hypothèque.
L'achat de votre première maison dans un nouveau pays peut sembler écrasant à première vue, mais une fois que vous commencez à apprendre les règles, vous pouvez le décomposer en une série d'étapes qui faciliteront grandement le processus d'achat d'une maison.
Plus tôt vous commencerez votre parcours d'achat d'une maison, plus vous pourrez économiser du temps et de l'argent.
Nous connaissons parfaitement le processus d'achat d'une maison, alors n'hésitez pas à entrez en contact et voyez comment nous pouvons vous aider à entrer dans votre première maison au Canada.
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