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Todo lo que necesita saber sobre la compra de su primera casa en Canadá
Mudarse a Canadá ha sido su sueño y, si bien es increíblemente emocionante finalmente tener su oportunidad, sabe que será un gran proceso. Obtener su residencia permanente o ciudadanía puede tomar algún tiempo y es una gran carga para sus finanzas.
Cuando te mudas por primera vez a Canadá, por lo general terminarás alquilando al principio. Las unidades de alquiler son asequibles y fáciles de encontrar. Esto también le da la oportunidad de sentirse cómodo en su nuevo entorno antes de gastar mucho dinero en una casa.
Eventualmente, sin embargo, querrás echar raíces y comprar un lugar que sea un poco más permanente.
Si bien no desea apresurarse a tomar una decisión antes de estar realmente listo, es inteligente comprar una casa lo antes posible. Esto le permite comenzar construyendo equidad de inmediato mientras te estableces en la comunidad.
Esta guía lo ayudará a navegar a través de este importante paso en su vida al mostrarle lo que necesita saber sobre la compra de su primera casa en Canadá.
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¿Qué puedes pagar?
Es importante entender cómo funcionan las hipotecas en Canadá para que esté seguro de obtener una casa que esté dentro de su rango de precios.
En primer lugar, los prestamistas hipotecarios suelen definir la asequibilidad como un pago hipotecario mensual inferior al 30 por ciento de sus ingresos mensuales. Por ejemplo, si su ingreso familiar combinado es de $6,000 por mes, deberá hacer pagos de hipoteca de $2,000 o menos. También es importante tener en cuenta que el pago de su hipoteca consta de varias cosas:
- Pago del saldo de capital
- Pago del seguro
- Seguro hipotecario primas (si paga menos del 20 por ciento de pago inicial)
- Una doceava parte de la prima anual del seguro de propietario de vivienda
- Una doceava parte del monto del impuesto predial anual.
Además, tendrá varios otros gastos que deberá administrar como propietario de una vivienda. Estas cosas incluirán:
- Electricidad y calefaccion
- Removedor de basura
- Agua
- servicios de Internet
- Mantenimiento y reparaciones
- Tarifas de limpieza de la casa/paisajismo (si contrata este trabajo)
Estas listas no deberían asustarlo: es simplemente para obtener una imagen completa de las áreas de gastos en los que puede incurrir como propietario de una vivienda. Al tener esto en cuenta, puede determinar mejor qué es lo mejor para su familia. Muchos compradores de vivienda por primera vez eligen comprar una vivienda que está por debajo del monto máximo que el banco prestará. Esto les ayuda a mantenerse al día con su presupuesto y ayuda a garantizar que no se conviertan en "casa pobre."
¿Qué tipo de hogar es adecuado para usted?
Junto con la asequibilidad, debe pensar en qué tipo de hogar se adaptará a sus necesidades.
Comience centrándose en el tamaño de la casa. Si son una pareja joven con un hijo o una pareja jubilada cuyos hijos se han mudado, pueden ahorrar dinero comprando un lugar más pequeño. Si tiene varios hijos o planea vivir como una familia multigeneracional, es muy probable que desee buscar una casa más grande.
También deberá pensar en qué tipo de características desea en su hogar. Por ejemplo, a algunas familias les gusta una cocina de especias separada para cocinar ciertos alimentos. Otras familias quieren un espacio grande para el entretenimiento, una oficina en casa, una lavandería en el segundo piso o una suite de suegros en el sótano para sus padres Este tipo de cosas están disponibles en los hogares canadienses. Solo necesitas encontrar el adecuado para ti.
Estos son algunos de los estilos de hogar que los nuevos canadienses deberían observar más de cerca:
Departamentos
Condominios – o “condominio” – son casas estilo apartamento. Encontrará varios condominios en el mismo edificio y, por lo general, solo posee el condominio en sí, no el terreno en el que está construido. Los condominios suelen ser las opciones más asequibles y son una opción especialmente buena para cualquiera que no quiera preocuparse por el mantenimiento exterior.
Este tipo de casa es una de las favoritas para los compradores de vivienda por primera vez que buscan entrar en bienes raíces. Los jubilados y los reductores de personal también los aman, al igual que los inversionistas de bienes raíces.
¿Algo para planificar? Las cuotas de condominio. Estos están destinados a pagar el mantenimiento de los espacios compartidos, como pasillos y ascensores. Algunos edificios de condominios incluso tienen características especiales como gimnasio o piscinas.
TOWNHOMES
TOWNHOMES se construyen en hileras, compartiendo paredes entre sí. Suelen ser viviendas de dos o tres plantas con salón principal en una planta y dormitorios en otra planta. Si bien una casa adosada rara vez tiene un gran patio trasero, muchas incluyen balcones o patios para tener un espacio al aire libre. Las casas adosadas son generalmente bastante asequibles y atraen a aquellos que no quieren preocuparse por los costos y el mantenimiento que conlleva una casa más grande.
Las casas adosadas son excelentes para parejas o familias pequeñas que no necesitan mucho espacio pero que aún desean tener esa sensación hogareña.
Casas Dúplex
Viviendas dúplex son dos grandes casas familiares construidas una al lado de la otra con una pared que las conecta. Son un poco más asequibles que una casa unifamiliar típica y, por lo general, tienen un espacio en el patio trasero con un garaje adjunto. Debido a que comparten una pared con la casa de al lado, las casas dúplex no son completamente privadas, pero las prácticas de construcción modernas le brindan la mayor insonorización posible.
Las casas dúplex son especialmente atractivas para familias multigeneracionales que quieren estar cerca pero con espacios de vida separados. Los padres pueden comprar un lado de la casa y sus hijos adultos pueden mudarse justo al lado.
Viviendas unifamiliares (en carril y adosadas al frente)
Casas unifamiliares están diseñados para una familia pequeña o grande. No están conectados a ninguna otra propiedad y, por lo general, tienen un gran patio trasero o delantero que es perfecto para organizar barbacoas o dejar que los niños jueguen. Estos son el estilo de hogar más grande y puede obtener fácilmente uno con 1,800 pies cuadrados o más.
Las casas adosadas al frente tienen el garaje adjunto al frente de la casa, lo cual es una gran comodidad en los fríos inviernos de Canadá. Las casas con carriles tienen un aspecto "bonito" desde el frente, con una plataforma de estacionamiento o un garaje separado en la parte trasera.
Este tipo de casas son atractivas para aquellos que quieren mucho espacio para sus familias.
Si no está familiarizado con todos estos estilos de hogar, lo mejor que puede hacer es recorre los diferentes estilos. Esto le da una buena idea de lo que hay, cuánto costará cada estilo y qué tipo de hogar es adecuado para usted.
Trabajar con un Realtor® o un constructor de viviendas
Cuando compra su casa, es útil tener a alguien que guíe el proceso con usted. Si está comprando una casa nueva, es probable que esa persona sea el constructor o el Gerente de Área. Si está comprando una casa de reventa, querrá trabajar con un Corredor de bienes raíces®.
Los gerentes de área primero lo ayudarán encontrar el barrio adecuado para que construyas tu casa. Están muy familiarizados con toda el área de Edmonton. Esto significa que pueden indicarle áreas que le brindarán un viaje fácil, tener tiendas especializadas cercanas que tengan alimentos de su país de origen y tener excelentes escuelas para sus hijos. También podrán ayudarlo a trabajar dentro de su presupuesto, brindándole la mejor oportunidad de obtener todo lo que desea en una casa a un precio que puede pagar.
Los agentes inmobiliarios son los maestros de las casas de reventa. Ellos pueden ayudarte a encontrar un hogar. dentro de tu presupuesto e incluye todas las cosas importantes que está buscando. Una vez que encuentre uno que le guste, pueden ayudarlo a hacer una oferta por la casa. Con su conocimiento y experiencia, se sentirá seguro sabiendo que está obteniendo la mejor oferta. La desventaja es que alguien tiene que pagar la comisión, pero esto suele ser parte del precio de compra final y, por lo general, es el vendedor quien lo cubre.
¿Qué necesitas para estar listo?
Una vez que comience a pensar en comprar su casa, es hora de prepararse. Principalmente, esto significa poner sus finanzas en orden. En esta sección, hablaremos sobre algunas de las cosas que necesitará para prepararse.
Un buen puntaje de crédito
Los recién llegados a Canadá pueden tener una excelente puntaje crediticio en sus países de origen, pero aún no tienen crédito en Canadá. Esto hace que sea difícil obtener un préstamo hipotecario. Tan pronto como se mude a Canadá, querrá solicitar una tarjeta de crédito y comenzar a usarla para construir su crédito. Muchos bancos grandes tienen programas especiales para ayudar a los recién llegados ponerse de pie financieramente, así que échales un vistazo.
Artículo relacionado: ¿Qué es un buen puntaje de crédito en Canadá?
Ahorros de pago inicial
Para comprar una casa, usted necesita tener un pago inicial. Esta es una cantidad de dinero que es igual a por lo menos el 5 por ciento del valor de la casa. Sin embargo, tener 20 por ciento del valor de la casa para su pago inicial es la mejor jugada. Esto le facilitará la obtención de una hipoteca y no tendrá que pagar un seguro hipotecario.
Ahorros de Emergencia
Una vez que es dueño de una casa, se vuelve aún más importante tener ahorros de emergencia. Este dinero debe equivaler al menos a seis meses de sus ingresos y/o gastos de manutención. Debería cubrirlo en caso de una pérdida inesperada de ingresos. También lo necesitarás para cualquier reparación imprevista que necesites hacer, aunque con una casa de nueva construcción no tienes estas preocupaciones. ¡Además, tendrá una nueva garantía de hogar para cubrir cualquier cosa que pueda surgir!
Costos de Cierre
Cuando finalice su compra, necesita tener dinero para el costos de cierre. Estos incluyen cosas como impuestos, honorarios legales y otros artículos. Su constructor de viviendas o Realtor® puede darle una estimación de cuánto necesitará para esto, pero generalmente recomendamos tener entre dos y seis por ciento del costo de la casa para cubrirlos.
Si bien puede comprar una casa en Canadá sin ser residente permanente o ciudadano, por lo general es mejor tener establecida al menos la residencia permanente antes de comprar. Esto hará posible calificar para una hipoteca, y si alguna vez hay un problema con la solicitud para vivir en Canadá, no querrá tener que cuidar una propiedad aquí si necesita permanecer en su país de origen mientras las cosas enderezarse.
¿Cómo funciona el proceso de compra de una vivienda?
Como mencionamos antes, debe trabajar para desarrollar su puntaje de crédito canadiense para que pueda ser aprobado para un préstamo. Una vez que tenga una buena puntuación y tenga un pago inicial ahorrado, estará listo para comprar su casa.
Comience por obtener un preaprobación de hipoteca. Durante este proceso, el prestamista hipotecario verificará su puntaje de crédito y niveles de ingresos, luego le dirá cuánto está dispuesto a prestarle ya qué tasa de interés. Esto le permite analizar algunos números reales para ver cuánto será su pago mensual.
En este punto, es posible que necesite ahorrar un poco más para su pago inicial de lo que originalmente planeó para poder reducir esos pagos mensuales. O puede descubrir que tiene dinero más que suficiente para conseguir la casa de sus sueños.
Luego comprará la casa perfecta usando un Realtor® o trabajando con un constructor de casas. Una vez que encuentre la casa que desea, haga una oferta por ella. Si está comprando una casa de segunda mano, el vendedor tiene que aceptar su oferta. Con una casa nueva, el constructor le dice cuánto costará construir la casa con las características que desea.
Cuando todo esté listo, te presentas para el día de cierre, firmas el papeleo final, entregas el dinero y las tarifas que debes pagar y obtienes las llaves de tu nuevo hogar.
Por supuesto, esta es una versión simplificada de lo que sucederá, pero mientras estás en medio del proceso, habrá personas que te podrán ayudar.
¿Cuáles son los beneficios de comprar una casa de inmediato?
Es inteligente esperar hasta que esté listo para comprar una casa, pero no debe cometer el error de esperar demasiado. En muchos casos, es mejor comprar una casa cuanto antes.
La razón principal de esto es la oportunidad de acumular capital. Cada mes que paga el alquiler, va a su arrendador. Ese pago del alquiler no te ayuda en nada. Pero cuando está haciendo un pago de hipoteca, su pago mensual se destina a acumular capital. Si alguna vez vende su casa, recuperará ese dinero, e incluso puede ganar dinero con su venta. Más tarde, también puede obtener una línea de crédito con garantía hipotecaria para pagar algo que pueda necesitar. Tener equidad es un gran beneficio para usted.
Además, cuanto antes comience a hacer los pagos de una casa, antes terminará de pagar su hipoteca. La mayoría de las personas obtienen una hipoteca por 25 años, por lo que si espera demasiado, puede quedarse atrapado en un lugar donde desea jubilarse pero no puede porque todavía está pagando la hipoteca.
Comprar su primera casa en un nuevo país puede parecer abrumador a primera vista, pero una vez que comience a aprender las reglas, puede dividirlo en una serie de pasos que harán que el proceso de compra de una casa sea mucho más fácil.
Cuanto antes comience el viaje de compra de su casa, más tiempo y dinero podría ahorrar.
Conocemos el proceso de compra de una casa por dentro y por fuera, así que siéntase libre de contáctanos y vea cómo podemos ayudarlo a ingresar a su primera casa canadiense.
Sobre el Autor:
En Sterling Homes, nuestra misión es brindar la oportunidad de ser propietario de una vivienda asequible sin compromiso. Durante los últimos 70 años, Sterling Edmonton se ha convertido rápidamente en uno de los constructores más populares de Edmonton. Brindamos más de siete décadas de servicio al cliente excepcional, diseño superior y artesanía sin igual al área metropolitana de Edmonton. Como miembro del Grupo Qualico, Sterling Homes se enfoca en las mejores comunidades familiares del área metropolitana de Edmonton, al mismo tiempo que puede ofrecer algunos de los precios más amigables para las familias de la región gracias al volumen de poder adquisitivo de materiales, intercambios y terrenos. Esto no solo ha convertido a Sterling en uno de los constructores de mudanzas más vendidos de Edmonton, sino también en uno de los proveedores de viviendas más respetados de la industria. Es a través de nuestro compromiso inquebrantable con nuestros clientes que nos enorgullecemos de ofrecer Sterling Advantage; es por eso que todas y cada una de las viviendas que construimos incluyen una garantía de vivienda de 10 años, una garantía de finalización y una calificación de excelencia de garantía de vivienda nueva. Nuestra Ventaja es nuestro compromiso de que, cuando construya la casa de sus sueños con Sterling, le entregaremos una casa bien construida y oportuna que seguramente disfrutará en los años venideros.
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