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Conseils pour les acheteurs d'une première maison
L'achat de votre première maison peut être un processus très intimidant. Il y a beaucoup de choses à considérer, comme Catégorie, emplacementet caractéristiques de la maison, et beaucoup d'argent va changer de mains. Vous effectuerez des paiements sur cette maison pour les années à venir, vous voulez donc naturellement que tout se passe bien.
En tant qu'acheteur d'une première maison, vous avez besoin de toute l'aide possible. C'est pourquoi nous avons rassemblé cette sélection de conseils utiles pour les acheteurs d'une première maison afin de rendre votre achat aussi serein que possible.
Faites le point sur votre santé financière
Pour acheter votre maison, vous devez être financièrement stable. Il y a plusieurs pièces dans ce puzzle, et vous devez toutes les connaître :
- Score de crédit: Si tu as un pointage de crédit faible, vous ne serez peut-être pas approuvé pour un prêt hypothécaire ou vous paierez un taux d'intérêt plus élevé si vous êtes admissible. Ceux qui sont des dépensiers prudents qui paient tout en espèces peuvent avoir un pointage de crédit étonnamment bas. C'est parce que les prêteurs ne sauront tout simplement pas si vous êtes à risque ou non. Pour construire votre pointage de crédit, obtenez une carte de crédit et payez le solde en entier chaque mois.
- Acompte: Tu auras besoin au moins 5 % du coût de la maison économisé pour votre mise de fonds. Il est préférable d'avoir 20 %, mais cela peut être difficile pour un acheteur d'une première maison. Ainsi, si les maisons que vous envisagez coûtent environ 300,000 15,000 $, vous aurez besoin de 60,000 XNUMX $ à XNUMX XNUMX $ pour la mise de fonds. Alors qu'il y a quelques de grands avantages à faire une mise de fonds plus importante, vous ne voulez pas qu'il vous empêche d'entrer dans votre nouvelle maison. Consultez cet article pour plus d'informations - Acomptes : expliqués
- Économies d'urgence: L'achat de votre maison ne devrait pas anéantir complètement vos économies. Assurez-vous d'avoir quelques mois à la banque après avoir payé tous les frais associés au déménagement au cas où quelque chose surviendrait.
Pour la plupart des acheteurs d'une première maison, la clé pour se préparer à l'achat d'une maison est de réduire les dépenses afin d'économiser l'argent dont vous avez besoin. Si vous avez des dettes, assurez-vous de les rembourser également, en commençant par celles qui ont le taux d'intérêt le plus élevé.
Rechercher l'aide disponible
L'achat de votre première maison peut mettre un gros stress sur vos finances. Les acheteurs d'une première maison ont souvent du mal à trouver la mise de fonds pour leur maison, et des dépenses imprévues peuvent survenir après l'achat.
Les gens ne réalisent pas toujours à quel point l'aide est là pour les acheteurs d'une première maison. Découvrez les programmes suivants :
- Régime d'accession à la propriété: Les Régime d'accession à la propriété est un programme parrainé par le gouvernement qui vous permet d'emprunter de l'argent de votre régime enregistré d'épargne-retraite (REER) afin de verser une mise de fonds sur votre première maison. Les particuliers peuvent emprunter jusqu'à 35,000 70,000 $ (les couples peuvent chacun retirer ce montant, pour un total de XNUMX XNUMX $). Vous devez rembourser cet argent – et cela est pris en compte dans les déterminations d'abordabilité pendant le processus de qualification hypothécaire – mais c'est un excellent moyen de vous faire entrer dans votre nouvelle maison afin que vous puissiez commencer à constituer un capital.
- Crédit d'impôt pour l'achat d'une première habitation: Vous pourriez être admissible à un Crédit d'impôt de 5,000 XNUMX $ lorsque vous déposez des impôts après l'achat de votre première maison. Cela peut vous aider à remettre vos finances sur la bonne voie si vous avez puisé dans vos économies pour acheter cette maison.
- Remboursement de la TPS/TVH pour habitations neuves: Ceux qui répondent à certaines qualifications peuvent être en mesure de obtenir une remise sur une partie ou la totalité des taxes qu'ils ont payées lors de l'achat de leur maison.
Sachez exactement ce que vous attendez de votre première maison
Une fois vos finances en ordre, il est temps de commencer à magasiner votre nouvelle maison! Une première étape importante consiste à comprendre exactement ce que vous attendez de votre première maison. Lorsque vous achetez une maison neuve, le ciel est la limite, mais vous devez vous assurer que vous vous concentrez sur respect de votre budget.
Par exemple, il est facile de se laisser emporter par l'excitation d'inclure de nouvelles fonctionnalités dans votre maison, mais vous voulez vous assurer que vous besoin des fonctionnalités pour lesquelles vous payez. Si vous ne prévoyez pas de recevoir souvent et que vous ne prévoyez pas de louer à un locataire, vous n'avez peut-être pas besoin d'un sous-sol complètement fini. Si vous n'aimez pas cuisiner, vous n'avez probablement pas besoin d'une cuisine mise à jour. Chaque petite fonctionnalité et mise à niveau peut vous coûter de l'argent supplémentaire, alors assurez-vous de ne dépenser que pour les choses dont vous avez vraiment besoin.
En même temps, vous ne voulez pas être trop économe sur votre achat. Même si vous considérez cela comme une « première maison », vous resterez encore dans la maison pendant plusieurs années avant d'avoir suffisamment de valeur nette pour acheter votre prochaine maison. Par exemple, de nombreux jeunes couples n'ont pas encore d'enfants, mais ils prévoient d'en avoir plus tard. Si vous achetez une maison trop petite pour votre famille qui s'agrandit, vous serez vite déçu par le manque d'espace. Avec une bonne planification, vous constaterez peut-être que votre première maison est la maison dans laquelle vous restez toute votre vie.
C'est bien de parcourir les modèles de maison pour avoir une idée de ce qui existe et de ce que vous pourriez souhaiter - en fait, nous le recommandons vivement ! Mais avant de faire votre achat, vous voudrez vous asseoir et réfléchir attentivement aux fonctionnalités qui figurent sur votre liste de produits indispensables, par rapport à celles de votre liste de souhaits.
Ressource gratuite – Votre nouvelle maison : une liste de vérification des besoins et des désirs
Obtenir un prêt hypothécaire
Alors que vous envisagez sérieusement d'acheter votre nouvelle maison, vous devez obtenir un approbation hypothécaire. C'est le prêt que vous devrez payer pour votre maison.
Au départ, vous voudrez commencer par un pré-approbation auprès de votre banque ou d'un courtier en hypothèques. Ils examineront votre pointage de crédit et vérifieront vos revenus. Ensuite, ils vous diront combien ils sont prêts à vous prêter. À partir de là, vous pouvez acheter une maison dans votre gamme de prix.
Remarque : ce n'est pas un préqualification hypothécaire, c'est-à-dire lorsque la banque vous donne une idée du montant qu'elle vous accordera en fonction de vos revenus et de votre crédit déclarés. L'approbation préalable est plus formelle. C'est celui que vous voulez.
Il existe plusieurs types de prêts hypothécaires, mais il y a deux choses auxquelles vous devez vraiment prêter attention :
- Est-ce une fixé or variable hypothèque?
- Est-ce un ouvert ou fermé hypothèque?
Les hypothèques fixes ont un taux d'intérêt qui reste le même pendant toute la durée du prêt. Le taux d'un prêt hypothécaire variable peut changer au fil du temps. Les prêts hypothécaires à taux fixe ont tendance à être « plus sûrs » parce que vous savez toujours quel sera votre paiement, mais les prêts hypothécaires à taux d'intérêt variable ont tendance à commencer avec des taux d'intérêt plus bas. Chacun a ses avantages et ses inconvénients, alors déterminez ce qui vous convient le mieux en en discutant avec votre banque ou votre courtier en hypothèques.
Dans une hypothèque ouverte, vous pouvez effectuer des paiements supplémentaires ou rembourser le prêt par anticipation, mais dans une hypothèque fermée, il y a des pénalités en cas de paiement anticipé. Cela n'a pas d'importance si vous prévoyez vivre longtemps dans votre maison, mais si vous devez vendre dans quelques années, une hypothèque fermée n'est pas pour vous.
N'ayez pas peur de magasiner pour votre prêt hypothécaire. Vous pouvez obtenir des taux d'intérêt différents de différents prêteurs, et même un petit changement du taux d'intérêt peut représenter beaucoup d'argent au fil du temps.
Article associé - 5 raisons d'utiliser le prêteur préféré de votre constructeur
Trouvez le bon agent immobilier
Travailler avec un bon agent immobilier peut rendre le processus d'achat d'une maison beaucoup plus facile, surtout si vous envisagez d'acheter une maison en revente. Ils connaissent bien la région et peuvent vous aider à trouver une maison qui respecte votre budget. Ils vous aideront également à organiser des visites de maisons qui correspondent à vos besoins, vous aideront à rédiger la lettre d'offre et toutes les autres choses que vous ne savez peut-être pas comment faire.
Peut-être plus important encore, ils peuvent vous aider à négocier avec le vendeur. Grâce à leurs connaissances et à leur expérience, ils peuvent vous dire si vous faites une offre équitable ou si vous devez accepter les conditions du vendeur. Cela peut être d'une grande aide.
Votre agent immobilier® vous aidera également dans le processus de clôture. Avec tous les petits détails qui surviennent pendant cette période, c'est agréable d'avoir quelqu'un à vos côtés.
Si vous allez être une toute nouvelle maison, vous n'avez pas besoin d'avoir un agent, mais vous pouvez si vous le souhaitez. Le directeur de secteur agira comme votre point de contact et cette personne pourra vous guider tout au long du processus d'achat, notamment pour trouver une maison qui répond à vos besoins et à votre budget.
Ressource gratuite – Une nouvelle maison contre une maison de revente : les avantages et les inconvénients
Soyez prêt pour les frais de clôture
Tout le monde sait que vous devez économiser de l'argent pour l'acompte, mais soyez prêt à avoir des fonds supplémentaires mis de côté pour le les frais de clôture. Il s'agit de plusieurs frais que vous devez payer le jour où vous finalisez votre prêt hypothécaire, et vous devez avoir de l'argent en caisse pour ceux-ci. En plus de l'acompte, vous pourriez avoir besoin d'argent pour :
- Frais d'inspection de la maison (sur les maisons en revente)
- Assurance hypothécaire (si vous avez moins de 20 % pour votre mise de fonds)
- Impôts fonciers (une année complète à l'avance)
- Assurance habitation (une année complète d'avance)
- Les frais juridiques
- Frais d'expertise
Les coûts réels pour cela peuvent varier pour chaque transaction. En règle générale, cependant, vous voudrez avoir 1 à 4 % du coût de la maison pour couvrir ces frais. À mesure que vous approchez de la date de clôture de votre prêt hypothécaire, votre prêteur, votre agent ou votre directeur régional sera en mesure de vous donner une meilleure idée du montant d'argent dont vous aurez besoin.
L'achat de votre première maison peut sembler intimidant au début, mais avec les bonnes connaissances, vous traverserez tout le processus en douceur. N'ayez pas peur de demander de l'aide ou des conseils, et assurez-vous de faire appel aux experts et à l'assistance disponibles. Parlez à l'un de nos Responsables de zone dès aujourd'hui pour découvrir comment vous pouvez commencer, et en un rien de temps vous serez assis et profiterez de votre première maison !
Crédits photo: depositphotos.com
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