Obtenga su precalificacion
Los mejores bancos para hipotecas en Canadá
Cuando se trata de comprar una casa, los canadienses se enfrentan a muchas decisiones importantes, desde encontrar el vecindario perfecto y elegir qué tipo de casa quieren, hasta financiar su compra. Una de las decisiones más importantes, y más duraderas, es encontrar el banco o corredor hipotecario adecuado para asegurar una hipoteca que se ajuste a su presupuesto. ¡Así que queríamos darle una lista de algunos de los mejores bancos para hipotecas en Canadá!
En este artículo, veremos varios bancos canadienses que ofrecen hipotecas en Edmonton y cómo varían en cuanto al tamaño, las tasas de interés y los servicios ofrecidos, para que pueda tomar una decisión informada sobre qué institución financiera se adapta mejor a sus necesidades. necesidades.
Una visión general del mercado hipotecario en Canadá
El mercado hipotecario canadiense es altamente competitivo, con muchos bancos y cooperativas de crédito que ofrecen hipotecas tanto para propiedades residenciales como comerciales. Las tasas hipotecarias en Canadá están influenciadas por la tasa de préstamo a un día del banco central (tasa de descuento), que en el momento de escribir este artículo es sentado en 4.5%, colocándolo en el lado inferior en comparación con otros países. Esto significa que aquellos que buscan comprar una casa o refinanciar una hipoteca existente pueden esperar tasas hipotecarias muy competitivas.
Prestamistas preferidos de Sterling Edmonton
Tenemos una selección de prestamistas preferidos cuidadosamente seleccionados por nuestro equipo para ayudarlo a encontrar la casa de sus sueños. Considere las siguientes opciones:
CIBC
CIBC es otro jugador importante en la industria bancaria canadiense y ofrece una variedad de productos hipotecarios, que incluyen hipotecas de tasa fija e hipotecas de tasa ajustable con tasas de interés competitivas. También tienen varias otras opciones de préstamo, como su Plan de energía para el hogar, que permite a los prestatarios acceder a fondos para pagar deudas con intereses elevados.
Contacto:
Reema Kaushik, asesora hipotecaria móvil
Email: reema.kaushik@cibc.com Teléfono: 780-264-2606
BMO Bank de Montreal
Bank of Montreal ofrece una gama de hipotecas para propiedades residenciales y comerciales. Tienen productos especiales para compradores primerizos, así como opciones para aquellos que buscan refinanciar su hipoteca existente. También está el Hipoteca ReadiLine para propietarios de viviendas, que le permite pedir prestado hasta el 80% del valor de una vivienda, dividido entre una hipoteca y una línea de crédito.
Contacto:
Vivek Ahuja, especialista en hipotecas
Email: Vivek.Ahuja@bmo.com Teléfono: 780-232-2573
TD Bank
TD Bank es uno de los bancos más reconocidos de Canadá y, al igual que otros, tiene una amplia gama de productos hipotecarios. Estos incluyen una hipoteca de tasa fija con plazos de hasta 10 años, préstamos de tasa de interés variable y programas especiales para compradores por primera vez y prestatarios autónomos. También tienen un proceso de solicitud en línea eso hace que sea fácil empezar.
Otros prestamistas hipotecarios conocidos en Canadá:
Scotiabank
Scotiabank es uno de los bancos más grandes de Canadá y ofrece una amplia gama de hipotecas para satisfacer diferentes necesidades. Tienen opciones para hipotecas de tasa fija y tasa variable, así como préstamos de solo interés. También ofrecen la Plan de Capital Total de Scotiabank, que le permite utilizar el capital de su vivienda para realizar una compra.
RBC Royal Bank
RBC Royal Bank es otro de los bancos más grandes de Canadá. Los productos que ofrecen incluyen hipotecas a tasa fija, así como préstamos y líneas de crédito a tasa variable. Tienen programas especiales para compradores por primera vez, prestatarios que trabajan por cuenta propia y aquellos que buscan refinanciar su hipoteca existente. También ofrecen su Plan de línea de base de RBC, que le permite pedir dinero prestado contra el capital de su casa.
Contacto:
Leena Saqqa
Email: Leena.saqqa@rbc.com Teléfono: 587-785-0242
HSBC Canadá
HSBC ofrece tasas competitivas tanto en hipotecas de tasa fija como en planes hipotecarios de tasa ajustable, así como otros productos crediticios como su Hipoteca Equity Power.
Banco Nacional de Canadá
National Bank es un importante banco canadiense y ofrece varias opciones de hipotecas, incluidas opciones de hipotecas de tasa fija y de tasa ajustable. También tienen opciones de préstamo como su Plan de compradores de vivienda que le permite pedir prestado hasta $35,000 de su RRSP para comprar su primera casa.
Factores a considerar al elegir un banco para su hipoteca
Cuando busca el banco correcto para asegurar una hipoteca, hay algunos factores clave a considerar. Éstas incluyen:
- Tasas de interés y cargos: compare diferentes bancos y cooperativas de crédito para encontrar las mejores tasas de interés y cargos ofrecidos por cada uno.
- Reputación y servicio al cliente: hable con los clientes actuales de cada banco o lea las reseñas en línea para comprender mejor su servicio al cliente y su reputación.
- Variedad de productos: asegúrese de investigar los diferentes tipos de hipotecas que ofrece cada banco para que pueda encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades.
- Programas Especiales: Muchos bancos ofrecen programas especiales programas para compradores de vivienda por primera vez, prestatarios que trabajan por cuenta propia y aquellos que buscan refinanciar su hipoteca. Asegúrese de investigar estos programas para ver si califica para alguno de ellos.
En última instancia, es importante tomarse el tiempo para comparar sus opciones y encontrar el prestamista hipotecario que mejor se adapte a sus necesidades. Con tantos bancos diferentes que ofrecen diferentes tasas hipotecarias en Canadá, seguramente habrá una solución que funcione para usted.
Cómo solicitar una hipoteca en diferentes bancos
Una vez que haya elegido un banco, el proceso para solicitar una hipoteca es bastante similar en todas las instituciones. Por lo general, deberá proporcionar cierta información básica sobre usted y su situación financiera, así como una prueba de ingresos. También se le puede solicitar que proporcione documentos relacionados con su historial de crédito u otros activos.
Una vez que su solicitud esté completa, el banco la revisará y le informará si ha sido aprobado para una hipoteca. De lo contrario, pueden sugerir otras opciones que podrían ayudarlo a obtener la aprobación.
Es importante recordar que cada banco tiene sus propios criterios a la hora de aprobar hipotecas, por lo que es mejor hablar con un especialista en hipotecas del banco elegido para obtener más información.
En última instancia, solicitar una hipoteca es una decisión importante y debe hacerse con cuidado. Asegúrese de comparar diferentes bancos e investigar las características de cada uno para tomar la mejor decisión para su situación.
Consejos para aprovechar al máximo una hipoteca de un banco canadiense
Una vez que haya obtenido una hipoteca de un banco canadiense, hay algunos consejos para ayudarlo a aprovechar al máximo su préstamo:
- Asegúrese de presupuestar cualquier costes adicionales asociado con el préstamo. Esto incluye costos de cierre, honorarios de tasación y otros gastos.
- Lea todos los términos y condiciones de su acuerdo hipotecario para comprender lo que se espera de usted.
- Considere configurar pagos automáticos para asegurarse de que todos sus pagos se realicen a tiempo.
- Si es posible, opte por un préstamo a corto plazo para pagar su hipoteca rápidamente y ahorrar dinero en intereses.
- Pague más de la cantidad mínima adeudada cada mes si puede. Esto ayudará a reducir la cantidad total de intereses que tendrá que pagar durante la vigencia del préstamo.
- Hable con un asesor financiero. o representante bancario sobre cualquier opción para refinanciar o consolidar su hipoteca en el futuro.
- Si necesita fondos adicionales, consulte las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) que ofrecen algunos bancos. Estos pueden usarse para acceder a fondos para pagar deudas con intereses altos.
- Trate de mantenerse al día con los pagos y mantenerse al día con su hipoteca. Los pagos atrasados podrían afectar negativamente su puntaje crediticio y dificultar la aprobación de otros préstamos en el futuro.
Siguiendo estos consejos, podrá aprovechar al máximo su hipoteca de un banco canadiense. Con diligencia y una planificación cuidadosa, debería poder pagar su préstamo dentro del plazo asignado.
Qué esperar después de solicitar una hipoteca con un banco canadiense
Una vez que se haya aprobado su solicitud de hipoteca, el banco le pedirá que firme un contrato de hipoteca que describa las responsabilidades de ambas partes con respecto al préstamo.
El banco también puede realizar una tasación de la propiedad que está comprando y exigirle que compre un seguro de propiedad. Una vez completado todo esto, el banco emitirá un préstamo hipotecario.
Es importante recordar que los términos de su préstamo pueden variar según varios factores, como su historial crediticio, nivel de ingresos, las tasas hipotecarias en Canadá y el valor de la propiedad que se compra. Asegúrese de leer todos los términos y condiciones antes de firmar cualquier documento.
Una vez que se hayan firmado todos los documentos necesarios, su préstamo será aprobado oficialmente y podrá seguir adelante con el financiamiento de su nuevo hogar. ¡Felicidades! Ahora tiene una hipoteca de un banco canadiense.
Encontrar la hipoteca adecuada puede ser una tarea abrumadora, especialmente si es nuevo en el proceso. Afortunadamente, ahora que tiene una mejor comprensión de los diferentes tipos y características de las hipotecas disponibles en Canadá, puede buscar con más confianza la opción perfecta para su viaje de compra de vivienda.
Desde tasas fijas a hipotecas de tasa ajustable, ten en cuenta qué características son importantes a la hora de encontrar un banco o corredor hipotecario que mejor se adapte a tus necesidades. Cuando llegue el momento de solicitar su hipoteca, asegúrese de consultar nuestra lista de bancos recomendados para canadienses para que pueda tomar una decisión informada.
Y no se olvide, nosotros en Sterling Edmonton estamos aquí en cada paso del camino si tiene alguna pregunta o necesita ayuda adicional para navegar este emocionante proceso. Así que no dudes en llámenos hoy ¡y permítanos ayudarlo a hacer realidad sus sueños de ser dueño de una casa!
Y echa un vistazo a algunos de nuestros otros recursos sobre hipotecas para ponerte en el camino correcto:
- Gráfico de tasas hipotecarias históricas
- ¿Qué es una carta de empleo hipotecario?
- ¿Qué es un prestamista B?
- ¿Qué es una carta de compromiso hipotecario y necesito una al comprar una nueva construcción?
Sobre el Autor:
En Sterling Homes, nuestra misión es brindar la oportunidad de ser propietario de una vivienda asequible sin compromiso. Durante los últimos 70 años, Sterling Edmonton se ha convertido rápidamente en uno de los constructores más populares de Edmonton. Brindamos más de siete décadas de servicio al cliente excepcional, diseño superior y artesanía sin igual al área metropolitana de Edmonton. Como miembro del Grupo Qualico, Sterling Homes se enfoca en las mejores comunidades familiares del área metropolitana de Edmonton, al mismo tiempo que puede ofrecer algunos de los precios más amigables para las familias de la región gracias al volumen de poder adquisitivo de materiales, intercambios y terrenos. Esto no solo ha convertido a Sterling en uno de los constructores de mudanzas más vendidos de Edmonton, sino también en uno de los proveedores de viviendas más respetados de la industria. Es a través de nuestro compromiso inquebrantable con nuestros clientes que nos enorgullecemos de ofrecer Sterling Advantage; es por eso que todas y cada una de las viviendas que construimos incluyen una garantía de vivienda de 10 años, una garantía de finalización y una calificación de excelencia de garantía de vivienda nueva. Nuestra Ventaja es nuestro compromiso de que, cuando construya la casa de sus sueños con Sterling, le entregaremos una casa bien construida y oportuna que seguramente disfrutará en los años venideros.
Obtenga más información sobre:
Sterling Homes - Constructor de viviendas en Edmonton
Comience el proceso de compra de vivienda ahora
