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Consejos para compradores de vivienda por primera vez
Comprar su primera casa puede ser un proceso muy desalentador. Hay muchas cosas a considerar, como papa, Ubicacióny características del hogar, y mucho dinero cambiará de manos. Tendrá que hacer los pagos de esta casa en los próximos años, por lo que, naturalmente, desea que todo vaya sobre ruedas.
Como comprador de vivienda por primera vez, necesita toda la ayuda que pueda obtener. Es por eso que hemos reunido esta selección de consejos útiles para compradores de vivienda por primera vez para que su compra sea lo menos estresante posible.
Haga un balance de su salud financiera
Para poder comprar su casa, necesita ser financieramente estable. Hay varias piezas en este rompecabezas, y debes conocerlas todas:
- Puntaje de crédito: Si tienes un Un bajo puntaje de crédito, es posible que no se le apruebe una hipoteca o pagará una tasa de interés más alta si califica. Aquellos que gastan con cuidado y pagan todo en efectivo pueden tener un puntaje crediticio sorprendentemente bajo. Eso es porque los prestamistas simplemente no sabrán si usted es arriesgado o no. para construir tu puntaje crediticio, obtenga una tarjeta de crédito y pague el saldo completo cada mes.
- Pago inicial: Necesitarás al menos el 5 por ciento del costo de la casa ahorrado para su pago inicial. Es mejor tener un 20 por ciento, pero eso puede ser difícil para un comprador de vivienda por primera vez. Por lo tanto, si las casas que está buscando cuestan alrededor de $300,000, necesitará entre $15,000 y $60,000 para el pago inicial. Mientras que hay algunos grandes beneficios de hacer un pago inicial más grande, no querrás que te impida entrar en tu nuevo hogar. Consulte este artículo para obtener más información: Pagos iniciales: explicación
- Los ahorros de emergencia: La compra de su casa no debería acabar con sus ahorros por completo. Asegúrese de tener algunos meses en el banco después de haber pagado todos los costos asociados con la mudanza en caso de que surja algo.
Para la mayoría de los compradores de vivienda por primera vez, la clave para prepararse para la compra de la vivienda es reducir los gastos para ahorrar el dinero que necesita. Si tiene deudas, asegúrese de pagarlas también, comenzando primero con las que tienen la tasa de interés más alta.
Investigación Ayuda disponible
Comprar su primera casa puede suponer un gran estrés para sus finanzas. Los compradores de vivienda por primera vez a menudo tienen dificultades para hacer el pago inicial de su casa, y puede haber gastos inesperados que surjan después de la compra.
La gente no siempre se da cuenta de cuánta ayuda hay disponible para los compradores de vivienda por primera vez. Consulta los siguientes programas:
- Plan del comprador de vivienda: Los Plan del comprador de vivienda es un programa patrocinado por el gobierno que le permite pedir prestado dinero de su Plan de Ahorro para la Jubilación Registrado (RRSP) para hacer el pago inicial de su primera casa. Las personas pueden pedir prestado hasta $35,000 (las parejas pueden sacar esa cantidad, por un total de $70,000). Sí necesita devolver este dinero, y eso influye en las determinaciones de asequibilidad durante el proceso de calificación de la hipoteca, pero esta es una excelente manera de ingresar a su nuevo hogar para que pueda comenzar a generar capital.
- Crédito fiscal para compradores de vivienda por primera vez: Usted puede calificar para un $ 5,000 de crédito fiscal cuando declara impuestos después de comprar su primera casa. Eso puede ayudarlo a volver a encarrilar sus finanzas si ha echado mano de sus ahorros para comprar esa casa.
- Reembolso de vivienda nueva GST/HST: Aquellos que cumplan con ciertas calificaciones pueden ser capaces de obtener un reembolso en algunos o todos los impuestos que pagaron durante la compra de su casa.
Sepa exactamente lo que quiere de su primera casa
Una vez que sus finanzas estén en orden, ¡es hora de comenzar a comprar su nuevo hogar! Un primer paso importante es entender exactamente lo que quiere de su primera casa. Cuando compra una casa nueva, el cielo es el límite, pero debe asegurarse de concentrarse en ceñirse a su presupuesto.
Por ejemplo, es fácil quedar atrapado en la emoción de incluir nuevas funciones en su hogar, pero desea asegurarse de que realmente necesita las funciones por las que está pagando. Si no planea recibir invitados con frecuencia y no planea alquilarle a un inquilino, es posible que no necesite un sótano completamente terminado. Si no te gusta tanto cocinar, probablemente no necesites una cocina actualizada. Cada pequeña función y actualización podría costarte dinero extra, así que asegúrate de gastar solo en las cosas que realmente necesitas.
Al mismo tiempo, no querrás ser demasiado frugal con tu compra. Incluso si está pensando en esto como una "casa de inicio", aún permanecerá en la casa durante varios años antes de tener suficiente capital para obtener su próxima casa. Por ejemplo, muchas parejas jóvenes aún no tienen hijos, pero planean tenerlos en el futuro. Si compra una casa que es demasiado pequeña para su familia en crecimiento, pronto se sentirá decepcionado por la falta de espacio. Con una planificación adecuada, es posible que su primera casa sea la casa en la que se quedará de por vida.
Esta bien para buscar modelos de casas para tener una idea de lo que hay y lo que podría desear; de hecho, ¡lo recomendamos encarecidamente! Pero antes de realizar su compra, querrá sentarse y pensar detenidamente qué características están en su lista imprescindible, en comparación con las que están en su lista de deseos.
Recurso gratuito – Su nuevo hogar: una lista de verificación de necesidades versus deseos
obtener una hipoteca
A medida que se toma en serio la compra de su nuevo hogar, necesita obtener un aprobación de la hipoteca. Este es el préstamo que necesitará para pagar su casa.
Inicialmente, querrá comenzar con un aprobación previa de su banco o de un corredor de hipotecas. Echarán un vistazo a su puntaje de crédito y verificarán sus ingresos. Luego, te dirán cuánto están dispuestos a prestarte. A partir de ahí, puede comprar una casa en su rango de precios.
Nota: esto no es un precalificación hipotecaria, que es cuando el banco le da una idea de cuánto le aprobarán en función de sus ingresos y crédito declarados. La aprobación previa es más formal. Este es el que tu quieres.
Hay un par de tipos diferentes de hipotecas, pero hay dos cosas a las que realmente debe prestar atención:
- ¿Es un fijas or variable ¿hipoteca?
- Es un abierto o cerrado ¿hipoteca?
Las hipotecas fijas tienen una tasa de interés que permanece igual durante la duración del préstamo. La tasa de una hipoteca variable puede cambiar con el tiempo. Las hipotecas de tasa fija tienden a ser "más seguras" porque siempre sabe cuál será su pago, pero las hipotecas de tasa de interés variable tienden a comenzar con tasas de interés más bajas. Cada uno tiene sus pros y sus contras, así que averigüe cuál es mejor para usted discutiéndolo con su banco o agente hipotecario.
En una hipoteca abierta, puede hacer pagos adicionales o cancelar el préstamo antes de tiempo, pero en una hipoteca cerrada, hay multas por pagar antes de tiempo. Esto no importa si planea vivir en su casa por mucho tiempo, pero si necesita venderla dentro de unos años, una hipoteca cerrada no es para usted.
No tenga miedo de darse una vuelta por su hipoteca. Puede obtener diferentes tasas de interés de diferentes prestamistas, e incluso un pequeño cambio en la tasa de interés puede sumar mucho dinero con el tiempo.
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Encuentre el agente inmobiliario adecuado
Trabajar con un buen agente de bienes raíces puede facilitar mucho el proceso de compra de una casa, especialmente si va a comprar una casa de reventa. Conocen bien el área y pueden ayudarlo a encontrar una casa que se ajuste a su presupuesto. También lo ayudarán a organizar visitas a casas que se ajusten a sus necesidades, lo ayudarán a escribir la carta de oferta y todas las demás cosas que tal vez no sepa cómo hacer.
Quizás lo más importante es que pueden ayudarlo a negociar con el vendedor. Usando su conocimiento y experiencia, pueden decirle si está haciendo una oferta justa o si necesita aceptar las condiciones del vendedor. Esto puede ser de gran ayuda.
Su Realtor® también lo ayudará con el proceso de cierre. Con todos los pequeños detalles que surgen durante este tiempo, es bueno tener a alguien de tu lado.
Si va a ser una casa nueva, no necesita tener un agente, pero puede hacerlo si lo desea. El gerente de área actuará como su punto de contacto, y esta persona puede ayudarlo a guiarlo a través del proceso de compra, incluida la búsqueda de una casa que satisfaga sus necesidades y presupuesto.
Recurso gratuito – Una casa nueva versus una casa de reventa: los pros y los contras
Esté preparado para los costos de cierre
Todo el mundo sabe que necesita tener dinero ahorrado para el pago inicial, pero prepárese para reservar algunos fondos adicionales para el pago inicial. costos de cierre. Estas son varias tarifas que debe pagar el día que finaliza su hipoteca, y necesita tener efectivo disponible para pagarlas. Además del pago inicial, es posible que necesite dinero para:
- Tarifa de inspección de la vivienda (en casas de reventa)
- Seguro hipotecario (si tiene menos del 20% para su pago inicial)
- Impuestos a la propiedad (un año completo por adelantado)
- Seguro de vivienda (un año completo por adelantado)
- Honorarios de abogados
- Tasas de tasación
Los costos reales para esto pueden variar para cada transacción. Sin embargo, por lo general querrá tener del 1 al 4 por ciento del costo de la casa para cubrir estos cargos. A medida que se acerque a la fecha de cierre de su hipoteca, su prestamista, agente o gerente de área podrá darle una mejor idea de cuánto dinero necesitará.
Comprar su primera casa puede parecer intimidante al principio, pero con el conocimiento adecuado, pasará por todo el proceso sin problemas. No tenga miedo de pedir ayuda o consejo, y asegúrese de hacer uso de los expertos y la asistencia que esté disponible. Habla con uno de nuestros Gerentes de área hoy para averiguar cómo puede comenzar, ¡y en poco tiempo estará sentado y disfrutando de su primera casa!
Créditos de las fotos: depositphotos.com
Sobre el Autor:
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