Essayer de comprendre comment acheter une maison peut également être l'un des achats les plus déroutants ou les plus difficiles de votre vie. si vous ne comprenez pas le processus.

Mais une maison est quelque chose dont tout le monde a besoin, un endroit pour se reposer et construire des souvenirs. Pour profiter de la famille et des amis, pour créer quelque chose qui vous est propre.

Alors, nous sommes là pour vous aider. Nous allons vous guider à travers le processus d'achat de la maison parfaite pour vous, étape par étape. 

Si vous souhaitez télécharger un PDF de ce guide à emporter avec vous pour le garder à portée de main, remplissez simplement le formulaire ci-dessous et nous vous l'enverrons dans votre boîte de réception :

Table des matières

Partie 1 : Devriez-vous acheter une nouvelle maison ?
Partie 2 : Les finances
Partie 3 : Trouvez la bonne maison
Partie 4 : L'offre
Partie 5 : Après la possession
Partie 6 : Acheter un vocabulaire pour la maison

Commençons par la partie 1…

Partie 1 : Devriez-vous acheter une nouvelle maison ?

Louer ou acheter ?

Lorsque vous commencez à penser à acheter une maison, l'une des premières questions à vous poser est « Dois-je louer ou acheter ? »

Faites une liste des avantages et des inconvénients lorsqu'il s'agit de louer contre acheter, afin de déterminer la meilleure option pour vous. Certaines choses à considérer incluent:

Pesez soigneusement les choses qui sont importantes pour vous afin de prendre une décision claire.

Devriez-vous être propriétaire d'une maison ?

Ensuite, sur les questions à vous poser - "Dois-je posséder une maison?"

Certes, cela s'applique à quelqu'un qui est un débutant, mais c'est important (donc si vous possédez déjà une maison, allez-y et passez à la partie suivante ; nous ne serons pas blessés !). Et au début, cela semble être une question idiote, mais c'est en fait assez pertinent.

L'accession à la propriété est souvent considérée comme un objectif naturel; l'une des étapes de la vie que tout le monde veut éventuellement franchir, comme trouver un emploi, se marier ou avoir des enfants. Cependant, c'est pas la bonne décision pour tout le monde, et parfois, ce n'est tout simplement pas le bon moment pour vous de faire un gros achat comme celui-ci.

Il est important de réfléchir à tout ce qui est lié à l'accession à la propriété et de déterminer si cela vous convient.

Penser à votre espace

L'espace – ou, plus précisément, le manque d'espace – est souvent la première raison pour laquelle les gens pensent à acheter une maison. Les gens veulent simplement plus d'espace de vie pour s'étendre, et il est difficile de trouver le type d'espace que vous souhaitez dans un appartement.

Les gens pensent aussi à acheter une maison parce qu'ils veulent plus au contrôle espace, comme une cour arrière pour les enfants. Et un bon nombre de personnes pensent à acheter une maison parce qu'elles veulent plus de contrôle sur l'espace dont elles disposent. Ils veulent faire des choses comme peindre les murs ou accrocher des photos et des œuvres d'art ; choses qui sont souvent interdites dans les contrats de location. 

Si cela vous ressemble, il est utile de commencer à réfléchir à ce dont vous avez vraiment besoin dans une maison. Voulez-vous des choses comme…

• un vestiaire près de l'entrée du garage?
  
• une buanderie au deuxième étage?
  
• un bureau à domicile ?
  
• une suite au sous-sol?
  
• et plus?
  

Lorsque vous savez ces choses, vous pouvez commencer à regarder les maisons plus sérieusement et éliminer les maisons qui ne répondent définitivement pas à vos critères. C'est aussi une bonne idée de regarder divers plans d'étage pour évaluer rapidement ce qu'il y a dans une maison. 

En regardant les maisons qui ont les choses dont vous avez besoin et que vous voulez dans votre nouvelle maison, vous commencerez à avoir une idée du type de coûts que vous envisagez. Cela est vrai que vous envisagiez d'acheter une maison de revente ou une maison neuve, et connaître ces chiffres peut vous aider à passer aux étapes suivantes.

Guide connexe: 9 signes que vous êtes prêt pour une nouvelle maison

Le coût d'achat et de possession d'une nouvelle maison

Vous pouvez voir le « prix affiché » d'une nouvelle maison, mais il n'est pas toujours facile de comprendre ce que signifie exactement ce coût total et si c'est quelque chose que vous pouvez vous permettre ou non.

Nous approfondirons les coûts dans la section suivante, mais un bref aperçu comprend :

• La acompte
  
• La versement hypothécaire mensuel
  
• Entretien et réparations
  
• Utilitaires
  

Chacun de ces éléments doit être pris en compte lorsque vous envisagez d'acheter une maison, car vous voulez être sûr de pouvoir vous le permettre avant de commencer le processus.

Comme vous pouvez le voir, il y a beaucoup de choses qui devraient entrer en ligne de compte lorsque vous décidez d'acheter une maison. Si c'est le bon moment pour vous, il est temps de prendre au sérieux votre achat.

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Partie 2 : Les finances

Passons à la deuxième partie de ce que vous devez savoir sur l'achat d'une maison - les informations financières. Les gens ont généralement beaucoup de questions à ce sujet, alors lisez la suite et espérons que nous pourrons répondre à beaucoup de ces questions pour vous !

Pour obtenir la maison de vos rêves – et y rester à long terme – vous devez penser aux finances. Combien coûte la maison ? À quoi ressemblera votre budget mensuel ? Quels sont les frais liés au déménagement ?

Ce sont toutes des choses importantes auxquelles il faut penser, alors commençons.

À quoi ressemble votre budget actuel ?

Tout le monde n'a pas une idée précise du montant qu'il peut se permettre de dépenser pour une maison. Beaucoup de gens regardent leurs dépenses de location actuelles et les utilisent comme point de départ. Cela fonctionne jusqu'à un certain point, mais vous devez examiner toutes vos dépenses.

Souvent, un loyer comprend des dépenses que vous devrez payer vous-même en tant que propriétaire : frais de services publics, enlèvement des ordures, Internet, réparations et entretien, etc. Vous devez tenir compte de ces coûts dans votre futur budget immobilier.

Nous avons écrit un excellent article sur la façon dont vous pouvez commencer à établir votre budget d'achat de maison. Essentiellement, vous devez regarder ce que vous pouvez vous permettre de payer sur une base mensuelle, puis utiliser un calculateur d'hypothèque pour savoir combien cela signifie que vous pouvez emprunter.

Lorsque vous construisez une nouvelle maison, vous avez une certaine flexibilité avec le budget car chaque choix que vous faites modifie le coût de la maison. Soyez assuré qu'il existe de nombreuses façons d'intégrer les choses que vous voulez dans votre maison à un prix qui est dans votre budget. 

Ressource gratuite : Feuille de calcul du budget mensuel

Assurez-vous d'avoir un acompte

Rassembler le acompte est l'un des premiers obstacles que vous rencontrerez. Combien avez-vous besoin d'avoir? En règle générale, vous aurez besoin d'un minimum de 5 à 20 %, en fonction de vos objectifs.

Si la maison que vous envisagez coûte moins de 500 5 $, vous pouvez verser aussi peu que 20 % du coût de la maison, mais cela signifie que vous aurez une assurance hypothécaire ajoutée à votre paiement. Pour éviter les frais d'assurance hypothécaire, vous aurez besoin d'un minimum de XNUMX %.

Il y a beaucoup de façons de économiser pour votre acompte, mais si le montant que vous devez épargner vous semble trop intimidant, la bonne nouvelle est que vous avez plusieurs options. Emprunter à votre REER est une possibilité, et Sterling peut également vous aider avec d'autres moyens de proposer une mise de fonds abordable. Un petit entretien avec l'un de nos Responsables de zone ou des spécialistes en prêts hypothécaires peuvent vous aider à trouver la voie qui vous convient.

Quelle est votre capacité financière ?

Naturellement, vous voulez une maison « abordable », mais qu'est-ce que cela signifie exactement ?

Une fois que vous aurez commencé à demander des prêts hypothécaires, vous constaterez que la banque a une idée de ce qui est abordable pour vous. Ceci est trouvé en utilisant votre "ratio dette/revenu”. Habituellement, les banques veulent que votre paiement hypothécaire soit inférieur à 30 % de votre revenu et que le total de vos paiements de dette (y compris l'hypothèque, les prêts étudiants, les paiements de voiture et les paiements par carte de crédit) soit inférieur à environ 40 % de votre revenu. 

À l'aide de ces calculs, la banque déterminera ce qui est abordable pour vous à ses yeux.

Cependant, vous devez également penser à ce qui est abordable par vous-même. Le calcul de la banque n'inclut pas des éléments tels que les frais de scolarité dans une école privée pour vos enfants, les vacances et les frais de divertissement, les services publics ou le paiement de plus que le minimum sur vos cartes de crédit. Cela signifie souvent que l'estimation de la capacité financière de la banque est augmentation que le montant qui pourrait être réellement abordable pour vous.

L'une des meilleures façons d'adapter un prêt hypothécaire à votre budget consiste à réduire les créances douteuses tel que dette de carte de crédit, ce qui contribue également à votre pointage de crédit. En parlant de…

Vérifiez votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit joue un rôle important dans le montant que vous payez pour votre prêt hypothécaire. Plus le score est élevé, plus votre taux d'intérêt est bas. Sur la durée de votre prêt hypothécaire, cela peut signifier une différence de plusieurs dizaines de milliers de dollars. Vous aurez probablement besoin d'une cote de crédit de au moins 650 pour se qualifier, mais plus il est élevé, mieux c'est. 

Si votre pointage de crédit n'est pas idéal, vous pouvez vous efforcer de l'améliorer avant de demander un prêt hypothécaire. Les deux facteurs les plus importants sont les paiements à temps et le faible ratio dette/crédit.

Il y a une variété de choses qui jouent dans votre pointage de crédit, y compris :

Négatifs

• Paiements en retard
  
• Élevé ou limite sur les comptes de crédit
  
• Peu de temps pour avoir le compte (c'est-à-dire une toute nouvelle carte de crédit)
  
• Trop de comptes
  
• Une grande quantité de demandes difficiles en peu de temps
  
• Collections ou faillite
  
• Erreurs de signalement du Bureau
  

Les points positifs:

• Paiements ponctuels
  
• Maintenir les soldes créditeurs bas
  
• Historique de crédit établi
  
• Bonne variété de types de comptes (mais pas trop !)
  

Vous pouvez considérablement améliorer votre score en remboursant vos dettes, et il y a plusieurs façons d'aborder ce. Une chose clé pour commencer serait d'obtenir votre rapport de crédit et de vérifier les erreurs. Si vous en trouvez, signalez-les immédiatement.

Hypothèques pour les nouvelles constructions

Pratiquement tout le monde a besoin d'un prêt hypothécaire pour payer sa maison, et c'est un peu plus délicat lorsque vous construisez une maison neuve.

L'hypothèque de votre nouvelle maison commence lorsque vous faites l'achat, et non lorsque vous en prenez possession, ce qui pourrait signifier que vous devrez payer deux hypothèques en même temps. Lorsque vous utilisez le constructeur prêteurs privilégiés, vous pouvez réduire vos coûts en ne payant que certaines parties en cours de route. Les prêteurs spécialisés dans les nouvelles constructions sont prêts à offrir le financement nécessaire au bon moment.

Il y a deux options: une hypothèque à tirage ou d'achèvement.

Prêt hypothécaire

La plupart des gens finissent par opter pour une hypothèque à tirage, ce qui signifie que le constructeur peut prélever de l'argent sur cette hypothèque à certains moments du processus de construction. En tant qu'acheteur, vous êtes responsable d'effectuer les paiements dès que le constructeur le fait.

Hypothèque d'achèvement

Celles-ci sont assez similaires à une hypothèque traditionnelle. En tant qu'acheteur, vous souscrivez le montant total de l'hypothèque au moment de l'achèvement. Ces types sont généralement réservés aux maisons de possession rapide avec peu (le cas échéant) de temps de construction restant. 

Gardez à l'esprit que votre versement hypothécaire mensuel comprendra plus que le paiement du prêt. Il contiendra également des montants au prorata pour l'assurance habitation et l'impôt foncier, ainsi qu'un paiement d'assurance hypothécaire si vous mettez moins de 20 % de mise de fonds. Avec le bon prêteur, vous obtiendrez la meilleure offre.

Coûts d'achat d'une maison

Lors de l'achat d'une nouvelle maison, les gens sont souvent tellement concentrés sur la mise de fonds et le prix d'achat qu'ils ne pensent pas à toutes les autres petites choses qui peuvent s'additionner. Ne vous laissez pas tomber dans ce piège !

Les choses auxquelles vous voudrez penser incluent:

• Frais de clôture
  
• Les frais juridiques
  
• Impôts fonciers
  
• L'assurance habitation
  
• Paysagement
  
• Assurance de titres

Et une fois que vous serez prêt à prendre possession de votre nouvelle maison, vous voudrez peut-être aussi payer quelqu'un pour déplacer tous vos biens.

Ressource gratuite : Votre liste de contrôle de déménagement complète

Comme vous pouvez le voir, les finances de l'achat d'une maison peuvent être importantes, mais cela ne signifie pas qu'elles doivent être compliquées. Faites vos recherches et vous serez prêt.

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Partie 3 : Trouvez la bonne maison

Il est temps d'entrer dans la partie 3 de la façon d'acheter une maison - trouver le bon une. Tout le monde est à la recherche de sa maison « Goldilocks » - la maison qui répond parfaitement aux besoins de sa famille.

Étonnamment, certains acheteurs de maison ne réfléchissez pas toujours consciemment à ce que cela signifie exactement. Et sans une planification minutieuse, ils peuvent faire de très grosses erreurs.

Lorsque vous construisez une maison, vous avez une occasion unique de choisir quelque chose qui répond mieux à vos besoins. Il y a moins de compromis que si vous achetiez une maison en revente. Mais vous devez réfléchir soigneusement et consciemment aux types de fonctionnalités que vous souhaitez dans votre maison. 

Laissez-nous vous expliquer comment vous pouvez le faire.

Quel est votre style de vie ?

Idéalement, la première chose à laquelle vous penserez est le style de vie que vous menez. Beaucoup rêvent de posséder leur propre maison, mais comme nous l'avons mentionné dans la partie 1, ce n'est pas toujours le meilleur choix pour tout le monde. Par exemple, si vous n'habitez pas dans la maison pendant plus de 5 ans, il est probablement plus logique – financièrement – ​​de continuer à louer. 

Certaines personnes s'en sortent mieux avec le style de vie sans entretien de la location, en particulier lorsqu'il s'agit de payer les réparations et l'entretien ou de faire les travaux de jardinage. Cependant, lorsque les gens sont prêts à s'enraciner, ils veulent acheter une maison et commencer à constituer un capital. Il est important de regarder le avantages et inconvénients de la location par rapport à l'achat pour arriver à une décision qui a du sens pour votre style de vie.

Si vous êtes certain que l'accession à la propriété vous convient, vous devez alors réfléchir à quel type de plan d'étage fonctionnerait mieux pour votre famille. 

• Cherchez-vous quelque chose avec beaucoup d'espace pour que la famille puisse s'étendre ou préférez-vous quelque chose de plus petit pour qu'il y ait moins de tâches ménagères ? 
• Avez-vous besoin de choses comme un bureau à domicile ou une chambre d'amis ? 
• Voulez-vous votre buanderie au sous-sol ou au deuxième étage à côté des chambres ? 

Ce sont toutes des choses importantes à considérer, car elles ne peuvent pas être facilement modifiées par la suite. 

Quel type de maison vous convient le mieux ?

Chacun a sa propre vision d'une maison de rêve, mais connaissez-vous toutes vos options ? Sterling construit des maisons dans un variété de styles pour répondre aux besoins de différentes personnes - par exemple, acheteurs d'une première maison recherchent généralement quelque chose qui correspond à un budget serré. Ils veulent commencer à accumuler des capitaux propres, et ils n'ont souvent pas besoin ou ne veulent pas beaucoup de pieds carrés excédentaires. 

Si vous n'êtes pas nécessairement à la recherche d'une « maison de départ », vous pouvez toujours obtenir beaucoup sur un attaché à l'avant or maison de campagne. Ces deux styles sont un excellent choix pour les maisons familiales où un peu plus d'espace est requis.

Les downsizers, en revanche, peuvent rechercher caractéristiques spécifiques, comme une suite parentale au rez-de-chaussée ou un style de vie sans entretien.

Enfin, nous voyons aussi beaucoup de familles multigénérationnelles à la recherche d'un logement. Certaines familles choisissent des maisons avec des suites au sous-sol ou optent pour des choses comme duplex et maisons de ville où ils peuvent être proches les uns des autres tout en ayant leur propre espace. 

Vous hésitez sur la différence entre un duplex et une maison de ville ? Vous pouvez en savoir plus ici. 

Une revente ou une maison neuve ?

Vous vous demanderez également si un maison de revente ou une maison de construction neuve est faite pour vous. Les maisons en revente ont tendance à être moins chères, mais elles nécessitent plus d'entretien et de réparations. Vous devrez peut-être également faire des compromis sur la taille ou le style, surtout si vous ne voulez pas dépenser beaucoup en rénovations. Du côté positif, vous pourrez voir la maison exacte que vous achetez et vous pourrez emménager assez rapidement. 

La construction neuve, en revanche, vous permet de construire la maison de vos rêves selon vos spécifications. Cela coûte parfois un peu plus cher, mais vous n'avez pas à vous soucier des réparations ou de l'entretien juste après votre emménagement. La plupart des constructeurs peuvent également travailler dans votre budget.

Ceux qui n'hésitent pas à renoncer à une partie du contrôle de la conception peuvent emménager dans leur maison presque aussi rapidement qu'ils le pourraient s'ils achetaient une maison de revente en choisissant un prise de possession rapide.

Ressource gratuite : Neuf ou revente : les avantages et les inconvénients

L'emplacement parfait

Vous avez entendu dire qu'en immobilier, tout dépend de l'emplacement. De nouvelles communautés surgissent partout à Edmonton, et il n'a jamais été aussi facile de trouver une communauté qui a des choses comme des terrains de jeux pour les enfants, un accès facile à équipementset trajets courts. Pensez au types de choses que votre famille veut dans une communautéet explorez certaines des options à Edmonton et les communautés environnantes. 

Une chose à vérifier avant de prendre votre décision est de savoir si oui ou non ils vous permettront de construire le style de maison que vous souhaitez. Vous trouverez la réponse à cela dans le Règles de la communauté. 

Quelle doit être la taille de ma maison ?

Que vous cherchiez à monter dans un endroit plus grand pour leur famille ou en pensant à la réduction des effectifs dans leurs années de retraite, la taille de la maison est au premier plan des préoccupations de la plupart des gens. La superficie en pieds carrés peut vous donner une idée de base de la taille d'une maison, mais il est judicieux de visiter quelques maisons témoins pour avoir une meilleure idée de ce que vous voulez vraiment.

Souvent, nous avons vu que les gens ont une idée générale, mais une fois qu'ils sont dans une vraie maison témoin, ils peuvent trouver que, par exemple, une maison de plus de 2,400 1,400 pieds carrés semble trop grande ou qu'une maison de XNUMX XNUMX pieds carrés ne le fait pas. donnez-leur tout ce dont ils ont besoin.

C'est pourquoi vous devez bien réfléchir à toutes les choses que vous voulez dans une maison. N'oubliez pas que vous pouvez parfois économiser sur le coût d'une maison en choisissant une maison plus petite et en augmentant la superficie habitable en finissant le sous-sol. Nous offrons quelques conseils pour les acheteurs de déménagement ainsi que les downsizers aussi.

Sélection des finitions et des fonctionnalités

C'est définitivement la partie amusante! Avec une maison toute neuve, vous pouvez choisir le finitions et caractéristiques qui conviennent le mieux à votre famille. Cela comprendra des éléments tels que la disposition ainsi que les caractéristiques de conception, le matériau utilisé pour le revêtement de sol et les comptoirs, et les couleurs utilisées sur les murs.

D'abord et avant tout, vous devez comprendre que toutes les maisons neuves sont livrées avec des caractéristiques standard - celles-ci sont incluses dans le prix "à partir de". Les matériaux haut de gamme ou les configurations exceptionnelles seront considérés comme des mises à niveau, et tous les modèles ne peuvent pas avoir toutes les mises à niveau.

Si vous n'êtes pas sûr de la différence, nous avons mis en place un guide pratique pour vous.

Tout le monde est différent, et nous parlons fréquemment de certains des finitions incontournables pour une nouvelle maison. Il existe même des options spéciales qui plaisent à ceux qui aiment recevoir ou à ceux qui ont des enfants.

Décider si vous souhaitez ou non mettre à niveau peut être compliqué. D'une part, vous souhaitez obtenir toutes les fonctionnalités de votre nouvelle maison, et cela inclut probablement quelques luxes. D'un autre côté, vous ne voulez pas d'une maison avec tant d'améliorations qu'elle pourrait impact négatif sur la valeur de revente de la maison en bas de la route. 

Pour une solution plus simple et plus rentable, vous pouvez toujours consulter Sterling Adaptez-vous ligne de maisons. Ceux-ci sont conçus dès le départ pour présenter toutes les mêmes finitions de haute qualité qu'une maison Sterling ordinaire, telles que les sols en vinyle, les comptoirs en quartz et les dosserets en carreaux, mais proposés dans des packages pré-planifiés et avec des palettes de couleurs choisies par nos experts à ConceptionQ. Si vous êtes à la recherche d'un ensemble haut de gamme de finitions et d'accessoires qui doivent « juste fonctionner », la série Evolve est un choix parfait. 

Ressource gratuite : Votre nouvelle maison : une liste de vérification des besoins et des désirs

En cas de doute, parlez à un professionnel

Lorsque vous êtes construire une maison pour soi il est utile d'avoir une équipe de personnes à vos côtés à chaque étape du processus. En plus du constructeur que vous choisissez, vous aurez peut-être aussi besoin d'un agent immobilier (si vous vendez votre maison actuelle), d'un avocat, un spécialiste en prêts hypothécaires, et un inspecteur (si vous le souhaitez).

De toute évidence, l'aide apportée par ces personnes améliorera l'expérience de construction d'une maison, en s'assurant que vous entrez dans la maison de vos rêves et que le processus se déroule sans heurts.

De tous ces professionnels, cependant, le constructeur que vous choisissez est le plus important. C'est généralement l'étape du processus d'achat d'une maison où vous passerez le plus de temps. Il est extrêmement important de trouver une maison qui a tout ce que votre famille recherche. Cela peut prendre du temps, mais nous sommes là pour vous dire que c'est faisable. Vous devez juste savoir ce que vous cherchez.

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Partie 4 : L'offre

Vous avez fait vos recherches. Vous savez quel type de maison vous voulez et où vous voulez la construire. Vous avez juste besoin de finaliser les choses.

Il est temps de faire une offre.

Les offres sur les maisons neuves sont différentes des offres sur les maisons en revente. Les prix sont plus standardisés et vous ne pourrez pas proposer une offre lowball dans l'espoir d'obtenir une meilleure offre.

Pourtant, il y a certaines choses que vous pouvez faire pour vous assurer d'obtenir la maison que vous voulez à un prix abordable. 

Le coût total de votre maison

La prix d'une maison neuve dépend en grande partie de toutes les petites décisions que vous devez prendre. Vous avez peut-être obtenu un devis initial d'un constructeur, mais lorsque vous êtes sur le point de faire une offre sur la maison, il est judicieux d'obtenir un devis mis à jour.

Certains de vos caractéristiques de rêve et les idées sur ce que vous voulez dans une maison peuvent avoir changé depuis que vous avez obtenu le dernier devis, ce qui peut avoir un impact significatif sur le coût global de la maison. Votre devis initial peut également avoir omis certaines dépenses importantes, telles que l'aménagement paysager final. Vous devez obtenir un devis final qui englobe tout.

À ce stade, de nombreuses personnes recherchent encore la meilleure offre et ne se sont peut-être pas pleinement engagées à travailler avec un constructeur particulier. Si cela est vrai pour vous, assurez-vous d'obtenir des devis complets de tous les constructeurs que vous envisagez. De cette façon, vous comparerez des pommes avec des pommes.

Ressource gratuite : Liste de contrôle de comparaison des constructeurs de maisons

Utilisation des promotions de constructeur

L'un des meilleurs moyens de réduire le coût d'une maison neuve – ou d'en avoir plus pour votre argent – ​​est de profiter des promotions des constructeurs. Ceux-ci peuvent varier considérablement. Vous pourriez trouver des choses comme une terrasse ou un patio gratuit, 10,000 XNUMX $ en améliorations de cuisine ou le paiement des taxes foncières de votre première année. 

La clé pour tirer le meilleur parti d'une promotion de constructeur est de rechercher les éléments que vous souhaitez inclure dans votre construction. Un patio gratuit peut être agréable, mais c'est encore plus agréable lorsque vous étiez sur le point de dépenser 15,000 XNUMX $ de plus pour un.

Vous devez également faire attention à la valeur déclarée de la promotion par le constructeur. Par exemple, 10,000 8,000 $ de mises à niveau gratuites de la cuisine sonnent bien, mais ces mises à niveau ne coûteraient-elles que XNUMX XNUMX $ si vous deviez les acheter séparément ? Ou le prix global d'un autre constructeur pourrait-il être inférieur parce qu'il inclut ces mises à niveau en tant que fonctionnalités standard ?

Ce que nous disons, c'est que les promotions peuvent vous aider à économiser de l'argent, mais vous devez également être intelligent lorsque vous magasinez. Dans cet article, nous expliquons comment vous pouvez comparer les promotions des constructeurs. 

L'offre formelle

Lorsque vous achetez une maison en revente, il y a souvent des marchandages sur le prix ou les éléments inclus. Ou vous pouvez mettre une condition sur votre offre d'achat, comme obtenir et réussir une inspection de la maison.

Ce n'est pas le cas des maisons neuves. Vous avez déjà obtenu un devis du constructeur, et c'est ce que sera le prix. Voici une bonne explication de pourquoi nous ne négocions pas le prix. 

Une fois votre décision prise, vous n'avez qu'à signer le contrat d'achat avec le constructeur. 

Où vous pouvez négocier

La section ci-dessus donne l'impression que vous n'avez aucun contrôle sur le coût de votre maison, mais ce n'est pas le cas ! Vous avez un certain contrôle; vous obtenez de faire des sélections et des décisions qui affectent le coût.

Vous voulez économiser de l'argent sur une maison de plus de 2,000 1,500 pieds carrés? Envisagez d'opter pour un plan d'étage de XNUMX XNUMX pieds carrés et de finir le sous-sol. Vous voulez toutes les cloches et sifflets dans votre maison ? Attendez-vous à payer un peu plus, mais vous pourriez économiser de l'argent en bâtiment situé à l'extérieur de la ville.

La grande nouvelle ? Les constructeurs de maisons peuvent travailler avec vous pour créer une maison qui correspond à la fois à votre budget et à votre style de vie. Soyez franc sur le montant que vous souhaitez dépenser et le constructeur travaillera avec vous pour atteindre vos objectifs.

Le meilleur moment pour faire une offre

Il est naturel de se demander si faire une offre à un moment donné pourrait vous permettre d'obtenir une meilleure offre. C'est un peu compliqué.

Par exemple, si vous faites une offre au printemps, le constructeur peut généralement commencer immédiatement à construire votre maison et vous pouvez emménager plus rapidement. Cependant, en hiver, il y a généralement moins de personnes qui achètent de nouvelles maisons et vous pouvez en profiter. Vous pourriez obtenir une excellente promotion ou avoir l'impression d'obtenir une attention plus personnalisée de la part de votre responsable régional, mais le constructeur ne pourra pas innover s'il est gelé.

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Essentiellement, le meilleur moment pour faire une offre est lorsque vous êtes prêt à construire une maison. Plus tôt vous démarrez le processus, plus tôt vous pourrez emménager et plus tôt vous pourrez commencer à constituer votre capital et commencez à profiter de votre nouvelle maison.

Partie 5 : Après la possession

Nous sommes passés à la partie 5 de comment acheter un article de maison - après en avoir pris possession !

Si vous achetez une maison de revente, vous devez généralement attendre environ deux mois pour que tous les documents juridiques soient terminés avant d'en arriver enfin au jour de la possession. Si vous achetez une maison neuve, ce jour viendra plusieurs mois après votre achat l'offre a été approuvée, car l'entreprise doit construire la maison.

En tout cas, vous approchez du moment tant attendu : le jour de la possession. C'est le jour où vous terminez les choses, signez les derniers documents et obtenez les clés de votre nouvelle maison.

Apprenez-en davantage sur le jour de la possession et sur ce que vous devez faire après la possession pour être à l'aise avec le processus.

Ce que vous devez savoir pour le jour de la possession

Le jour de possession – ou jour de fermeture – prendra probablement plus de temps que prévu. Il semble que cela devrait être rapide et facile (tout ce que vous avez à faire est de signer des papiers, n'est-ce pas ?) Mais en réalité, cela peut prendre quelques heures car chaque personne doit examiner attentivement la documentation. En d'autres termes, ne réservez pas l'entreprise de déménagement pour midi le jour de la possession. Il y a de fortes chances que vous ne soyez pas prêt !

Une semaine ou deux avant le jour de la possession, vous recevrez une liste des choses que vous devrez apporter ce jour-là. Cela comprend généralement des éléments tels que l'acompte, l'argent pour les frais de clôture, les copies les plus récentes de vos talons de chèque de paie, une pièce d'identité avec photo actuelle, etc. Si vous n'avez aucun de ces éléments, vous devrez aller les récupérer, ce qui peut considérablement ralentir le processus.

Vous devriez avoir des informations sur le montant exact que vous devrez apporter le jour de la possession. Maintenant, il est possible que ce montant change, en particulier si la date du jour de possession change. En effet, vos paiements de clôture comprendront des montants au prorata pour les taxes et les frais.

Que se passe-t-il le jour de la possession

Le jour de la prise de possession, vous aurez toutes les parties impliquées : vous et votre avocat, le vendeur et son avocat, et le représentant hypothécaire. Ce ne sont là que quelques-unes des choses auxquelles vous devriez vous attendre pendant la journée de possession :

• Vous transférerez l'acompte ou fournirez un chèque au prêteur hypothécaire.
  
• Le prêteur transférera tous les fonds de la vente au vendeur.
  
• Le transfert de fonds sera confirmé.
  
• Vous signerez les papiers.
  
• Vous recevrez les clés de votre nouvelle maison.
  

La plupart des professionnels de l'industrie de la vente à domicile considèrent ce processus comme une science. Si vous avez des questions sur les attentes ou les procédures, demandez simplement à l'avance.

Choses à faire une fois que vous avez pris possession

Maintenant que vous avez les clés de votre maison, vous pouvez commencer à emménager. Il est judicieux de penser d'abord à la sécurité. Si vous emménagez dans une maison de revente, vous voudrez changer les serrures des portes. Même si les propriétaires précédents vous ont donné les clés, vous ne voulez pas risquer la possibilité qu'il y ait des clés supplémentaires flottant quelque part.

Vous pouvez maintenant embaucher des déménageurs pour apporter vos meubles au nouvel endroit. La plupart des gens planifient les déménageurs avant le jour de la possession, mais il est parfois plus prudent d'attendre. Cela peut être une dépense importante, alors assurez-vous de prévoir les frais vous n'aurez donc pas de mauvaise surprise.

Il y a de fortes chances que vous ayez besoin (ou que vous vouliez !) faire du shopping pour de nouvelles choses. Les nouveaux propriétaires doivent souvent faire de gros achats, comme une tondeuse à gazon, une souffleuse à neige et de nouveaux meubles pour remplir l'espace. Même si vous déménagez d'une autre maison, vous aurez peut-être besoin de certains articles qui correspondent mieux au nouveau décor.

Enfin, faites attention aux manuels de votre propriétaire. Ils vous donneront les détails que vous devez savoir sur votre nouvelle maison, tels que la façon de nettoyer les comptoirs et les sols sans endommager le matériel, la fréquence à laquelle vous devez effectuer l'entretien de base de la maison et comment demander des appels de service si quelque chose nécessite une attention particulière.  

Que faire s'il y a des problèmes après la possession

Si vous achetez une maison de revente, tous les problèmes qui surviennent après la possession sont de votre responsabilité. Puisque vous avez fait votre due diligence lors de l'achat, il ne devrait pas y avoir de grosses surprises, mais on ne sait jamais ce qui pourrait arriver. Il est judicieux de demander à des amis de vous recommander des entreprises lorsque vous avez besoin de réparations.

Cependant, si vous avez acheté une maison neuve, bon nombre des éléments de votre nouvelle maison seront couverts par la Garantie des maisons neuves de l'Alberta. La plupart des choses sont couvertes pendant un an, et certaines des principales composantes de la maison, comme les fondations, sont couvertes jusqu'à 10 ans. Bien sûr, vous devez comprendre que les garanties ne couvriront que les dommages causés par une défaillance du produit ou une mauvaise fabrication. Tout dommage causé par vous n'est pas couvert.

Entretien de base de la maison

Une maison neuve sera en parfait état et les maisons de revente doivent être en bon état au moment de l'achat. Naturellement, vous voulez que cela reste ainsi. Cela se fait en suivant entretien ménager nécessaire tout au long de l'année.

La maintenance doit généralement être effectuée sur une base annuelle, mensuelle ou parfois quotidienne. Par exemple, avec n'importe quel type de comptoir, vous voudrez essuyer les déversements immédiatement et les nettoyer à la fin de la journée. Vos sols doivent être aspirés ou lavés au moins une fois par semaine, avec un nettoyage en profondeur programmé une fois par an. Certaines personnes choisissent de faire ces tâches elles-mêmes, tandis que d'autres préfèrent dépenser un peu d'argent pour que quelqu'un d'autre fasse le travail.

Peu importe comment vous choisissez de le faire, de nombreux nouveaux propriétaires ne comprennent pas toujours toutes les tâches d'entretien qu'ils doivent effectuer. Malheureusement, cela entraîne une plus grande usure. Utilisez ce qui suit comme guide.

Tâches d'entretien du printemps

Le printemps est le moment idéal pour faire Entretien de la maison car il fait enfin assez chaud pour sortir. Nous recommandons:

• Nettoyer les débris de jardin qui peuvent s'être accumulés à la fin de l'automne et pendant l'hiver.
  
• Vérifier les gouttières un jour de pluie pour s'assurer que l'eau coule librement. Si ce n'est pas le cas, éliminez tous les blocages.
  
• Terre inclinée dans les parterres de fleurs loin de la maison. Cela dirige l'eau de pluie loin de la maison. Votre paysagiste d'origine aurait conçu les plates-bandes de cette manière, mais comme les propriétaires ajoutent de la terre végétale et/ou du paillis chaque année, il est important d'en être conscient.
  
• Prendre en charge les tâches de nettoyage majeures telles que le nettoyage des tapis et le lavage des vitres.
  
• Vérifier l'extérieur de la maison pour les endroits où les bestioles pourraient entrer.
  
• Entretien du système CVC.
  
• Préparer le jardin et l'aménagement paysager.
  

Tâches d'entretien d'été

Avec des journées plus longues, l'été est le moment idéal pour entreprendre tous les grands projets auxquels vous pensez, comme construire une clôture ou peindre des pièces avec de nouvelles couleurs. Mais n'oubliez pas de vous occuper de ces tâches courantes pendant l'été :

• Entretien de la pelouse, y compris l'arrosage, le désherbage et la tonte. Vous devez suivre cela ou cela pourrait causer des dommages difficiles à réparer.
  
• Powerwash l'extérieur de la maison, y compris les revêtements, les terrasses et les patios.
  
• Retouchez ou réparez toute surface extérieure. S'il y a des éclats de peinture ou un revêtement fissuré, c'est le bon moment pour le réparer.
  
• Refermez votre deck. Cela permet au bois de durer plus longtemps.
  
• Attention aux infestations d'insectes. Appelez un exterminateur au premier signe.
  

Tâches d'entretien d'automne

Les journées commencent à devenir plus froides à l'automne, mais vous avez encore le temps de prendre quelques tâches de maintenance de dernière minute Fini. Considérer ce qui suit:

• Gestion des feuilles. Que vous ratissiez ou paillisiez les feuilles qui tombent sur votre terrain, il est préférable d'en prendre soin avant que la neige ne commence à tomber.
  
• Nettoyez les gouttières. Il est particulièrement important de nettoyer les gouttières une fois que les branches des arbres sont dénudées. Les feuilles peuvent provoquer un colmatage, ce qui est une mauvaise nouvelle à tout moment de l'année, mais à mesure que vous vous dirigez vers l'hiver, ces blocages sont susceptibles de provoquer des barrages de glace. Cela peut gravement endommager le toit.
  
• Vérifiez et remplacez les filtres de la fournaise si nécessaire.
  
• Assurez-vous que le chauffage fonctionne bien. C'est un autre bon moment pour une mise au point du CVC si vous n'en avez pas fait au printemps.
  
• Vérifiez les fenêtres pour les fuites d'air. À mesure que le temps se refroidit, cela rendra votre maison moins efficace.
  
• Achetez tout équipement de déneigement dont vous pourriez avoir besoin. Les pelles et les souffleuses à neige ont tendance à se vendre peu de temps après la première grosse tempête de neige.
  

Tâches d'entretien hivernal

Il n'y a pas beaucoup de tâches d'entretien qui nécessitent votre attention pendant l'hiver, mais ceux qui le font sont importants. Assurez-vous:

• Gardez l'allée et les allées libres de neige et de glace. Il est souvent plus facile de rester au top pendant une tempête de neige en le faisant à mi-parcours plutôt que d'attendre jusqu'à la fin.
  
• Assurez-vous que les évents ne sont pas obstrués. Vérifiez l'extérieur de la maison, pour des endroits comme l'évent de la sécheuse ou les évents du grenier. Si ceux-ci sont bloqués par la neige, ce n'est pas bon.
  
• Ouvrez les rideaux. Les fenêtres ont généralement de la condensation dessus. Lorsque vous ouvrez les rideaux, cela peut aider l'humidité à sécher, empêchant ainsi la moisissure.
  

Beaucoup de gens pensent que la prise de possession est la fin de l'expérience d'achat d'une maison – comme vous pouvez le voir, il y aura encore beaucoup à faire une fois que vous aurez les clés ! Bien que cela puisse sembler un peu intimidant au début, en planifiant à l'avance, en le décomposant en tâches plus petites et en listes de contrôle gérables, vous serez bientôt au courant de tout. Vous serez alors prêt à vous installer et à commencer à profiter de votre nouvelle vie dans la maison de vos rêves.

Partie 6 - Acheter une maison Vocabulaire

Maintenant que vous avez une compréhension approfondie de tout ce que vous devez savoir pour acheter une maison, nous avons pensé résumer cela avec un glossaire complet sur l'achat d'une maison. 

Si vous envisagez d'acheter une maison dans un avenir proche, assurez-vous d'ajouter cette liste de mots à votre vocabulaire afin de pouvoir donner un sens à tout cela.

Hypothèque à taux ajustable

Une hypothèque où le variations des taux d'intérêt dans le temps en fonction des taux du marché. Votre paiement mensuel pourrait augmenter ou diminuer en fonction de ces changements. En règle générale, cela commencera avec un taux bas et attrayant, mais il peut augmenter avec le temps.

Amortissement

Le temps nécessaire pour rembourser votre hypothèque. Si vous utilisez un calculateur d'amortissement, vous pouvez voir quel pourcentage de votre paiement mensuel est affecté aux intérêts et quel pourcentage est affecté au solde du capital. Dans les premières années, un pourcentage plus élevé est consacré aux intérêts, donc payer un supplément peut faire une grande différence.

Hypothèque fermée

Un type de prêt hypothécaire généralement inflexible avec vos paiements. Vous ne pourrez peut-être pas effectuer de versements supplémentaires sur le prêt hypothécaire ou le rembourser par anticipation sans pénalités.

Frais de clôture

Frais de clôture sont les coûts que vous payez à la fin du processus d'achat d'une maison le « jour de clôture » ​​- votre jour de possession. Ils comprennent des éléments tels que les frais juridiques, les taxes foncières et les frais des propriétaires, la mise de fonds et d'autres coûts similaires. En plus de votre mise de fonds, vous devez vous attendre à payer environ XNUMX à XNUMX % de la valeur de la maison pour ces coûts.

Offre conditionnelle

Comme vous vous en doutez, il s'agit d'une offre d'achat d'une maison assortie de conditions. Cela donne à l'acheteur la possibilité de renoncer à l'achat sous certaines conditions, par exemple si l'inspection de la maison révèle un problème majeur ou si l'acheteur n'est pas en mesure de vendre sa propre maison.

Hypothèque conventionnelle

C'est le type de prêt hypothécaire que vous obtenez lorsque vous avez au moins 20 % acompte. Il a tendance à être assorti de conditions plus favorables que les autres types de prêts hypothécaires.

Duplex

Un style de maison qui comprend deux maisons séparées attachées l'une à l'autre sur un seul côté - partageant le mur du milieu. De face, maisons duplex ressemblent souvent à de grandes maisons unifamiliales. En règle générale, les acheteurs n'achètent qu'un côté de la maison et doivent coordonner les travaux extérieurs avec le propriétaire de l'autre côté. Investisseurs or familles multigénérationnelles achètera parfois les deux côtés du duplex.

Servitude

Un chemin près de la maison qui appartient à quelqu'un d'autre. Par exemple, lorsqu'une propriété se trouve à proximité d'une plage ou d'un parc, il peut y avoir une servitude à côté de leur propriété qui permet au public d'accéder à ces éléments.

Escroc

An escroc est une fiducie détenue par un tiers. Les paiements hypothécaires comprennent généralement un douzième de l'impôt foncier de la maison et des montants d'assurance des propriétaires. La banque place cet argent sur un compte séquestre, puis effectue les paiements au nom du propriétaire. En tant qu'acheteur, vous n'avez pas accès à ce compte, même s'il est alimenté avec votre argent.

Incitatifs à l'achat d'une première propriété

Acheter sa première maison est un défi. Le gouvernement canadien offre une série de incitatifs et programmes qui aideront les gens à faire cet achat, y compris les moyens d'emprunter l'acompte. Cela rend l'achat d'une maison plus abordable et les Canadiens peuvent commencer à constituer la valeur nette de leur maison.

Hypothèque à taux fixe

Une hypothèque dont le taux d'intérêt ne change pas dans le temps. Vous pouvez vous attendre à ce que le versement hypothécaire reste le même pendant toute la durée du prêt.

Revenu mensuel brut

L'argent que vous gagnez chaque mois avant que les impôts ou autres paiements ne soient prélevés. Les prêteurs peuvent utiliser ce montant pour déterminer s'ils approuvent ou non votre prêt hypothécaire.

Hypothèque à ratio élevé

Une hypothèque pour plus de 80 % de la valeur de la maison. Si vous avez moins de 20 % pour votre mise de fonds, c'est l'hypothèque que vous devrez obtenir. Ils ont généralement des taux d'intérêt plus élevés que les prêts hypothécaires conventionnels.

Date d'échéance

La date à laquelle la totalité de l'hypothèque doit être remboursée. Si vous avez effectué tous vos paiements à temps, vous n'avez pas à vous soucier de manquer la date.

Assurance-vie hypothécaire

En option, forme d'assurance que certaines personnes obtiennent de rembourser le solde de l'hypothèque en cas de décès du propriétaire. Il est souvent abordable et donne aux nouveaux propriétaires un sentiment de sécurité.

Prime d'assurance prêt hypothécaire

Si vous avez moins de 20 % pour votre acompte, vous devrez acheter assurance pret immobilier. Cela profite à la banque si vous deviez faire défaut sur votre prêt. Il ne vous protège pas. Il peut ajouter de 20 $ à 100 $ (ou plus, selon) à votre paiement mensuel.

Test de résistance hypothécaire

Les prêteurs l'utilisent pour déterminer l'abordabilité d'une maison pour l'acheteur. Il s'agit de savoir si vous serez toujours en mesure d'effectuer vos versements mensuels si le taux d'intérêt augmente ou si vos revenus diminuent. Si vous ne passez pas le test de résistance hypothécaire, vous devrez chercher une maison plus abordable ou prévoir une mise de fonds plus importante.

Prêt hypothécaire ouvert

Contrairement à un prêt hypothécaire fermé, un prêt hypothécaire ouvert vous donne plus de souplesse pour effectuer vos versements. Plus important encore, vous êtes en mesure d'effectuer des versements supplémentaires ou de rembourser l'hypothèque sans pénalité. L'inconvénient est qu'une hypothèque ouverte a généralement un taux d'intérêt plus élevé.

Pré-approuvé

Être pré-approuvé pour un prêt hypothécaire signifie que la banque a vérifié vos revenus, vos antécédents de crédit et vos actifs - c'est là que votre dossier de crédit est vérifié. Ils vous diront si vous êtes approuvé ou non pour un prêt hypothécaire, combien vous pouvez emprunter et quel sera votre taux d'intérêt. Si vous êtes pré-approuvé, vous êtes en position de force pour acheter une maison.

Pénalité de remboursement anticipé

Les prêts hypothécaires fermés sont assortis d'une pénalité pour remboursement anticipé. Il s'agit de frais que vous devrez payer si vous remboursez l'hypothèque plus tôt que prévu. Ceux qui pourraient vendre leur maison dans quelques années voudront un prêt hypothécaire sans pénalité pour remboursement anticipé.

Pré-qualifié

Les prêteurs parfois pré-qualifié acheteurs pour l'hypothèque. Ils vous diront combien vous pouvez emprunter et quel sera votre taux d'intérêt, mais il n'y a aucun engagement envers cette offre et l'offre est basée sur les finances autodéclarées. Lorsque l'acheteur soumet des documents financiers officiels, l'offre peut changer, en particulier si l'acheteur a un pointage de crédit inférieur à celui déclaré et/ou des revenus non salariaux (par exemple, travail contractuel, travail saisonnier ou primes importantes). 

Directeur

Le montant d'argent emprunté pour acheter une maison avec l'hypothèque. Chaque mois, votre paiement est affecté au solde du capital et aux intérêts. Plus vous pouvez consacrer d'argent à votre solde principal, plus tôt vous rembourserez votre prêt hypothécaire et moins vous paierez d'intérêts.

Assurance des biens immobiliers

Aussi appelé l'assurance habitation, l'assurance des biens vous protège et paiera les réparations ou le remplacement si votre maison est endommagée ou détruite. La plupart des prêteurs vous demanderont de souscrire une assurance habitation, mais c'est une décision judicieuse même si elle n'est pas obligatoire. Vous pouvez réduire votre versement hypothécaire en magasinant pour une assurance habitation.

Taxes de propriété

Tous les propriétaires doivent payer des impôts sur leur propriété. Le coût réel de cela dépend de la maison et de la zone dans laquelle la maison est située. Certaines régions ont des taux d'imposition foncière plus bas, ce qui rend une maison plus grande plus abordable.

Quartier durable

A quartier durable est délibérément planifié pour donner aux résidents tout ce dont ils ont besoin tout en protégeant l'environnement. Cela peut inclure des choses comme des magasins et des restaurants accessibles à pied ou des zones naturelles protégées qui s'appuient sur des propriétés résidentielles. 

Ratio du service de la dette totale

Ce ratio compare votre revenus et dettes. Dans ce cas, la « dette » fait référence à votre paiement hypothécaire mensuel en plus de toutes les autres dettes (prêts automobiles et/ou étudiants, paiements par carte de crédit, etc.). Un prêteur voudra que votre dette mensuelle totale soit inférieure à 40 % de votre revenu mensuel.

Maison de ville

Parfois appelée « maison en rangée », Maisons de ville se composent de trois maisons ou plus reliées entre elles. Vous partagez des murs avec vos voisins. Souvent, les maisons en rangée sont plus abordables et nécessitent moins d'entretien extérieur car elles n'ont pas de grandes cours arrière. 

Prêt hypothécaire à taux d'intérêt variable

Avec son hypothèque à taux variable, le taux d'intérêt change en fonction des conditions du marché. Cependant, la mensualité ne change pas. Au lieu de cela, la partie du paiement consacrée aux intérêts peut changer. Si moins d'argent va vers le solde principal, cela pourrait prendre plus de temps à payer.

Chez Sterling, nous comprenons à quel point le processus d'achat d'une maison peut être accablant. Faut-il acheter un maison de revente ou une maison neuve? Avez-vous même besoin d'acheter une nouvelle maison? Comment décidez-vous ce que vous voulez et comment pouvez-vous obtenir tout cela à un prix que vous pouvez vous permettre? C'est pourquoi nous avons créé ce guide complet d'achat d'une maison pour vous aider tout au long du processus. 

Si vous n'êtes pas prêt à faire ce premier pas, nous vous encourageons à venir visiter certaines de nos maisons témoins. Vous aurez une bonne idée du type de qualité et de valeur qu'offre Sterling, et vous aurez l'opportunité d'avoir notre Responsables de zone répondre à toutes les questions que vous pourriez avoir. La maison de vos rêves est juste au coin de la rue et nous vous aiderons à la trouver !

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Publié initialement le 7 janvier 2021, mis à jour le 17 juin 2021

Crédits photo: depositphotos.com