Guide de l'acheteur d'une première maison

L'achat de votre première maison est une décision importante. Apprenez tout ce que vous devez savoir en tant qu'acheteur d'une première maison ici!

Guide d'achat d'une première maison : les étapes pour acheter votre première maison

Alors, vous êtes enfin prêt à franchir le pas et à acheter votre première maison. Toutes nos félicitations! L'achat d'une maison est une étape importante et il y a beaucoup à penser. Où voulez-vous vivre? Combien pouvez-vous vous permettre de dépenser ? Quel genre de maison voulez-vous? Ce ne sont là que quelques-unes des questions auxquelles vous devrez répondre avant de commencer à chercher une maison.

Si vous ne savez pas par où commencer, ne vous inquiétez pas. Nous avons élaboré ce guide de l'acheteur d'une première maison pour vous aider à naviguer dans le processus du début à la fin. Nous couvrirons tout, de la recherche de la bonne propriété à la fermeture de votre nouvelle maison. Donc, que vous recherchiez une maison en rangée, une maison unifamiliale ou quoi que ce soit entre les deux, nous avons ce qu'il vous faut.

Prêt à commencer? Allons-y !

1. Réaliser le rêve

Que pouvez-vous vous permettre ?

Avant de commencer à construire, vous devez savoir exactement combien vous pouvez vous permettre de dépenser. L'obtention d'une préapprobation hypothécaire vous permettra de savoir exactement combien vous pouvez emprunter auprès de votre banque ou de votre prêteur hypothécaire, de sorte que vous serez en mesure d'établir avec précision votre budget et d'éviter toute mauvaise surprise financière plus tard.

5 raisons pour lesquelles vous avez besoin d'une pré-approbation
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Établissez Votre Budget

Une fois que vous savez combien vous pouvez emprunter, il est temps de déterminer votre budget. Naturellement, cela variera d'une personne à l'autre, et il est important de garder à l'esprit qu'il y aura des frais de clôture supplémentaires une fois que vous aurez acheté votre maison.

Combien coûtent les frais de clôture ?
Établir votre budget d'achat de maison

Connaissez votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit est extrêmement important pour déterminer le montant que votre prêteur hypothécaire est prêt à vous prêter. Idéalement, vous devriez vous efforcer d'obtenir votre pointage de crédit le plus élevé possible avant de commencer à chercher un prêt hypothécaire, ce qui comprend la réduction de vos dettes autant que possible.

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Budget pour les coûts supplémentaires

Le coût de la maison et les frais de clôture ne sont pas les seules choses que vous devrez budgétiser - vous devrez également être conscient de quelques éléments budgétaires supplémentaires. Certains d'entre eux sont des coûts ponctuels et d'autres sont permanents, alors assurez-vous d'avoir suffisamment de liquidités pour les couvrir et envisagez de créer un fonds d'urgence.

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Acheter votre première maison au Canada ? Assurez-vous de prévoir un budget pour ces coûts supplémentaires

2. Choisissez votre communauté

Pensez à ce dont vous avez besoin

Avant de commencer à chercher une communauté, vous devez savoir ce que vous attendez de votre quartier. Vous avez besoin d'être proche de votre lieu de travail ? La proximité de l'école de vos enfants vous faciliterait-elle la vie ? Vous recherchez le calme de la banlieue ou de nombreux espaces verts ?

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Voir ce qui est disponible

Une fois que vous savez ce que vous cherchez, la première chose à faire lorsque vous choisissez une communauté pour vivre est de voir dans quelles zones votre constructeur choisi construit actuellement.

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Considérez les commodités

Différents quartiers auront différentes commodités et services à offrir, il est donc important de considérer quelles caractéristiques sont essentielles à votre style de vie. Avoir des magasins ou des services que vous utilisez fréquemment à votre porte peut être un énorme avantage.

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3. Choisissez votre modèle de maison

Découvrez les modèles disponibles et les plans d'étage

Maintenant que vous savez où vous voulez vivre, il est temps de commencer à penser à la maison elle-même. Chez Sterling, nous construisons une vaste gamme de modèles et de plans d'étage pour tous les besoins, vous êtes donc sûr de trouver quelque chose qui vous convient et à votre style de vie.

Modèles de maison Sterling
Comment choisir le plan d'étage parfait

Choisissez un design qui vous convient

En tant qu'acheteur d'une première maison, vous aurez probablement des besoins différents de ceux, par exemple, d'une famille multigénérationnelle ou d'un investisseur immobilier. Vous ne voulez pas vous retrouver avec une maison trop grande ou trop chère au début, alors réfléchissez bien à vos désirs et à vos besoins.

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4. Finalisez votre financement

Familiarisez-vous avec les termes

Une fois que vous avez trouvé votre maison idéale, vous devrez commencer à réfléchir au financement. Avant de commencer, il est utile de vous familiariser avec certains des termes et concepts que vous êtes susceptible de rencontrer.

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Obtenez votre acompte dans l'ordre

La première étape du financement de votre maison consiste à verser votre mise de fonds. Le montant dont vous aurez besoin peut varier en fonction du prix de votre maison et du montant que vous souhaitez dépenser à l'avance - le minimum est de 5 % du coût de votre maison, mais vous pouvez déposer 10 % ou même 20 % si vous le souhaitez. .

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L'aide est disponible pour les premiers acheteurs

Il existe un certain nombre de programmes gouvernementaux conçus pour aider les premiers acheteurs, alors envisagez de les examiner pour voir s'ils vous conviennent.

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Qu'est-ce que l'incitatif à l'achat d'une première propriété?

Parlez à votre prêteur hypothécaire

Une fois que votre acompte est en ordre, il est temps de parler à votre prêteur pour commencer le processus d'approbation du prêt hypothécaire. Cela vous permettra de savoir exactement combien vous pourrez emprunter afin que vous puissiez finaliser vos plans.

Pré-approbation hypothécaire
Trouvez-moi un spécialiste en prêts hypothécaires
Calculateur de paiement hypothécaire

5. Faites vos choix de conception

Choisissez vos couleurs et finitions

À certains moments de la construction, vous pourrez prendre des décisions concernant la conception et l'aménagement de votre maison. Vous pouvez consulter notre visualiseur de tableau de couleurs pour choisir l'apparence de votre maison, et vous pourrez visiter notre atelier DesignQ pour parcourir une vaste sélection de finitions et de décorations, telles que des stores, des tentures et des éléments muraux.

Visualiseur de tableau de couleurs
Centre de conception DesignQ

6. Processus de construction

Construire votre toute nouvelle maison

Une fois les finances prises en charge et les choix de conception faits, la construction peut enfin commencer ! Le processus de construction d'une maison neuve peut prendre plusieurs mois (surtout à Edmonton, où le temps hivernal peut être un facteur important).

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Accéder à votre prêt hypothécaire

Selon le type de prêt hypothécaire pour lequel vous optez, à certaines étapes de la construction, votre constructeur peut avoir besoin d'accéder à certains fonds. Il y a des avantages et des inconvénients distincts à dessiner et à terminer des hypothèques, alors assurez-vous de faire vos recherches pour savoir quelle est la meilleure option pour vous.

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Enregistrements réguliers

Au fur et à mesure de la construction de votre maison, votre conseiller en construction neuve vous contactera régulièrement pour vous tenir au courant de l'avancement de la construction, planifier des visites guidées et fournir des mises à jour vidéo afin que vous sachiez que tout est sur la bonne voie.

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Acheter une maison : les professionnels que vous devriez avoir dans votre équipe

7. Il est temps d'emménager !

Organisez votre déménagement

Une fois le processus de construction terminé, vous êtes prêt à emménager ! La prochaine étape consiste à organiser les déménageurs et à commencer à profiter de votre toute nouvelle maison.

Une liste de contrôle pour emménager dans votre maison nouvellement construite
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Après avoir emménagé

Une fois que vous aurez emménagé, votre spécialiste des soins à domicile vous contactera régulièrement pour s'assurer que vous êtes satisfait de votre nouvelle maison, et vous pourrez dormir tranquille en sachant que votre maison sera couverte jusqu'à 10 ans avec un Nouveau mandat de maison en cas de problème.

Conseils pour vous installer dans votre nouvelle maison et votre nouveau quartier
Bases de la garantie des maisons neuves

Que pouvez-vous vous permettre ?

En tant qu'acheteur d'une première maison, il est important de comprendre ce que vous pouvez vous permettre. Notre calculateur de premier acheteur est un outil qui peut vous aider à estimer les coûts d'achat d'une maison en tant que premier acheteur. Il peut vous aider à déterminer le montant d'argent dont vous aurez besoin pour un acompte, les frais de clôture et d'autres dépenses. Le calculateur vous demandera des informations telles que le prix de la maison qui vous intéresse, le revenu annuel de votre ménage, la mise de fonds estimée et le type de propriété. Sur la base de ces informations, le calculateur peut fournir une estimation de ce à quoi vous pouvez être admissible, y compris l'incitatif à actions partagées et le régime d'accession à la propriété (REER).